Tego możesz się spodziewać, gdy wydasz kartę kredytową

Limity kredytowe nie mają zostać osiągnięte. W rzeczywistości, należy unikać maksymalnego obciążenia karty kredytowej za wszelką cenę, ponieważ może to przynieść poważne konsekwencje, od złej oceny kredytowej do stóp procentowych.

Twoje wyniki kredytowe prawdopodobnie spadną

Wydłużenie karty kredytowej skutkuje wysokim współczynnikiem wykorzystania kredytu, co z kolei może zaszkodzić wynikom kredytowym. Współczynnik wykorzystania kredytu to kwota kredytu, którego używasz na kartach w porównaniu do dostępnej kwoty kredytu (zarówno na poszczególnych kartach, jak i ogólnie). Wpływa na kategorię "należne kwoty", która służy do określenia 30% wyniku FICO.

Po maksymalnym wykorzystaniu karty kredytowej wykorzystanie kredytu dla tej karty wynosi 100%. Większość ekspertów finansowych zaleca utrzymywanie wykorzystania kredytu poniżej 30% na każdej karcie, a także na wszystkich połączonych kartach. Poniżej 10% jest jeszcze lepiej. Wszystko powyżej 30% może zaszkodzić twoim wynikom i utrudnić lub uniemożliwić uzyskanie kredytu na dobrych warunkach.

Aby uniknąć maksymalnego zwiększenia wartości karty, skonfiguruj alerty dotyczące konta. Większość głównych emitentów pozwala użytkownikom ustawiać ostrzeżenia, aby powiadamiać ich, gdy ich saldo osiągnie określony próg, co może pomóc w ograniczeniu wydatków.

Twój wystawca może zamknąć twoje konto

Firmy obsługujące karty kredytowe mogą zamknąć konto z praktycznie dowolnego powodu, a czasami robią to, gdy klienci regularnie zamyślają swoje karty.

Emitenci mają tendencję do oglądania karty z limitem na znak, że masz kłopoty finansowe, chociaż kontekst ma znaczenie. Dokonanie dużego zakupu, który popchnie Twoją kartę do limitu, może nie skłonić emitenta do podjęcia jakichkolwiek działań, jeśli systematycznie spłacasz saldo. Ale jeśli saldo jest stale na poziomie lub w pobliżu limitu, emitent będzie zwracał szczególną uwagę na tę czerwoną flagę i może zdecydować o dezaktywacji konta. (Wciąż jesteś jednak na haju za dług).

Jeśli tak się stanie, najlepiej najpierw skontaktować się z wystawcą. Połączenie z linią obsługi klienta karty kredytowej może przynajmniej wyjaśnić, dlaczego Twoja karta została anulowana. Jeśli agent potwierdzi, że Twoja karta została zamknięta z powodu przekroczenia limitu kredytowego, dokonaj płatności najszybciej jak to możliwe. Jeśli uda Ci się poradzić sobie co najmniej z kawałkiem należnej kwoty, być może uda Ci się przywrócić kartę.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

Możesz zostać trafiony stawką kary

Limitowana karta kredytowa jest często znakiem, że zużywasz więcej kredytów niż możesz zapłacić, co może prowadzić do opóźnień w płatnościach. (Jeśli zapłacisz mniej niż minimalna należna kwota, jest to uważane za spóźnioną lub nieodebraną płatność). Może to spowodować APR kary, która może kosztować cię znaczną część gotówki. Te stopy procentowe są zwykle ustalane na poziomie najwyższej kwoty, jaką wierzyciel może pobierać, często w okolicach 30%.

Wydłużenie twojej karty nie musi oznaczać, że zostanie naliczona kara pieniężna, ale z pewnością nie pomoże. Emitenci zwykle podnoszą APR karty (w tym APR za kary) tylko wtedy, gdy posiadacz karty spóźnia się o więcej niż 60 dni. W zależności od emitenta, możesz nie musieć płacić kary w nieskończoność, ale w większości przypadków będziesz musiał to zrobić przez co najmniej sześć miesięcy.

Jeśli wystawca aktywuje APR kary i nadal masz dobry kredyt, możesz rozważyć przeniesienie całego lub części długu na kartę transferu salda z 0% APR. Oczywiście nie wyeliminuje to długu; nadal musisz to zapłacić, ale zyskasz pokój oddechowy. Większość transferów salda również ponosi opłaty w wysokości od 3% do 5% przekazanej kwoty.

Jednym ze sposobów uniknięcia kary APR jest ustawienie automatycznych płatności za co najmniej minimalną należną kwotę. Większość minimalnych płatności jest stosunkowo niska - co najmniej wystarczająco, aby pokryć naliczone odsetki i opłaty oraz niewielką część kwoty głównej - ale upewnij się, że twoje konto bankowe będzie miało wystarczającą ilość, aby rzetelnie pokryć minimum.