Finansowanie przy utrzymaniu kapitału |

Rozpoczynając nowy biznes, możesz potrzebować funduszy na start, ale brakuje ci pieniędzy, aby samemu zainwestować. Jakie są twoje opcje, czy można to zrobić bez utraty kapitału w firmie?

Zacznij od myślenia o tym z drugiej strony. Gdybyś miał 500 000 $, co byś chciał dać tobie i swojemu biznesowi? Nie chcesz dawać kapitału, ale chcesz, aby ktoś ponosił ogromne ryzyko dla twojego biznesu. Czy jesteś gotów zapłacić bardzo wysokie odsetki i oferujesz również duży kicker akcji? W jaki sposób zamierzasz przekonać kogoś do podjęcia tego rodzaju ryzyka bez poprawy?

Dlatego inwestycje typu start-up zazwyczaj wiążą się z równością. Dlaczego jeszcze ktoś ryzykuje takie pieniądze?

W twoim przypadku podpisane kontrakty mogą być trochę korzystne. Czy są "bankowalne" (co oznacza, że ​​dokumentacja jest na tyle silna, że ​​możesz pożyczyć wartość kontraktów)? Jeśli tak, byłoby to bardzo nietypowe, ale byłaby to również najłatwiejsza droga finansowania - wykorzystanie kontraktów jako zabezpieczenia.

Jednak kontrakty bankowe są niezwykle rzadkie. Banki muszą mieć rzeczywiste zabezpieczenia. Prawo to wymaga.

Banki

Właściciele start-upów i małych firm zbyt szybko krytykują banki za brak finansowania nowych firm. Banki nie powinny inwestować w firmy i są ściśle ograniczone pod tym względem przez federalne przepisy bankowe. Rząd uniemożliwia bankom inwestowanie w przedsiębiorstwa, ponieważ społeczeństwo ogólnie nie chce, aby banki pobierały oszczędności od deponentów i inwestowały w ryzykowne przedsięwzięcia biznesowe; oczywiście, kiedy (i jeśli) te przedsięwzięcia zawiodą, pieniądze deponentów banków są zagrożone. Czy chciałbyś, aby twój bank zainwestował w nowe firmy (oczywiście inne niż twoje własne)?

Co więcej, banki nie powinny pożyczać pieniędzy firmom rozpoczynającym działalność z wielu powodów. Federalne organy nadzoru chcą, aby banki utrzymywały pieniądze w bezpiecznych, bardzo konserwatywnych pożyczkach, zabezpieczonych solidnymi zabezpieczeniami. Firmy rozpoczynające działalność nie są wystarczająco bezpieczne dla organów nadzoru bankowego i nie mają wystarczającego zabezpieczenia.

Dlaczego więc mówimy, że banki są najbardziej prawdopodobnym źródłem finansowania dla małych firm? Ponieważ właściciele małych firmpożyczają od banków. Firma, która istnieje od kilku lat, generuje wystarczającą stabilność i aktywa, aby służyć jako zabezpieczenie. Banki zwykle udzielają pożyczek małym firmom, wspieranym przez zapasy lub należności handlowe. Zwykle istnieją formuły, które określają, ile można pożyczyć, w zależności od tego, ile jest w zapasach i należnościach.

Finansowanie małych firm odbywa się poprzez kredyty bankowe oparte na osobistych zabezpieczeniach właściciela firmy, takich jak dom własność. Niektórzy twierdzą, że kapitał własny jest największym źródłem finansowania dla małych firm. To trudna droga, ale nadal dość powszechna. Osobiście wyciągnąłem drugi kredyt hipoteczny więcej niż jeden raz, utrzymując własną działalność gospodarczą i wiem, jak straszne jest to, ponieważ mówię z doświadczenia. Mimo to zrobiłem to, biznes przetrwał ciężkie czasy, a później zapłaciłem drugi kredyt hipoteczny i zabrałem zastaw z mojego domu. Kłopot w tym, że gdybym nie doszedł, stracilibyśmy ten dom.

Prywatni inwestorzy

Niektóre firmy są finansowane przez mniejszych inwestorów z tzw. "Prywatnego plasowania". Na przykład w niektórych obszarach to grupy potencjalnych inwestorów, którzy okazjonalnie spotykają się z propozycjami. Są też osoby zamożne, które sporadycznie inwestują w nowe firmy. W świecie start-upów biznesowych grupy inwestorów są często nazywane "lekarzami i dentystami", a inwestorzy indywidualni są często nazywani "aniołami".

