Kierowcy przepłacają 368 USD za ubezpieczenie samochodu każdego roku

Kluczowe wnioski:

• Amerykańscy kierowcy przepłacają średnio 368 dolarów rocznie za ubezpieczenie samochodu.
• W ramach danego kodu pocztowego stawki różnią się średnio o 154%, pozwalając kierowcom znaleźć średnio 32% oszczędności.
• Tylko 12% kierowców uważa, że ​​zakupy samochodowe są łatwe - pozostawiając 88% straconych okazji do znalezienia tańszego ubezpieczenia.

Porównywanie zakupów może pomóc kierowcom zaoszczędzić 32%

Investmentmatome przeanalizował wycenę ubezpieczenia samochodu za 1000 kodów pocztowych w USA. Szeroka gama ofert dostępnych nawet w jednym kodzie pocztowym pokazuje, że kierowca może znaleźć znaczne oszczędności w porównaniu do zakupów.

»PORÓWNAJ: Cytaty z ubezpieczenia samochodu

Na przykład hipotetyczny, 40-letni, żonaty, męski kierowca z czystym zapisem jazdy jest notowany po stawkach od 1,045 USD do 3 048 USD w Stockdale, Teksas, 78160. Typowa cena, którą zapłaciłby za ubezpieczenie auto, wynosi 1436 USD, ale może znaleźć 391 USD lub 27% oszczędności przy najtańszej premii 1045 USD.

Migawka składek na ubezpieczenie samochodu w pięciu największych stanach pokazuje średnie oszczędności i zmienność składek, które kierowcy mogą oczekiwać.

Średnie różnice pomiędzy najwyższymi i najniższymi składkami ubezpieczeniowymi w każdym stanie to trzykrotne odsetki, z wyjątkiem Florydy. Na przykład w Teksasie najwyższa składka może być o 194% wyższa niż najniższa składka. Ta różnica przedstawia możliwości oszczędności, ale może również stanowić przytłaczające wyzwanie dla kierowców, którzy szukają skutecznych sposobów porównywania ofert.

Ceny różnią się znacznie, ponieważ firmy ubezpieczeniowe mierzą ryzyko inaczej, powiedział Michael Barry, wiceprezes ds. Relacji z mediami w Insurel Information Institute.

"Ubezpieczyciele mogą w różny sposób ważyć tego samego potencjalnego ubezpieczającego. Niektórzy ubezpieczyciele stosują oparte na kredytach wyniki ubezpieczenia lub inną zmienną - na przykład poziom zatrudnienia lub wykształcenia - który odróżniałby jednego wnioskodawcę od drugiego ".

Barry twierdzi, że stawki różnią się w zależności od stanu, w zależności od tego, jak są one miejskie czy wiejskie.

"Państwa miejskie mają więcej rzeczy. Jest większy ruch i większe prawdopodobieństwo wandalizmu w miastach, których nie ma na obszarach wiejskich."

Porównywanie zakupów online nadal frustruje kierowców

Zgodnie z badaniem Investmentmatome, 57% kierowców korzysta z Internetu jako pierwszy krok w wyszukiwaniu ofert ubezpieczeń samochodowych. Jednak 50% z nich uważa, że ​​zakupy samochodowe są czasochłonne, 33% ma trudności z porównywaniem cen i 5% nieufnością w reklamowanych cenach i ma obawy o prywatność. Tylko 12% kierowców nie znalazło w Internecie trudnych do znalezienia zakupów samochodowych.

Vicky Chan, menedżer ds. Usług świadczeń z Edison, NJ, szukał nowej polisy ubezpieczeniowej samochodu po tym, jak stała się zbyt droga, aby dodać dwa dodatkowe pojazdy.

Chan powiedziała, że ​​przeprowadziła wiele badań, odwiedzając strony internetowe poszczególnych ubezpieczycieli, ale "czasochłonne było wprowadzanie wszystkich danych, szczególnie w przypadku trzech pojazdów", na wielu stronach.

Nathan Turner, żonaty 33-letni oficer pożyczki mieszkaniowej z Irvine w Kalifornii, nie tylko znalazł czas na znalezienie cytatów na dwa samochody, ale żałuje, że podał zbyt wiele swoich danych osobowych.

"Dosłownie, w ciągu pierwszych godzin, otrzymałem osiem do dziesięciu telefonów od wielu dużych i małych firm ubezpieczeniowych" - powiedział Turner. "Nie byłem przygotowany na wszystkie połączenia i ogólnie było to frustrujące doświadczenie."

