Co właściciele firm muszą wiedzieć o kredycie osobistym |

Dla praktycznie każdego właściciela małej firmy w USA ważna jest dobra ocena kredytowa, gdy poszukuje się kredytu na działalność gospodarczą, nie można lekceważyć. Choć może wydawać się sprzeczne z intuicją mówienie o wyniku kredytowym osobistym przy zaspokojeniu potrzeb firmy , niski wynik osobisty był odpowiedzialny za cofnięcie wielu aplikacji pożyczek dla małych przedsiębiorstw.

Pożyczkodawcy patrzą na twoją osobistą historię kredytową jako miarę twoich przeszłych wyników kredytowych i twojej gotowości, by spełnić twoje finansowe zobowiązania. Jeśli masz mniejszy niż doskonały wynik kredytowy, podejmowanie wysiłków zmierzających do poprawy wyniku często skutkuje większą liczbą opcji, lepszymi warunkami, wyższymi wskaźnikami akceptacji i niższymi stopami procentowymi.

Czy znasz swój osobisty wynik kredytowy?

Jeśli nie, powinieneś. Co więcej, trzy główne prywatne biura kredytowe: Experian, Equifax i Transunion ułatwiają dostęp do twojego wyniku. Za niewielką opłatą będą oni monitorować Twój osobisty raport kredytowy i powiadamiać Cię za każdym razem, gdy coś nowego zostanie dodane lub nastąpi zmiana.

Annualcreditreport.com to jedno miejsce, do którego możesz uzyskać dostęp do raportu kredytowego bezpłatnie raz w roku, ale proste wyszukiwanie w Internecie ujawni dziesiątki innych - a wiele z nich oferuje również niski koszt monitorowania kredytu.

Notka wydawcy: Mimo że masz dostęp do bezpłatnych raportów kredytowych za pośrednictwem witryny Annualcreditreport.com, nie uwzględniają one Twojej zdolności kredytowej Sam musisz zapłacić za to.

Zobacz też: Jak mogę uzyskać pożyczkę biznesową, jeśli mój kredyt jest okropny?

Jak obliczany jest twój wynik:

Osobista ocena kredytowa, której używamy dzisiaj, była wprowadzone w 1989 r. i obejmuje dane zebrane przez biura kredytowe połączone w standardowy wynik od 300 do 850 (im wyższa liczba, tym lepszy wynik). Formuła używana do obliczania wyniku jest prosta:

• 35% Historia płatności: Opóźnienia w płatnościach, bankructwo, wyroki, rozliczenia, obciążenia zwrotne, przejęcia i zastawy obniżą Twój wynik.
• 30% Kwoty Owedowany: Istnieje kilka szczegółowych wskaźników, w tym współczynnik zadłużenia do kredytu, liczba rachunków z saldami, kwota należna na różnych typach rachunków oraz kwota wypłacona z tytułu ratalnych pożyczek.
• 15% długość kredytu Historia: Najważniejsze są dwa wskaźniki dotyczące średniego wieku kont w raporcie i wieku najstarszego konta. Ponieważ Twoja prywatna ocena kredytowa stara się przewidzieć przyszłą zdolność kredytową na podstawie wyników osiągniętych w przeszłości, im dłuższy (lub starszy) plik, tym lepiej.
• 10% Rodzaj wykorzystanego kredytu: Twój wynik kredytowy będzie korzystny, jeśli możesz wykazać Twoja zdolność do zarządzania różnymi typami kredytów odnawialnych, ratami i kredytami hipotecznymi, na przykład.
• 10% Nowy kredyt: Każde "twarde" zapytanie o kredyt może potencjalnie zmniejszyć Twój wynik. Stawki kupna za kredyt hipoteczny, auto kredyt lub pożyczkę studencką zazwyczaj nie mają negatywnego wpływu na Twój wynik, ale ubieganie się o karty kredytowe lub inne pożyczki odnawialne może zmniejszyć Twój wynik. Zdaniem Experian zapytania te prawdopodobnie pojawią się w twoim raporcie od kilku lat, ale nie mają wpływu na twój wynik po pierwszym roku.

Zobacz też: 8 krótkich porad, jak ustanowić kredyt biznesowy

Wskazówki dla poprawa wyniku

Nie ma skrótu do poprawy złego wyniku. Jednak skoncentrowany wysiłek przez sześć miesięcy do roku może wykazać znaczną poprawę w mniej niż idealnej punktacji. Ewentualnie brak jednej lub dwóch płatności może znacząco obniżyć Twój wynik w bardzo krótkim czasie. Oto kilka sugestii, które pomogą poprawić słabą ocenę:

1. Dokonuj płatności na czas. Chociaż może to wydawać się oczywistą sugestią, najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby poprawić swój wynik, jest dokonanie terminowych płatności na swoich kontach kredytowych. 35 procent twojego wyniku jest odzwierciedleniem tego, jak terminowo spłacasz kredyt hipoteczny, kredyty samochodowe, płatności kartą kredytową lub inny osobisty dług. Nic więcej nie będzie miało większego wpływu na Twoją zdolność kredytową.

2. Nie ubiegaj się o kredyt, którego nie potrzebujesz - ponieważ zapytania o kredyty mogą zmniejszyć Twój wynik, ubieganie się o niepotrzebny kredyt może utrudnić poprawę wyniku kredytowego.

3. Nie próbuj przetasować swoich rachunków kredytowych - Przenoszenie sald z jednego konta kredytowego na drugie nie pomaga w poprawianiu wyniku i jest uważane za przejrzyste sztuczki, które mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową.

4. Korzystaj z kredytów rozsądnie - można to uznać za uproszczenie, ale ważne jest uniknięcie pokusy maksymalnego zwiększenia dostępnego kredytu. Jeśli celem jest poprawienie wyniku kredytowego, spróbuj ograniczyć wykorzystanie kredytu do około 15 procent dostępnego limitu.

Pamiętaj: Nie ma skrótów. Uważaj na każdego, kto twierdzi, że ma szybką korektę za złą wiarygodność kredytową - nie ma go.

Zobacz także: 8 sposobów na wyczyszczenie raportu kredytowego Twojej firmy

Twoja ocena kredytowa będzie zawsze ważna dane dla każdego pożyczkodawcy oceniającego ciebie i twoją firmę za pożyczkę dla małych firm. Strzeż jej jak cennego atutu biznesowego.

Obróciłeś kredyt? Podziel się doświadczeniem, naprawiając swój kredyt w komentarzach poniżej.