Cash Back vs. Travel: Jak wybrać nagrody kart kredytowych

Wybór karty kredytowej z nagrodami oznacza wybór strony w toczącej się debacie: zwrot pieniędzy lub korzyści z podróży?

Oba mają zalety. Zwrot gotówki jest elastyczny i łatwy do zrealizowania. W punktach lub milach pojawia się możliwość opłacenia urlopu, a czasami wyższa wartość nagrody za wydany dolar. W dzisiejszych czasach niektóre karty pozwalają wymieniać nagrody za gotówkę lub podróże o tej samej wartości. Ale jeśli decydujesz między nimi, sprowadza się to do twojego stylu życia - i wysiłku, który chcesz włożyć.

"Patrzę na to jako:" Jak ciężko pracujesz, aby otrzymać nagrody z karty? ", Mówi Jim Miller, starszy dyrektor usług bankowych w niezależnej firmie ratingowej JD Power. "Jeśli nie chcesz pracować nad tym, zwrot gotówki to łatwa decyzja. Otrzymujesz dobre nagrody i naprawdę nie musisz się o to martwić. Jeśli pójdziesz z kartą mil, musisz zwrócić na nią więcej uwagi."

Zwrot gotówki

Z kartą zwrotu gotówki nagrody pochodzą w dolarach, a nie punktach czy milach. Możesz wymienić nagrody na kredyt na wyciągu, a także wymienić na karty podarunkowe, czek lub bezpośredni depozyt na konto bankowe.

Po co to robić? Karty zwrotu gotówki są wizytówką portfela wymagającego niewielkiej konserwacji. Większość nie pobiera opłat rocznych, a odkupienie nagród jest proste.

"Nigdy nie czujesz się oszukany. Wiesz, ile wart jest dolar "- mówi Miller. To wyjaśnia, po części, dlaczego karty są tak popularne, mówi. W ankiecie J.D. Power z 2017 r. Karty z programami cashback zdobyły najwyższe oceny zadowolenia klientów.

Nierzadko zdarza się też, że są to karty cashback z hojnymi promocjami na odsetki w wysokości 0%.

Dlaczego go pominąć? Ponieważ kilka kart zwrotnych pobiera opłaty roczne, ich premie za rejestrację są skromne. Jeśli masz ochotę na ogromny bonus powitalny, może to być zabójca. Brakuje im korzyści z niektórych kart podróżnych i często pobierają opłaty za transakcje zagraniczne.

Podróżować

Podróżuj karty kredytowe daje punkty, mile lub inne waluty nagrody. Występują w dwóch głównych smakach:

• Ogólne karty podróżne. Są to karty bankowe z nagrodami, które mogą pokryć różne koszty podróży. Przykładem jest karta kredytowa Capital One® Venture® Rewards.
• Karty co-brandowe. Są to karty oznaczone linią lotniczą lub hotelową. Zwykle umożliwiają one wykorzystanie nagród w ramach jednego programu lojalnościowego.

Po co to robić? Dla tych, którzy chcą przyznać nagrody za wakacje, może pomóc karta podróżna - i może przynieść dodatkowe korzyści.

Karty podróżne są atrakcyjne, ponieważ "ludzie lubią wiedzieć, że oszczędzają na coś większego", mówi Mike Abbott, cyfrowy lider w Ameryce Północnej dla Accenture Financial Services, firmy doradztwa bankowego. "Oni wyznaczają cel, szukają czegoś w przyszłości".

Niektóre świadczenia, takie jak darmowe torby czekowe lub kredyty lotnicze, mogą przewyższać roczne opłaty za te karty. Te karty rzadko pobierają opłaty za transakcje zagraniczne.

Dlaczego go pominąć? W przypadku kart wspólnych pod wspólną marką wartość punktu lub mila może się znacznie różnić w zależności od tego, jak ją wykorzystasz. Linie lotnicze i hotele mogą również ograniczać dostępność lotów premiowych i pobytów w hotelach, co powoduje, że punkty są trudniejsze do wykupienia. W wielu amerykańskich programach lotniczych wartość nagród spadła w ostatnich latach.

"Ponieważ te programy stały się coraz trudniejsze do użycia, ludzie powoli przypisują im mniejszą wartość, a coraz bardziej cenią twardą walutę", mówi Abbott o nagrodach lotniczych w porównaniu do zwrotu gotówki.

Ogólne karty podróży oferują znacznie większą elastyczność: podróżuj w dowolny sposób, a potem wykorzystaj nagrody, aby za to zapłacić. Ale jeśli rzadko podróżujesz, nie są dobrym rozwiązaniem.

Co jest lepsze?

Wybierając kartę, bądź realistą, w jaki sposób zamierzasz jej użyć. Zakładając, że nie planujesz przeprowadzić bilansu - lub stopy procentowe nie mają dla ciebie znaczenia - wybierz kartę, która oferuje wysoki wskaźnik nagród i opcje wykupu, które uzupełniają Twój styl życia.

Karta podróżna to doskonały wybór, jeśli często podróżujesz i możesz w pełni wykorzystać zalety strony. Karta zwrotu gotówki jest jednak zazwyczaj tańsza i oferuje bardziej wszechstronne nagrody. Dla wielu to jest oczywistym zwycięzcą.