5 faktów na temat 0% ofert kart kredytowych APR
Самара Кадырова туралуу мээге сиңбеген 5 чындык / факт
Spisu treści:
- Fakt 1: Jeśli nie dokonasz minimalnych płatności, Twoja umowa 0% APR może zostać anulowana
- Fakt 2: Niektóre APR karty mogą nie być 0%
- Fakt 3: wysokie wykorzystanie kredytu może nadal szkodzić twojej ocenie kredytowej
- Fakt 4: zostaniesz obciążony odsetkami, jeśli nie spłacisz salda przed upływem czasu.
- Fakt 5: Przydatność transakcji 0% zależy od twoich nawyków wydatków i preferencji nagród.
- Co dalej?
- Porównać 0% ofert kart kredytowych
- Uczyć się sposób obliczania odsetek kart kredytowych
- Strzec się potencjalnie kosztownych ofert "bez odsetek"
Ludzie czasami mówią o 0% rocznych stopach procentowych kart kredytowych, takich jak rzadkie, mityczne stwory - trudne do znalezienia i zadziwiające w działaniu. Ale prawda jest taka, że karty kredytowe 0% APR generalnie podlegają tym samym zasadom, co inne karty kredytowe. A myśląc inaczej, ryzykujesz zrujnowanie kredytu i utratę swojej 0% oferty APR.
Oto fakty o tym, jak karty kredytowe 0% APR naprawdę praca:
Fakt 1: Jeśli nie dokonasz minimalnych płatności, Twoja umowa 0% APR może zostać anulowana
Nawet z kartą 0% APR będziesz nadal musiał dokonywać miesięcznych minimalnych płatności - zazwyczaj niewielkiej części swojego salda. Jeśli Twoje płatności spóźnią się nawet o jeden dzień, wystawca karty kredytowej może anulować Twoją ofertę 0% APR, a Ty możesz zostać zatrzymany, płacąc wyższą stopę procentową.
Oprócz wyższych APR i opłat za opóźnienia, brakujące płatności mogą zaszkodzić twoim wynikom kredytowym. Historia płatności stanowi 35% wyniku FICO. Jeśli dokonywanie terminowych płatności jest dla ciebie wyzwaniem, zastanów się nad skonfigurowaniem automatycznej zapłaty na swoim koncie, aby nie musieć się martwić o utratę tej nieoprocentowanej oferty.
Ponieważ jesteśmy w tej sprawie, pamiętaj, że płacenie tylko minimalnego pozwoli uniknąć opłat za spóźnienie, ale nie zmniejszy to twojego zadłużenia.
" WIĘCEJ: Co się stanie, jeśli zapłacę tylko minimalną kwotę na mojej karcie kredytowej?
Fakt 2: Niektóre APR karty mogą nie być 0%
Oferta kart kredytowych, którą przeglądasz, może zawierać "0% APR" dużymi, pogrubionymi literami - ale może to dotyczyć tylko zakupów. Aby dowiedzieć się, ile zapłacisz w innych sytuacjach, musisz przeczytać to, co jest znane jako pudełko Schumer, czarno-biały stół zwykle zawarty w ofertach kart kredytowych. Oto kilka różnych rocznych stóp procentowych, które czasami są wymienione w polu Schumer, które mogą nie być objęte ofertą 0% APR:
- Przeniesienie salda APR: Jeśli przelejesz saldo z innej karty na kartę 0% APR, będziesz musiał zapłacić oddzielną stopę procentową oprócz opłaty za przeniesienie salda.
- Zaliczka gotówkowa APR: Ogólnie rzecz biorąc, musisz zapłacić znacznie wyższą roczną stopę procentową (APR) za zaliczki gotówkowe w porównaniu z innymi rodzajami transakcji, wraz z opłatą.
- Kara APR: Jeśli twoje dobre nawyki dotyczące karty kredytowej nie zostaną rozwiązane, może się zdarzyć, że utkniesz na wysokości APR w wysokości kary. Czynności, które mogą powodować takie problemy, to brak minimalnej płatności w ciągu 60 dni, przekroczenie limitu kredytowego lub dokonanie płatności, która nie została zrealizowana.
Pamiętaj też, że jeśli spóźnisz się z płatnościami lub wydasz kartę kredytową, wysokie stopy procentowe nie stanowią jedynego problemu - Twój wynik kredytowy może również odnieść duży sukces.
" WIĘCEJ: Karty kredytowe przeniesienia salda Investmentmatome
Fakt 3: wysokie wykorzystanie kredytu może nadal szkodzić twojej ocenie kredytowej
Bez względu na ofertę promocyjną na nowej karcie kredytowej, zasady pozostają takie same: kwota, którą jesteś winien, nadal stanowi 30% wyniku FICO. Jeśli Twój współczynnik wykorzystania kredytu lub procent twojego limitu kredytowego, którego używasz, jest zbyt wysoki, Twój wynik może spaść. FICO zaleca użycie mniej niż 30% limitu kredytowego na dowolnej karcie.
Ładowanie dużo kosztownych zakupów w krótkim czasie? Zastanów się nad dokonywaniem wielu płatności co miesiąc, aby utrzymać niski współczynnik wykorzystania kredytu i uniknąć maksymalnego zwiększenia wartości karty kredytowej.
" WIĘCEJ: Uzyskaj darmową ocenę kredytową na Investmentmatome
Fakt 4: zostaniesz obciążony odsetkami, jeśli nie spłacisz salda przed upływem czasu.
Tak jak zaczarowany powóz zamieniający się w dynię o północy, twój 0% zakupu APR zamieni się w zwykłą roczną stopę procentową (APR) po zakończeniu okresu promocyjnego. A gdy nadejdzie czas (często, od sześciu do 21 miesięcy po otwarciu konta), wystawca karty kredytowej nie ma obowiązku przypominania o spłacie zadłużenia. Jeśli nadal masz saldo na karcie, zaczniesz naliczać odsetki. To może być kosztowne, ponieważ większość kart pobiera dwucyfrowe stawki bieżące.
Zanim po raz pierwszy wyciągniesz swoją kartę 0% APR, dobrze jest ustawić przypomnienie kalendarza z informacją, kiedy kończy się promocyjny okres APR. Celem spłacenia salda do tej daty, aby uniknąć opłat finansowych w ogóle.
" WIĘCEJ: Pozostaw kartę otwartą po upływie okresu 0%
Fakt 5: Przydatność transakcji 0% zależy od twoich nawyków wydatków i preferencji nagród.
Jeśli spłacasz swoje karty kredytowe w całości co miesiąc, 0% ofert APR prawdopodobnie nie wydaje się być magiczne. To dlatego, że jeśli nigdy nie będziesz mieć równowagi, prawdopodobnie nie będziesz w końcu płacić żadnych odsetek. Jeśli nie planujesz robić dużych zakupów i spłacać saldo przez kilka miesięcy, zastanów się nad kartami kredytowymi oferującymi nagrody, które możesz wykorzystać, takimi jak mile lotnicze czy zwrot gotówki za zakupy spożywcze lub gaz.
Kiedy wyruszasz w krainę 0% zakupu APR, nie kupuj w bajkach - uzbrój się w fakty i wykonuj ruchy, które są dla ciebie odpowiednie. Długo po zakończeniu okresu promocyjnego Twój doskonały raport kredytowy może stać się legendą.