Czasami możesz uzyskać prywatnego inwestora, który dostarczy Ci pieniądze jako pożyczkę, ale jeśli tak, lepiej przygotuj się na bardzo wysokie oprocentowanie i ogromny kicker akcji, jeśli domyślnie. To duże ryzyko, które podejmują, i chcą odzyskać dużo pieniędzy, lub po prostu zabierają swoje pieniądze gdzie indziej.

Niektórzy inwestorzy są dobrym źródłem kapitału, a niektórzy nie. Te mniej ugruntowane źródła inwestycji mogą być konieczne, ale należy je traktować z niezwykłą ostrożnością.

Kolejnym pytaniem jest oczywiście znalezienie "lekarzy, dentystów i aniołów", którzy mogą chcieć zainwestować w swój biznes. Poszukaj list, agencji rządowych, centrów rozwoju biznesu, inkubatorów przedsiębiorczości i podobnych organizacji, które będą powiązane ze społecznościami inwestycyjnymi w Twojej okolicy. Najpierw zwróć się do lokalnego Centrum Rozwoju Małych Firm (SBDC), które najprawdopodobniej jest powiązane z lokalną uczelnią wyższą lub biurami Small Business Administration (SBA) w Twojej okolicy.

Oprócz standardowych pożyczek bankowych, ustalona mała firma może również zwrócić się do specjalistów od należności, które pożyczają od swoich należności. Najczęstsze finansowanie należności jest wykorzystywane do wspomagania przepływów pieniężnych, gdy kapitał obrotowy jest zawieszany w należnościach. Jeśli na przykład Twoja firma sprzedaje dystrybutorom, którzy płacą 60 dni, a zaległe faktury oczekujące na zapłatę (ale nie za późno) wynoszą 100 000 USD, Twoja firma może prawdopodobnie pożyczyć więcej niż 50 000 USD. Stopy procentowe i opłaty mogą być stosunkowo wysokie, ale nadal jest to często dobre źródło finansowania dla małych firm. W większości przypadków pożyczkodawca nie podejmuje ryzyka zapłaty - jeśli klient nie zapłaci, i tak trzeba mu zwrócić pieniądze. Ci kredytodawcy często dokonają przeglądu twoich dłużników i zdecydują się sfinansować niektóre lub wszystkie zaległe faktury.

Kilka dodatkowych ostrzeżeń:

Zachowaj ostrożność w kontaktach z każdym, kto oferuje pomoc w znalezieniu finansowania jako usługi dla pieniędzy. To są wody wzburzone przez rekiny. Zdajemy sobie sprawę z pewnych legalnych dostawców doradztwa w zakresie biznesplanów, doradztwa finansowego dla małych firm i pokrewnej pomocy, ale usługodawcy są trudniejsi niż rekiny.

Zasadniczo nigdy nie należy płacić z góry za znalezienie inwestycji. usługi, a wniosek o pieniądz z góry powinien być sygnałem ostrzegawczym. W poszukiwaniu inwestycji znajduje się więcej podróbek i oszustów niż legalnych poszukiwaczy. Bądź ostrożny!

Wiele osób zwraca się do przyjaciół i rodziny o inwestycje. Polecam, szczerze mówiąc. Unikaj zwracania się do przyjaciół i rodziny w celu zainwestowania. Najgorszy z możliwych moment, aby nie mieć wsparcia ze strony przyjaciół i rodziny, gdy Twoja firma ma kłopoty. Gdy firma jest finansowana przez przyjaciół i rodzinę, ryzykujesz utratę przyjaciół, rodziny i firmy w tym samym czasie. Znam kogoś, kto utknął w przegranej firmie przez sześć lat dłużej, niż powinien, bo zaczął od pieniędzy od przyjaciół i rodziny.

Nigdy, NIGDY nie wydawaj cudzych pieniędzy bez uprzedniego wykonania legalnej pracy. Miej papiery wykonane przez profesjonalistów i upewnij się, że są podpisane.

Nigdy, NIGDY nie wydawaj pieniędzy, które zostały obiecane, ale nie zostały dostarczone. To zdumiewające, jak często firmy uzyskują zobowiązania inwestycyjne i pokrywają wydatki, a następnie inwestycja się kończy.