Aby ułatwić kierowcom łatwe porównywanie ofert ubezpieczeń samochodowych i oszczędzanie pieniędzy bez naruszania prywatności, Investmentmatome stworzył proste, ale kompleksowe narzędzie do wyceny ubezpieczenia samochodu, które pozwala kierowcom we wszystkich 50 stanach natychmiast uzyskać bezpłatną wycenę, wprowadzając kod pocztowy i rok samochodu. i model. Adres e-mail, numery telefonów, adres zamieszkania lub numery ubezpieczenia społecznego i inne dane osobowe nie są wymagane.

Narzędzie pozwala oszacować, ile płacą od kilku ubezpieczycieli w swoim stanie i pozwala im wybrać preferowany poziom ubezpieczenia. Kiedy użytkownicy wprowadzają swój wiek, średni przebieg, wykroczenia drogowe i wybrane inne filtry, wyceny są aktualizowane w czasie rzeczywistym. Wszystkie informacje są przekazywane anonimowo i nie są wykorzystywane do pozyskiwania lub marketingu.

»PORÓWNAJ: Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń internetowych w witrynie

Kupujący, tacy jak Chan i Turner, którzy mają więcej niż jeden samochód do ubezpieczenia, mogą zaoszczędzić czas, wprowadzając informacje o każdym samochodzie raz, zamiast wielokrotnie dla każdej strony internetowej ubezpieczyciela.

Narzędzie to jest niezależną internetową platformą porównującą ceny, dlatego kupujący są przedstawiani w formie bezstronnych ofert od największych ubezpieczycieli w każdym stanie. Kupujący mogą używać tego narzędzia jako punktu wyjścia do zbierania szacunkowych kwotowań i są przekierowywani na stronę internetową ubezpieczyciela tylko wtedy, gdy są gotowi do zakupu.

Wskazówki, jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu

Barry zaleca konsumentom dokonywanie okresowych przeglądów polis ubezpieczeniowych w celu znalezienia sposobów oszczędzania.

"Jeśli masz starszy pojazd, możesz rozważyć upuszczenie kolizji zamiast kompleksowej, ponieważ jest droższa" - powiedział Barry. "Na przykład, jeśli Twój samochód ma wartość Kelly Blue Book o wartości 5000 USD, a Ty przeżyjesz wypadek kosztujący 3500 USD w naprawie, nie przypisałeś swoich pieniędzy poprawnie, jeśli płaciłeś za kolizję przez cały ten czas."

Barry zaleca również upewnienie się, że twój raport kredytowy jest dokładny.

"Wielu ubezpieczycieli ustali Twój wynik ubezpieczenia na podstawie twojego raportu kredytowego, aby przeanalizować prawdopodobieństwo złożenia roszczenia."

Last but not least, Barry mówi, że jednym z największych sposobów oszczędzania jest połączenie swoich polis ubezpieczeniowych, takich jak kupowanie ubezpieczenia najemcy lub właściciela domu w tej samej firmie.

Metodologia

Nasza ankieta przeprowadziła ankietę wśród reprezentatywnej w skali kraju próby 500 amerykańskich dorosłych, którzy są głównymi ubezpieczającymi swoich polis ubezpieczeniowych. Ankieta została przeprowadzona w październiku 2013 r., Zadając każdemu z respondentów 12 pytań dotyczących ich polis ubezpieczeniowych, satysfakcji z ubezpieczenia samochodu i doświadczenia w zakresie zakupów ubezpieczeń samochodowych.

Obliczenia oszczędności w ubezpieczeniach samochodowych zostały oparte na średnich ofertach ubezpieczeń samochodowych świadczonych przez największych ubezpieczycieli w każdym stanie za 1000 kodów pocztowych. Oszczędności zostały obliczone poprzez odjęcie najniższego kwotowania od medianowej wyceny ubezpieczenia w każdym stanie.

Cytaty oparte są na 40-letnim żonatym mężczyźnie z czystym zapisem, który dojeżdża do pracy przez pięć dni w 2009 roku w Toyota Camry. Pokrycie jest oparte na minimalnych limitach polityki dla każdego stanu i odliczeniu w wysokości 500 USD w przypadku kolizji i wszechstronnego zasięgu.

Autostrada dzięki uprzejmości Shutterstock