Jak skalibrować alokację zasobów i osiągnąć swoje cele finansowe?

Według badań branży finansowej ponad trzy czwarte portfela Wyniki i zmienność odnoszą się do alokacji aktywów.

Alokacja aktywów to jedna z najważniejszych decyzji inwestycyjnych. Prawdopodobnie żadna inna decyzja nie będzie miała większego wpływu na wyniki i zmienność twojego portfela. To "szablon" dla twoich inwestycji; rządzi losem twego bogactwa.

Polityka alokacji aktywów dzieli inwestycje portfela pomiędzy różne klasy aktywów, z których najczęstsze to akcje, akcje międzynarodowe, obligacje, nieruchomości i gotówka.

Twoja strategia inwestycyjna powinna zaczynać się od planu alokacji aktywów dostosowanego do twoich konkretnych potrzeb. Po wprowadzeniu, będzie kierować wyborami przy zakupie i sprzedaży inwestycji. Jeśli jest właściwie zaprojektowany, może również zapewnić łatwy i przejrzysty sposób określania skuteczności inwestycji.

Przed ustaleniem alokacji zasobów portfela, zadaj sobie następujące pytania:

1. Jaki jest cel mojego portfela?

Przede wszystkim musisz zdefiniować cel swojego portfela. Bądź ze sobą szczery.

Możesz w krótkim czasie wygenerować dużo pieniędzy, abyś mógł kupić dom. A może chcesz generować wiarygodne przepływy pieniężne, ponieważ przygotowujesz się do przejścia na emeryturę. Może być dla ciebie ważne, abyś rozbudował rodzinną posiadłość dla swoich dzieci i wnuków. Lub możesz być podekscytowany gromadzeniem wystarczającej ilości gotówki, aby zainwestować w możliwości inwestycyjne.

Twoje cele powinny być oparte na tym, czego chcesz od swoich inwestycji.

2. Na jakim etapie życia wchodzę?

Wybierz kategorię opartą nie tylko na twoim wieku, ale także na twojej jelitowej hart ducha. Jak pokazuje najnowsza historia, prawdopodobnie będziesz musiał przetrwać okresy wyjątkowej niestabilności w pewnym momencie w przyszłości. Nawet jeśli jesteś stosunkowo młody, możesz nie mieć środków, aby zachować dyscyplinę w takich czasach. Możesz być naturalnie konserwatywny i to jest w porządku. Jeszcze raz bądź uczciwy wobec siebie.

3. Ile już mam i czy moja sytuacja finansowa może się polepszyć, pogorszyć lub pozostać taka sama?

Dokonaj bilansu swojej obecnej wartości netto i zobacz, jak blisko jesteś ostatecznego celu. Jeśli masz przewagę, czy czujesz się komfortowo podejmując większe ryzyko, ponieważ zbudowałeś siatkę bezpieczeństwa, czy raczej wolałbyś zmniejszyć ryzyko, ponieważ nie chcesz stracić tego, co już masz?

Posiadanie bezpiecznej pracy wpływa również na twoją sytuację finansową. Czy możesz liczyć na stały dochód i na jak długo? Jeśli obawiasz się zwolnienia, możesz znacznie zmniejszyć profil ryzyka lub odłożyć znaczną część swojego portfela w ramach funduszu kryzysowego.

4. Jaką stopę zwrotu potrzebuję, aby osiągnąć moje cele i jaką kwotę jestem gotów tolerować?

Ogólnie rzecz biorąc, ludzie stają się bardziej konserwatywni, gdy dorastają, głównie dlatego, że mają przed sobą mniej lat pracy. Jeśli twoje portfolio zmienia się na gorsze, gdy masz 40 lat, wciąż masz dużo czasu, by się odbić. Ale jeśli twoje inwestycje przynoszą szok, gdy masz 65 lat, jesteś w znacznie gorszym położeniu.

Jeśli masz konkretny cel dolara, możesz obliczyć stopę zwrotu, którą musisz osiągnąć, aby osiągnąć to (kliknij tutaj, aby skorzystać z kalkulatora współczynnika wzrostu InvestingAnswers Compound Annual Growth Rate). Na przykład, jeśli masz dzisiaj 1 000 000 $, ale chcesz mieć 2 000 000 $ w ciągu 10 lat, wiesz, że musisz osiągnąć średni dochód 7,18% rocznie, aby osiągnąć swój cel.

5. Czy istnieją wymogi regulacyjne, które podejmują decyzje z mojej ręki?

Nie daj się zignorować regułami i regulacjami narzuconymi przez większość kont emerytalnych. Jeśli twoje portfolio to Indywidualne Konto Emerytalne (IRA), obowiązkowe wymagania dotyczące dystrybucji wyniosą

6. Jakie są przykładowe portfele, które mogę wprowadzić, aby zacząć?

Jak zauważono powyżej, podstawowe klasy aktywów dostępne dla inwestorów indywidualnych obejmują akcje, akcje międzynarodowe, obligacje, nieruchomości (za pośrednictwem Real Estate Investment Trusts) i środki pieniężne (tj. Rynki pieniężne). Odpowiednie wartości procentowe zależą od odpowiedzi na powyższe pytania.

Oto kilka przykładowych portfeli, które można następnie dostosować zgodnie z konkretną sytuacją:

Cel	Tolerancja ryzyka	Akcje	Międzynarodowe	Obligacje	Obroty	Środki pieniężne
Stabilność	Konserwatywna	0%	0%	15%	0%	85%
Przychód	Średnio konserwatywny	5%	5 %	60%	5%	25%
Średni dochód	Defensywa	10%	5%	60%	5%	20%
Wzrost i dochód	Średnio agresywny	45%	15%	20%	10%	10%
Wzrost	Agresywny	50%	20%	10%	15%	5%

Przy ustalaniu alokacji aktywów ważne jest, aby skupić się na całościowym obrazie, a nie na kwartalnych kwartałach na rynkach.. Posiadanie planu alokacji majątku może pomóc ci rozwinąć nerwy i osiągnąć cele inwestycyjne.