Zapytaj Briannę: Jak mogę anulować mój dług studencki?

"Zapytaj Brianna" to kolumna pytań i odpowiedzi dla 20-ciu lat lub kogokolwiek innego, od której zaczyna się. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

W tym tygodniu pytanie:

"Mam o wiele więcej pożyczek na kredyty studenckie, niż mogę sobie z tym poradzić, i tylko o tym myślę. Czy są opcje na anulowanie mojego długu?"

Brak wiedzy na temat tego, jak sobie poradzić ze swoim długiem, jest bolesny i zrozumiały. Ale jest nadzieja.

Być może już wiesz, że wybaczenie pożyczki jest dostępne dla pracowników sektora publicznego i dla tych, którzy wybierają plan spłaty zależny od dochodów. Możesz nie wiedzieć, że możesz anulować pożyczkę, jeśli Twoja szkoła została zamknięta, gdy zostałeś zapisany, popełniłeś oszustwo lub jesteś całkowicie i trwale niepełnosprawny.

Skupiamy się tutaj na federalnych programach wybaczania pożyczek studenckich, ponieważ prywatne kredyty studenckie generalnie mają mniej elastyczne opcje spłaty. Najlepiej jest skontaktować się bezpośrednio z pożyczkodawcą, jeśli masz problem z dokonaniem płatności. Ponadto, z wyjątkiem przypadku udzielenia Pożyczki do Pożyczek Publicznych oraz w niektórych szczególnych okolicznościach, może zostać opodatkowany od kwoty, która została przebita.

Sprawdź poniższe opcje i sprawdź studentaid.ed.gov, aby uzyskać więcej informacji.

Zamknięte zwolnienie szkoły

Jeśli twoja szkoła jest zamknięta, gdy jesteś zapisany lub w ciągu 120 dni po opuszczeniu programu bez uzyskania dyplomu, możesz otrzymać zwolnienie z kredytu w szkole, co oznacza, że ​​pożyczki, które zaciągnąłeś, aby wziąć udział w tej szkole, zostaną anulowane. Niedawne zamknięcia szkół wyższych, w tym Kolegium Korynckiego, ITT Technical Institute i Marinello Schools of Beauty, postawiły tę opcję w centrum uwagi - mówi Debbie Cochrane, wiceprezes Institute for College Access & Success.

Niedawno Departament Edukacji USA ogłosił automatyczne zwolnienia pożyczek dla kredytobiorców, którzy zapisali się do szkoły, która zakończyła się 1 listopada 2013 r. Lub później, i która nie zareagowała ponownie w ciągu trzech lat. Jeśli twoja szkoła została zamknięta przed tym okresem, możesz złożyć wniosek o zwolnienie za pośrednictwem pracownika obsługi pożyczki. Ale nie kwalifikujesz się, jeśli przeniosłeś kredyty do porównywalnego programu, mówi Cochrane, więc upewnij się, że spełniasz określone wymagania przed złożeniem wniosku.

Zabezpieczenie pożyczkobiorcy do spłaty

Rosnąca powierzchnia anulowania pożyczki nazywa się pożyczką kredytobiorcy do spłaty, przepis prawa federalnego, który pozwala uczniom ubiegać się o umorzenie długów, ponieważ ich szkoła popełniła oszustwo lub fałszywie przedstawiła się.

28 października amerykański Departament Edukacji opublikował ostateczne regulacje mające na celu usprawnienie procesu przedkładania kredytu przez pożyczkobiorcę do wniosku o spłatę. Dodatkowo, departament ma teraz możliwość wypisywania grup pożyczek od pożyczkobiorców bez wniosku, gdy istnieją dowody przemawiające za szkołą.

Jeśli uważasz, że twoja szkoła mogła cię oszukać, prześlij roszczenie do [email protected] wraz z wymaganą dokumentacją towarzyszącą, dostępną na stronie studentaid.ed.gov. Aplikacje internetowe są również dostępne dla niektórych byłych studentów, mówi Jennifer Wang, dyrektor Washington, D.C., biura Institute for College Access & Success. Możesz współpracować z prawnikiem lub organizacją non-profit zajmującą się pomocą prawną, aby zgłosić roszczenie.

Całkowite i trwałe zwolnienie z niepełnosprawności

Możesz także anulować pozostały dług, jeśli masz całkowitą i trwałą niepełnosprawność fizyczną lub umysłową i nie możesz wykonywać pracy zarobkowej. Musisz okazać dokumentację od Departamentu Spraw Weteranów USA, Administracji Ubezpieczeń Społecznych lub lekarza.

"Jest to coś, o co nie apeluje wiele osób, nawet jeśli się kwalifikują" - mówi Jay S. Fleischman, prawnik specjalizujący się w pożyczkach studenckich.

Po tym, jak rząd rozładuje twoje pożyczki, będzie monitorował twoje finanse i niepełnosprawność przez trzy lata. Jeśli zaciągasz nowe kredyty studenckie, zarabiasz więcej niż pewną sumę pieniędzy lub nie spełniasz już wytycznych w sprawie niepełnosprawności Social Security Administration, musisz wznowić spłatę pożyczki.

Plany spłaty oparte na dochodach

Spłata uzależniona od dochodów jest dostępna dla wszystkich federalnych pożyczkobiorców kredytów studenckich. To obniży twoje federalne pożyczki do procentu twoich zarobków, a jeśli nie będziesz miał dochodów, zapłacisz 0 USD i nadal będziesz utrzymywał swoje pożyczki w dobrej kondycji. Otrzymasz również saldo pozostałe do wybaczenia po 20 lub 25 latach płatności, ale zostanie on opodatkowany jako przychód. Złóż wniosek o program na studentloans.gov.

Programy przebaczenia oparte na pracy

Pracownicy sektora publicznego mogą uzyskać przebaczenie pożyczki federalnej po 10 latach uprawnionego zatrudnienia. Główny program, znany jako Pożyczanie Pożyczek Publicznych, jest dostępny dla pełnoetatowych organizacji non-profit i rządowych z bezpośrednimi pożyczkami federalnymi. Odzyskana kwota nie będzie opodatkowana.

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.