Dlaczego to ma znaczenie House zagłosował na reformy bankowe Squasha

Izba Reprezentantów zrobiła krok w kierunku wymazania reform bankowych Dodda-Frank w czwartek, uchwalając ustawę Financial Choice z 2017 roku. Oto spojrzenie na stan rachunku, jego wysokość i wpływ na portfel.

Co to jest

Dom przegłosował wycofanie głównych części ustawy o reformie ulicy Dodda-Franka na Wall Street z 2010 r. I ustawy o ochronie konsumentów, przyjętej po Wielkiej Recesji w latach 2007-2009. Ta szeroko zakrojona ustawa wprowadziła szereg ograniczeń, w tym zapobieganie bankom komercyjnym - oferującym federalnie ubezpieczone konta kontrolne i oszczędnościowe - od umieszczania pieniędzy klientów w ryzykownych inwestycjach, takich jak fundusze hedgingowe i transakcje na własny rachunek.

Ustawa Financial Choice pozwoliłaby bankom, które mają zdrowy bilans, uniknąć niektórych z tych ograniczeń. Osłabiłoby to również inne regulacje branży finansowej, a także ochronę konsumentów.

Czym nie jest

Ustawa Financial Choice nie jest prawem. Republikanie byli odpowiedzialni za przejście w Izbie, a szanse na to stanowisko w Senacie w jego obecnej formie są nikłe, ponieważ republikanie nie mają wystarczającej liczby głosów, aby to zatwierdzić.

Warto jednak zwrócić uwagę na fakt, że wszelkie zmiany regulacyjne mogą wpływać na sposób prowadzenia przez banki interesów z klientami.

Co to może dla ciebie oznaczać

• Mniejsza ochrona ze strony agencji zajmującej się ochroną konsumentów. Jeśli stanie się prawem, ustawa o wyborze finansowym zmniejszy uprawnienia Biura Ochrony Konsumentów do egzekwowania przepisów prawa w zakresie ochrony konsumentów. Wpłynęłoby to na pracę CFPB, która niedawno osiągnęła porozumienie w imieniu klientów Wells Fargo. Bank zgodził się zapłacić ponad 100 milionów dolarów grzywny i zwrotów za otwarcie nieautoryzowanych kont bankowych konsumentów. Od momentu powstania w 2010 r. CFPB zebrała skargi konsumentów na instytucje finansowe, z których wiele spowodowało grzywny i rozliczenia. (Ujawnienie: CEO Investmentmatome, Tim Chen, jest członkiem Konsorcjum Doradczego ds. Konsumentów CFPB.)
• Łatwiej byłoby uzyskać pożyczki. Wielu konsumentów stwierdziło, że łatwe warunki kredytowe przed kryzysem finansowym zmieniły się na takie, w których trudno było uzyskać zezwolenie na kredyt hipoteczny lub karty kredytowe. "Wahadło może się bardziej przesunąć w kierunku środka" wraz ze zmianami w Dodd-Frank i zachęcić banki do oferowania kolejnych pożyczek - mówi Christopher Krell, certyfikowany planista finansowy i dyrektor finansowy w firmie doradztwa finansowego Cassaday and Co. w Wirginii. Łatwiejszy kredyt może być zagrożony mniej zabezpieczeń, jeżeli przepisy dotyczące ochrony konsumentów nie są egzekwowane.
• Twój doradca inwestycyjny może nie postawić Twoich potrzeb na pierwszym miejscu. Ustawa uchyliłaby zasadę powiernictwa Departamentu Pracy, wymagającą od doradców działania w najlepszym interesie klienta przy oferowaniu porad emerytalnych.
• Brak federalnego nadzoru nad spółkami pożyczek do wypłaty. Ustawa usunie federalny nadzór nad sprzedawcami wypłat i podobnymi firmami. Pożyczki na wypłaty są bardzo kontrowersyjne i skutecznie zbanowane w kilkunastu stanach.

Ustawa Financial Choice to ważny pierwszy krok w kierunku uchylenia wielu przepisów Dodda-Franka. Pozostaje sprawdzić, czy ustawa stanie się prawem, ale może wpłynąć na każdego z rachunku bankowego lub pożyczki.

Margarette Burnette jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @margarette.