Bitwa o nasze portfele |

Bitwa o nasze (cyfrowe) portfele rośnie w szybkim tempie. Opierając się na fenomenalnym wzroście adaptacji smartfonów, który poślubił wzrost liczby aplikacji płatniczych, przewiduje się, że sektor płatności mobilnych będzie wart 245 miliardów dolarów do 2014 roku. Do tej pory wzrost był głównie napędzany przez stronę podaży, ponieważ wielu graczy od Google do Visa do PayPal starają się zapewnić, że zdobędą lwią część tej pojawiającej się możliwości. Znów jesteśmy w potencjalnej bitwie "zwycięzca bierze wszystko", w której stawka jest po prostu ogromna.

Po stronie popytu wielu klientów wydaje się być zadowolonych z posiadania fizycznego portfela pod ręką (lub więcej prawdopodobnie w ich kieszeniach). Częściowo, w wyniku tak słabego popytu ze strony klientów, sprzedawcy powoli zaczęli inwestować w infrastrukturę potrzebną do ułatwienia dokonywania cyfrowych transakcji płatniczych. Aby ułatwić płatności NFC (w pobliżu komunikacji w terenie), system płatności mobilnych preferowany przez karty Visa, sprzedawcy muszą zainstalować czytniki. Obecnie wiele osób nie widzi potrzeby inwestowania w sprzęt ze względu na koszty, słaby popyt klientów i niepewność, która platforma okaże się dominująca. Pomyśl jeszcze raz o VHS i Betamaxie (ale tym razem o wiele więcej graczy).

Jednak niektórzy komentatorzy uważają, że ten impas może się wkrótce zmienić, mając wiarę, że nadchodzący iPhone 5 będzie dostarczany z wbudowaną NFC, co powoduje, że gra zmienia się w miarę potrzeb przemysłu. Pozostaję sceptyczny. Na poziomie osobistym moje doświadczenie sugeruje, że wciąż jesteśmy daleko. W Pret A Manger, zauważam, że jestem jednym z niewielu, którzy płacą za mój lunch z kartą zbliżeniową. Podczas gdy w Starbucks, moja wstępnie załadowana aplikacja iPhone Starbucks App nadal generuje wiele ciekawości na kasie. Oba dotyczą interakcji między moim smartfonem a urządzeniem. Z drugiej strony, płacenie za pizzę w Pizza Express za pomocą aplikacji PayPal odbywa się przy Twoim stole i bezpośrednio przez telefon.

Z punktu widzenia konsumenta jest mało prawdopodobne, że będzie chciał zająć się wieloma systemami płatności, więc jest prawdopodobne że dominujący "zwycięzca bierze wszystko" w końcu wyłoni się z miksu. Dostawca ten będzie musiał przede wszystkim zapewnić, że bezpieczeństwo ma pierwszorzędne znaczenie, że proces ten jest niezwykle skuteczny, ma szeroką akceptację i że oferta jest wyraźnie lepsza niż obecne alternatywy płatności gotówką lub kartą. Dodatkowe usługi powinny być również powiązane w celu dostarczenia dodatkowych korzyści, aby zachęcić konsumenta dalej, tj. Pizza Express umożliwia korzystanie z kuponów rabatowych "w aplikacji", Starbucks pozwala personalizować zamówienia, a większość z nich dostarcza bogate dane z zaplecza, aby pomóc zarządzaj swoimi finansami.

Konsumenci będą chcieli, aby aplikacja była niezależna od urządzenia, więc jeśli przełączy telefon, nadal będą mogli korzystać z preferowanej aplikacji do płatności. Będą również potrzebować swoich cyfrowych portfeli do wykorzystania w jak największej liczbie lokalizacji. Wprowadza nas to prosto w dziedzinę efektów sieciowych i znaczenie zdobycia krytycznej masy użytkowników po stronie konsumentów i kupców. Jak wspomniano wcześniej, w przeciwieństwie do prostych strzelanin VHS i Betamax, tym razem jest niezliczona ilość graczy z kartami MasterCard (PayPass), Google Wallet (MasterCard i Citi), ISIS (AT & T, T-Mobile i Verizon) oraz V. ja (Visa) obecnie prowadzący opłatę.

Podsumowując, platforma, która może pozyskać najwięcej klientów i akceptantów, przynosząc szersze korzyści obu stronom transakcji, najprawdopodobniej zyska na atrakcyjności. Transakcje "Na telefonie" (np. Współpraca z systemem PayPal i Pizza Express) usuwają wymagania sprzętowe po stronie sprzedawcy i dlatego moim zdaniem prawdopodobieństwo uzyskania szybszej adaptacji w stosunku do rozwiązań NFC zależnych od sprzętu. Podobnie jak w przypadku wszystkich bitew, jest to również przypadek oczekiwania na nieoczekiwane. Nie jest wykluczone, że inny gracz postanawia zakłócić cały ekosystem z agresywną "cenową" rozgrywką, podcinając wiodącą triumwirację Visa, Amex i MasterCard (i ich licznych spółek zależnych). Pod wieloma względami mają najwięcej do stracenia z uwagi na obecną dominację branży płatności kartowych.

Ten artykuł był wcześniej opublikowany na stronie Country.com