6 powodów, aby zaktualizować swój plan finansowy teraz

Autor: Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Dowiedz się więcej o Pameli na naszej stronie Zapytaj doradcę

Pracujesz z planistą finansowym, aby stworzyć solidny plan, który pomoże Ci osiągnąć długoterminowe cele finansowe. Ale od tego czasu możesz mieć poważne zmiany w życiu. Wszyscy napotykamy na wiele zmian w naszym życiu, ale są pewne wielkie wydarzenia, które również wpływają na nas finansowo. Aby odnieść sukces w osiąganiu celów finansowych, musisz zaktualizować swój plan finansowy, gdy nastąpią poważne zmiany w życiu.

Oto sześć powodów, dla których musisz zaktualizować swój plan finansowy:

1. Małżeństwo

Teraz, gdy dzielisz swoje życie i obowiązki finansowe, musisz zaktualizować swój plan finansowy. Z różnych powodów czasami nie chcemy rozmawiać z naszą znaczącą osobą o sprawach finansowych. Ważne jest, aby oboje rozumieli finanse rodziny i byli w stanie wyznaczyć cele jako małżeństwo. Każdy z was powinien być w stanie wejść i posiadać wiedzę na temat wszystkiego, od miesięcznego budżetu po ubezpieczenia i inwestycje.

2. Rozwód

Rozwód może być trudny nie tylko emocjonalnie, ale także jeśli chodzi o finanse. Niezależnie od tego, czy próbujesz utrzymać swoją sytuację finansową, czy powrócisz na swoje nogi, niektóre kluczowe obszary twojego planu finansowego wymagają aktualizacji:

• Wiesz, gdzie stoisz finansowo- Zanim będziesz mógł przejść do przodu finansowo, musisz uporządkować i zrozumieć swoje wydatki, oszczędności, zadłużenie itp.
• Utwórz budżetMusisz wiedzieć, jakie są Twoje dochody i wydatki, aby Twoje wydatki były pod kontrolą.
• Przejrzyj raporty kredytowe-Należy wiedzieć, co jest na raporcie kredytowym, a będziesz musiał upewnić się, że masz kredyt na twoje nazwisko.
• Masz fundusz na nagły wypadek- Kiedy spadną dochody gospodarstwa domowego, będziesz musiał zbudować poduszkę na wypadek sytuacji awaryjnych.
• Zaktualizuj swój plan nieruchomości- Pamiętaj, aby zaktualizować swoją wolę lub zaufanie oraz wszelkie oznaczenia beneficjentów.

3. Dzieci

Dodawanie dzieci do rodziny jest ekscytujące. Niezależnie od tego, czy oczekujesz, myślisz o adopcji czy budujesz mieszaną rodzinę, będziesz musiał zaplanować dodatkowe wydatki. Według raportu Departamentu Rolnictwa USA z 2013 r. Typowa rodzina o średnich dochodach wyda średnio 241 080 USD na urodzenie dziecka urodzonego w 2012 r. Do 17 roku życia, czyli o 23% (w 2012 r.) Od 1960 r.

Może być również konieczne skorygowanie budżetu w celu pokrycia kosztów takich jak opieka nad dzieckiem lub pozwolenie jednemu rodzicowi na pozostanie w domu. Ponadto może zajść potrzeba przejrzenia polis ubezpieczeniowych i planu nieruchomości, aby upewnić się, że twoja rodzina jest chroniona. Możesz także ponownie przydzielić zasoby, aby rozpocząć finansowanie uczelni.

4. Kariera lub zmiana pracy

Niezależnie od tego, czy doświadczyłeś utraty pracy, czy myślisz o przyjęciu nowej oferty pracy, pora porozmawiać z twoim doradcą finansowym o najważniejszych problemach finansowych.

Utrata pracy może być stresująca, ale nie musi być katastrofalna finansowo. Niezależnie od tego, czy zwolniono Cię z pracy w związku z rozwiązaniem, połączeniem lub zwolnieniem, kluczowe problemy finansowe mogą obejmować utratę dochodów oraz świadczenia medyczne i inne.

Lub możesz być obecnie zatrudniony, ale biorąc pod uwagę zmianę kariery lub pracy. Chcesz się zastanowić, w jaki sposób ta nowa praca wpłynie na twój obecny plan emerytalny lub czy pakiet świadczeń jest wystarczający do zaspokojenia potrzeb Twojej rodziny.

5. Emerytura

Emerytura może być jednym z najbardziej satysfakcjonujących etapów twojego życia. Niestety, jeśli nie planujesz właściwie, możesz ryzykować, że nie przeżyjesz emerytury, którą sobie wymyśliłeś. To dobry czas na spotkanie z planistą finansowym, aby zaktualizować odpowiedź na te kluczowe pytania:

• Kiedy mam zamiar przejść na emeryturę?
• Jak długo będę spędzał na emeryturze?
• Jakie są moje źródła dochodów?
• Jakie są moje wydatki?
• Ile zaoszczędziłem?
• Jak długo będą moje pieniądze?

6. Śmierć małżonka

Radzenie sobie ze śmiercią współmałżonka może być przytłaczające zarówno emocjonalnie, jak i finansowo. Będziesz chciał skompilować listę zadań i problemów, które będą wymagały rozwiązania. Twój planista finansowy wraz z doradcą ds. Planowania nieruchomości może ci w tym pomóc.

Plan finansowy nie jest statycznym dokumentem. Powinien być sprawdzany i aktualizowany co roku i / lub w miarę zmiany celów. Ważne jest również, abyś wrócił do swojego planu i zaktualizował go, gdy masz poważne zmiany w życiu. Jeśli ostatnio miałeś jedną z tych poważnych zmian życia, teraz jest dobry moment, aby umówić się na spotkanie ze specjalistą Certified Financial Planner ™, aby zaktualizować swój plan.