Nowi gracze, odblokuj swoją przyszłość dzięki kontroli kredytowej

W college'u uznanie kwalifikacji było tak pilne, jak opcjonalne zadanie domowe. Ale teraz, kiedy ukończyłeś studia, nagle znalazłeś się na szczycie letniej listy zadań, z terminem ASAP. I nie bez powodu.

Dobry kredyt to twój bilet do łatwiejszego i tańszego życia w ramach kampanii pocztowych. Może pomóc ci w kwalifikacjach do mieszkań, nabyciu niskooprocentowanych kredytów samochodowych, zapłaceniu mniej za ubezpieczenie samochodu, skonfigurowaniu narzędzi z niewielkimi lub żadnymi depozytami i więcej. I nie jest tak trudno zacząć. Dzięki kilku strategicznym posunięciom tego lata, możesz mieć pewność, że w przyszłości będziesz gotowy do wykorzystania tych oszczędności.

Zobacz, gdzie stoisz

Jeśli kredyt nie był na twoim radarze do tej pory, możesz nie wiedzieć, czy go masz, czy nie. A więc od czego zacząć:

• Sprawdź raporty kredytowe. Autoryzowana strona internetowa AnnualCreditReport.com oferuje bezpłatne raporty kredytowe z każdego z trzech głównych biur - Experian, Equifax i TransUnion - co 12 miesięcy. Zawierają one między innymi informacje o twoich kontach kredytowych i historii płatności.
• Sprawdź wyniki kredytowe. Zwykle w przedziale od 300 do 850 te liczby dają widok kredytu z lotu ptaka. Najczęściej stosowane są generowane przez firmy FICO i VantageScore zajmujące się oceną kredytową. Możesz uzyskać do nich dostęp za darmo za pośrednictwem niektórych wystawców kart kredytowych i stron trzecich.

Gdy to zrobisz, możesz odkryć, że faktycznie masz kredyt - i dobry kredyt.

Tak było w przypadku Jennifer Jackson z Atlanty, obecnie 27, która dostała swoją pierwszą kartę kredytową w college'u. Jej tata dodał ją również jako autoryzowanego użytkownika do karty z pozytywną historią kredytową.

W szkole "nie wiedziałem, że buduję kredyt" - mówi Jackson, który założył blog ADLT101.com. "Nie robiłem tego celowo. Ale w końcu mi pomogło."

Po ukończeniu studiów, ten dobry kredyt pomógł jej uzyskać niskoprocentowy kredyt samochodowy, co uratowało jej mnóstwo, mówi. Teraz, jako trenujący przemianę milenijną, rozmawia z uczniami w college'ach i na uniwersytetach o tym, jak przygotować się do życia po studiach.

Bez kredytu? Zaczynać

Kiedy zaczynasz od nowa - bez pożyczek studenckich, kart kredytowych i innych kredytów - twoja lista rzeczy do zrobienia jest prosta: Załóż konto, które zgłasza płatności do trzech głównych biur kredytowych.

"Wystarczy mieć jedno konto kredytowe, aby uzyskać dobry wynik", mówi Barry Paperno, ekspert ds. Kredytów i bloger w Speaking of Credit. "To wszystko, czego potrzebujesz. Nie chcę, aby ludzie myśleli, że poprzeczka jest tak wysoka, by uzyskać wynik, czyli dobry wynik."

Po sześciu miesiącach raportowania z tego konta, będziesz mieć wystarczająco dużo historii kredytowej, aby wygenerować punktację kredytową FICO, zauważa. Już wcześniej uzyskasz ocenę kredytową VantageScore.

Oto, jak możesz zacząć:

• Uzyskaj kartę kredytową: Jeśli nie masz kredytu, być może musisz zacząć od zabezpieczonej karty, co oznacza odłożenie zwrotnego depozytu - zwykle około 200 $. Możesz także zakwalifikować się do niezabezpieczonej karty w banku lub na karcie sklepu.
• Wyjmij pożyczkę kredytową: Dzięki tym pożyczkom pieniądze, które zaciągasz, są zwykle trzymane na rachunku bankowym, podczas gdy spłacasz pożyczkę na raty. Później pieniądze są ci wypłacane.
• Zostań autoryzowanym użytkownikiem: Ojciec Jacksona dodał ją jako autoryzowanego użytkownika na jednej ze swoich kart, gdy była jeszcze w szkole. "W college'u miałem naprawdę stary samochód. Powiedział: "OK, mam zamiar umieścić twoje nazwisko na tej karcie, abyś mógł z niej skorzystać, jeśli chcesz zrobić naprawę w swoim samochodzie." "Ponieważ dobrze poradził sobie z tą kartą, podniosła swój wynik, ona mówi.

Masz już kredyt? Pielęgnuj dobre nawyki

Dowiedzenie się, że udało ci się zbudować solidną historię kredytową bez prób, może sprawić, że zdasz test, którego nie uczyłeś się: jest to ulga i trochę radosna. Ale oprzyj się pokusie mentalnego sprawdzenia. Aby utrzymać ten wynik w dobrej formie, musisz kontynuować budowanie pozytywnej historii płatności, co oznacza utrzymywanie salda na niskim poziomie oraz spłacanie pożyczek, kart kredytowych i innych kont na czas. Bądź świadomy, że możesz to zrobić na karcie kredytowej bez przenoszenia długu z miesiąca na miesiąc.

"Nie ma nic do zyskania, prowadząc równowagę", mówi Paperno. "Jest dużo do stracenia, szczególnie duże zainteresowanie, które zamierzasz zapłacić."

Płacąc w całości i na czas, unikniesz naliczania odsetek i kar - i utrzymasz swój wynik w zdrowiu.