Dlaczego powinieneś ubiegać się o karty kredytowe na podstawie twojego wyniku kredytowego
Zapytania kredytowe - jak wpływają na punktację w BIK?
Spisu treści:
Ubieganie się o kartę kredytową to trochę tak, jakbyś chciał kogoś poprosić: Twoje szanse na sukces są większe, gdy wiesz, że druga strona jest zainteresowana. Niewidzenie może otworzyć cię na ból i odrzucenie.
W obu przypadkach kluczową rolę odgrywa kompatybilność. Jeśli złożysz wniosek o karty kredytowe, które nie są zgodne z Twoją oceną kredytową, możesz zostać odrzucony. A ponieważ wystawca powoduje "twarde przyciąganie" na raporcie kredytowym za każdym razem, gdy ubiegasz się o kartę, każda nowa aplikacja może w niewielkim stopniu wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.
Jeśli będziesz ponownie stosować po odmowie, może to oznaczać dalsze uszkodzenie wyniku - zwłaszcza jeśli jest już niski.
Znajomość wyniku kredytowego sprawia, że proces aplikacji jest mniej ryzykowny. (Zdobądź swój wynik za darmo na Investmentmatome.) Będziesz ubiegać się o właściwe karty i budować lub utrzymywać zdrowy profil kredytowy. Oto jak.
" WIĘCEJ: Jak wybrać najlepszą kartę kredytową: 4 proste kroki
Poznaj swoją zdolność kredytową
Twój wynik kredytowy to liczba wskazująca twoje ryzyko kredytowe dla kredytodawców. Istnieje wiele rodzajów ocen kredytowych, ale kredytodawcy zwykle odnoszą się do wyniku FICO lub VantageScore, aby zdecydować, czy jesteś zdolny do kredytowania. Im wyższy wynik, tym bardziej prawdopodobne jest, że będziesz płacić rachunki na czas. Niskie wyniki mogą skutkować odmową zastosowania.
Informacje w raporcie kredytowym określają sposób obliczania wyniku. Raporty kredytowe rejestrują Twoją historię płatności, szczegóły dotyczące otwartych lub zamkniętych kont oraz informacje o zaciągniętych kredytach. Co miesiąc firmy obsługujące karty kredytowe oferują te aktualizacje co najmniej jednemu z trzech głównych biur kredytowych - Equifax, Experian lub TransUnion. (Możesz poprosić o bezpłatną kopię raportu kredytowego z każdego biura na AnnualCreditReport.com.)
Zarówno oceny kredytowe FICO, jak i VantageScore wynoszą od 300 do 850. Ocena wyniku kredytowego zależy od typu oceny zdolności kredytowej. Wydawcy kart używają tych zakresów punktacji do sortowania wniosków o karty kredytowe:
| Ocena kredytowa | Ocena zdolności kredytowej | Popularne karty kredytowe dla tego zakresu |
|---|---|---|
| Poniżej 630 | Zły kredyt |
|
| 630 do 689 | Średni kredyt |
|
| 690 i więcej | Dobry do doskonałego kredytu |
|
W przypadku złych kredytów możesz odmówić przyjęcia karty lub uiścić opłatę lub depozyt, aby uzyskać zatwierdzenie. Kredytodawcy typu subprime mogą brać pod uwagę uczciwy kredyt, ale te karty kredytowe mogą mieć wysoką roczną stopę procentową i wiele opłat. Im wyższy wynik, tym lepsze stawki otrzymasz od kredytodawców. Jest to przydatne, gdy ubiegasz się o nową kartę kredytową, kredyt samochodowy, kredyt hipoteczny lub inny rodzaj pożyczki.
Oczywiście są wyjątki. Nawet przy dobrym wyniku kredytowym nadal można odmówić, jeśli masz wysoki miesięczny dług lub nieodebrane płatności. Firmy obsługujące karty kredytowe biorą pod uwagę cały kredyt kredytowy osoby, która zatwierdza lub odrzuca aplikacje.
Ubieganie się o karty w oparciu o Twoją zdolność kredytową
Znając Twoją zdolność kredytową, zwiększasz szanse na uzyskanie akceptacji karty kredytowej w twoim zasięgu. Będziesz także wiedział, gdzie jest miejsce na poprawę, jeśli Twój wynik kredytowy jest niski.
Zabezpieczona karta kredytowa daje drugą szansę na zwiększenie kredytu. Zabezpieczona karta wymaga wpłaty gotówkowej jako zabezpieczenia, a czasami opłaty rocznej. Wysokość depozytu często określa limit kredytowy. Poszukaj karty kredytowej, która zgłasza się do wszystkich trzech biur informacji kredytowej, aby wszystkie Twoje statystyki płatności zostały zarejestrowane. Niektórzy emitenci oferują opcję przejścia na standardową, niezabezpieczoną kartę - i otrzymania depozytu - bez konieczności zamykania konta, co będzie lepsze dla Twojej oceny kredytowej.
Karty kredytowe dla przeciętnego kredytu mogą Cię ciąć w kierunku lepszego wyniku. Jeśli wydawca zaakceptuje kartę wymagającą średniego kredytu, prawdopodobnie nie uzyska konkurencyjnej stopy procentowej. Prawdopodobnie nie będziesz mieć tak wielu opcji, jeśli chodzi o dodatki lub nagrody, ale oferują je niektóre karty kredytowe dla przeciętnego kredytu. Aby te karty działały dla Ciebie, unikaj odsetek, spłacając saldo w całości każdego miesiąca. W ten sposób będziesz nadal budować dobry kredyt.
Z dobrym do doskonałego kredytu, twoje opcje są obfite. W tym zakresie ocen kredytowych masz do wyboru nagrody: karty kredytowe gotówkowe, karty kredytowe podróżne i karty kredytowe o niskim oprocentowaniu. Największą wartość uzyskasz, wybierając kartę, która pasuje do Twoich nawyków i stylu życia. Gotowe karty kredytowe zarabiają procent gotówki na kwalifikujących się zakupach. Podróżne karty kredytowe oferują wiele korzyści, które mogą obejmować bezpłatne loty, pobyty hotelowe lub sprawdzone torby. Te karty są idealne, gdy nie masz równowagi na karcie. W przeciwnym razie, niskooprocentowana karta kredytowa z okresem 0% APR może zaoszczędzić pieniądze w odsetkach.
Znajomość wyniku kredytowego może pomóc w osiągnięciu długoterminowych celów związanych z kredytem. Złożysz podanie o właściwe karty kredytowe, a będziesz mniej prawdopodobne, że uzyskasz swój wynik w tym procesie.
Melissa Lambarena jest autorką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Świergot: @LissaLambarena . Erin El Issa przyczyniła się do tego sprawozdania.
Obraz tarczy przez Shutterstock.
