Jak żyć na taniej, płacąc swoje pożyczki studenckie

Jeśli jesteś studentem college'u, masz wiele na głowie - kto może cię winić za to, że nie zwraca uwagi na rosnące saldo kredytów studenckich? Ale kiedy skończysz, twój nowy miesięczny rachunek pożyczki studenckiej będzie trudny do zignorowania. W końcu brak płatności nie jest jak późniejsze zwrócenie się w termi- nie; Komornicy nie są tak wybaczający jak profesor chemii 201.

Kilka wskazówek może pomóc w utrzymaniu budżetu na właściwej ścieżce i zadowoleniu z usług pożyczkobiorcy. Po pierwsze, wiedz, że możesz obniżyć miesięczny federalny rachunek za pożyczkę studencką, zmieniając plany spłat, jeśli zajdzie taka potrzeba. Następnie zwiększ wydatki, aby nie spóźnić się z płatnościami kredytowymi. Oto pięć sposobów na uwolnienie gotówki, gdy rachunek za pożyczkę studencką jest należny.

Wybierz odpowiedni plan spłaty kredytu studenckiego

Zacznij od upewnienia się, że możesz sobie pozwolić na studencką pożyczkę. Zbudujesz wokół nich resztę budżetu, a także inne duże wydatki, takie jak wynajem i transport.

Jeśli możesz sobie z tym poradzić, spłacaj pożyczki federalne w standardowym 10-letnim planie spłaty. Będziesz płacić mniej odsetek i szybciej pozbyć się pożyczek. I dobrze jest rzucić dodatkowe pieniądze na rachunku, gdy możesz przyspieszyć proces.

Jeśli jesteś naprawdę przywiązany do gotówki, przejdź do planu spłaty kredytu studenckiego opartego na dochodach. Rząd oferuje cztery opcje, które sprawiają, że twoje płatności stanowią procent twojego dochodu, więc płacisz mniej, gdy zarabiasz mniej. Najnowszy plan znany jest jako REPAYE i daje wszystkim federalnym pożyczkobiorcom możliwość wypłaty co najwyżej 10% ich uznaniowego dochodu miesięcznie. Oznacza to, że będziesz miał więcej pieniędzy, aby zapłacić za inne rzeczy, których potrzebujesz.

Prywatni pożyczkodawcy nie są tak elastyczni. Niektóre mają programy, które umożliwiają wstrzymanie płatności na jakiś czas. Jeśli masz problemy z opłaceniem rachunków, zadzwoń do swojego pożyczkodawcy i zapytaj o sposoby odroczenia lub obniżenia płatności.

Ustal priorytety swoich wydatków

Następnie zastanów się, gdzie możesz obniżyć koszty w innym miejscu swojego życia, dzięki czemu możesz utrzymać aktualne rachunki. Skoncentruj się na oszczędzaniu pieniędzy w sposób, który ma sens w twoim stylu życia. W ten sposób nie poczujesz się pozbawiony wszystkiego, co lubisz, a możesz wyciąć wydatki, których naprawdę nie potrzebujesz.

Na przykład ktoś, kto lubi podróżować może mieszkać z kilkoma współlokatorami lub poza centrum miasta, aby mogła zaoszczędzić pieniądze na mieszkania. Lub absolwent, który lubi jeść posiłki organiczne, może pominąć kupowanie nowego samochodu, dzięki czemu ma większą elastyczność w swoim budżecie spożywczym, mówi Brian McCann, doradca finansowy i założyciel Bootstrap Capital w San Jose w Kalifornii.

"Znam ludzi, którzy mają względnie ograniczone finanse, ale co tydzień robią zakupy w Whole Foods, ponieważ jest to dla nich ważne", mówi.

Wybierz przejazdy po przejęciu samochodu

Czynsz i transport to często dwa największe wydatki, więc są to dobre miejsca na obniżenie kosztów, jeśli możesz.

"Zachęcam ludzi, aby starali się o dobre i duże rzeczy, które nie są nadmierne" - mówi McCann.

Wypłaty samochodów mogą być szczególnie kosztowne. Rozważ rezygnację z samochodu i zarejestrowanie się w Zipcar, Car2go lub innej usłudze wypożyczania samochodów, jeśli jest dostępna w Twoim mieście. Firmy te pozwalają wynająć samochód co godzinę, co może pomóc, gdy transport publiczny nie doprowadzi Cię tam, gdzie musisz się udać. Dodatkowo, nie będziesz obciążać dodatkowych kosztów ubezpieczenia samochodu ani parkowania.

"Członkowie naprawdę płacą za czas, którego używają" - mówi Dacyl Armendariz, menedżer ds. Komunikacji zewnętrznej Car2go.

Jeśli potrzebujesz samochodu, w którym mieszkasz i nie masz dostępu do tych opcji, sprawdź zakup samochodu używanego zamiast nowego.

Przycinaj powtarzające się miesięczne koszty

Teraz są mniejsze wydatki - a niektóre mogą nawet nie wiedzieć, że płacisz.

Łatwo jest zarejestrować się w usłudze, która automatycznie obciąża Cię co miesiąc, na przykład na siłowni, ClassPass, Spotify lub Netflix. Anuluj je, jeśli nie używasz ich przynajmniej kilka razy w tygodniu. Usługa taka jak Truebill będzie śledzić Twoje miesięczne subskrypcje i pokazywać, których nie używasz, aby móc anulować.

Zamiast płacić za takie usługi, znajdź darmowe sposoby na robienie rzeczy, które kochasz: na przykład rezygnacja z siłowni nie oznacza, że ​​musisz przestać ćwiczyć. Dołącz do bezpłatnej grupy fitness, takiej jak listopadowy projekt, który odbywa się rano w miastach w całym kraju. Unikniesz miesięcznej opłaty i długiego czekania na użycie eliptycznego.

Skorzystaj z bezpłatnych wydarzeń w swoim mieście

Jeśli wyjście jest dla ciebie dużym wydatkiem, stań się kreatywny.

Zapisz się na biuletyny lub zakładki lokalnych blogów, które śledzą bezpłatne i tanie filmy, gry, koncerty i odczyty w całym mieście. Skorzystaj z niedrogich ofert biletów dla 20-ciu lat w instytucjach kulturalnych; Balet Nowojorski, na przykład, oferuje 29 USD biletów na występy tego samego dnia, jeśli masz 29 lat lub mniej. Zrób swoją własną, darmową zabawę, zakładając klub książki lub organizując tematyczne potluki.

Zawsze możesz dodać do swoich dochodów, wybierając dodatkową pracę w niepełnym wymiarze godzin. Bez względu na to, jak to zrobisz, możesz spłacić swoje pożyczki, nadążyć za innymi rachunkami, a może nawet zostawić trochę pieniędzy. Grad może śnić.

Więcej od Investmentmatome

Droga do bycia bez długów: Dwie inteligentne ścieżki dla pożyczkobiorców kredytów studenckich

Opcje refinansowania kredytów studenckich: Porównaj i złóż wniosek o zapisanie

Przewodnik po przebaczaniu pożyczek studenckich

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today College.