5 Powodów, dla których nie możesz zakwalifikować się do otrzymania pożyczki SBA ... i co z tym zrobić |
therunofsummer
Pożyczki, które są wspierane przez amerykańską Small Business Administration (SBA) są atrakcyjne dla właścicieli firm, ponieważ oferują szeroki zakres pożyczek, długi warunki spłaty, a co najważniejsze, niskie stopy procentowe. Podczas gdy niektórzy kredytodawcy biznesowi pobierają nawet 80 procent APR, możesz uzyskać pożyczkę bankową zasilaną przez SBA za około siedem procent APR, w zależności od kwoty, którą zamierzasz pożyczyć i na jak długo.
Więc co nie lubić w przypadku pożyczek SBA? Niestety, uzyskanie zatwierdzenia może być trudne. Wiele firm, które chcą uzyskać pożyczki SBA, zostaje odrzuconych przez banki z jednego powodu lub innego. Oto pięć głównych powodów, dla których wnioskodawcy pożyczek SBA zostają odrzuceni, oraz spojrzenie na alternatywne rozwiązania
Zobacz także: Kompletny przewodnik po pożyczkach SBAProblem: Jesteś startupem
Rozwiązanie: Pożycz od innych kredytodawcy, którzy udzielają pożyczki startupom
Większość banków nie będzie udzielać pożyczek SBA firmom rozpoczynającym działalność. Wymagają one kilku lat w biznesie lub kiedy pożyczają startupom, zazwyczaj oczekują od właścicieli firm posiadania doświadczenia w branży.
Jako startup może być trudno zdobyć kapitał. Chociaż wiadomości sprawiają, że każdy startup ma miliony dolarów na finansowanie inwestorów venture capital, większość startupów to małe lokalne firmy. Jeśli należysz do tej kategorii, najprawdopodobniej zostaniesz odrzucony do pożyczki SBA, ale masz opcje.
Możesz pożyczyć od organizacji non-profit, takich jak Accion, popularny ogólnokrajowy dostawca pożyczek, który specjalizuje się w udzielaniu pożyczek nowym firmom. Nie będzie można jednak pożyczyć zbyt dużo pieniędzy z takich źródeł - Accion pożycza maksymalnie 30 000 $ na starcie.
Alternatywnie, możesz zaciągać pożyczki w oparciu o przepływy pieniężne. Na przykład, jeśli masz dużo sprzedaży online i masz zaledwie trzy miesiące historii sprzedaży, możesz pożyczyć od PayPalu Capital. Jeśli masz dużo sprzedaży kart kredytowych lub debetowych, możesz uzyskać zaliczkę gotówkową od dostawcy takiego jak CAN Capital.
Zobacz także: 3 przeszkody do uzyskania kredytu bankowego i jak je pokonaćProblem: niski ocena kredytowa
Rozwiązanie: szukaj pożyczkodawcy, który nie sprawdza kredytu lub wymaga tylko przyzwoitego kredytu
Aby zakwalifikować się do otrzymania pożyczki SBA, musisz mieć wysoki wynik kredytowy - co najmniej 600 dla większości banków. Jeśli okaże się, że jesteś krótko lub daleko od tego, to jest w porządku. Prawdopodobnie zostaniesz odrzucony z powodu pożyczki SBA, ale możesz mieć więcej szczęścia z kredytodawcami, którzy dbają mniej o ocenę kredytową i mają bardziej holistyczny proces oceny.
Możesz na przykład wypróbować krótkoterminowego pożyczkodawcy biznesowego, takiego jak OnDeck lub Kabbage. Zatwierdzają kredytobiorców z wynikiem kredytowym 550 lub mniej.
Następnie są kredytodawcy, którzy nie sprawdzają punktacji kredytowej na wszystkich - Fundbox, Behal i PayPal Working Capital są przykładami. Firmy te podkreślają inne kryteria.
Na przykład, Fundbox pożycza pieniądze w oparciu o niezapłacone faktury i sprawdza, jak prawdopodobne jest, że ktoś, kto jest winien Ci pieniądze, faktycznie ci zapłacił. Firma Behal dokonuje zakupu finansowania i wydobywa Internet z mediów społecznościowych i innych danych dotyczących Twojej firmy, aby ocenić zdolność kredytową. Firma PayPal, o której mowa powyżej, analizuje historię sprzedaży i wolumeny w systemie PayPal, decydując, czy pożyczyć pieniądze.
Zobacz też: Jak uzyskać pożyczkę biznesową, jeśli mój kredyt jest okropny?Problem: niewystarczające zabezpieczenie
Rozwiązanie: Idź z pożyczkodawcą, który nie wymaga zabezpieczenia
Od czasu dekoniunktury banki są szczególnie niechętne do podejmowania ryzyka i chcą się zabezpieczyć, jeśli właściciel firmy nie będzie w stanie spłacić pożyczki. Mimo że SBA ma do 75 procent wartości pożyczki, bank wciąż pozostaje w tyle za pozostałe 25 procent.
Co więcej, zabezpieczenie, które dostarczasz, jest podzielone między SBA a bank. Jeśli więc nie jesteś w stanie zabezpieczyć dużej części kwoty pożyczki, istnieje duża szansa, że Twoja aplikacja zostanie odrzucona.
W odpowiedzi na ten problem pojawiają się dobre i złe wiadomości. Dobra wiadomość jest taka, że większość krótkoterminowych pożyczkodawców, takich jak OnDeck i Kabbage, nie wymaga określonej kwoty zabezpieczenia pożyczki. Jest OK, jeśli nie masz drogiego sprzętu ani nieruchomości, aby zabezpieczyć pożyczkę.
Zła wiadomość jest taka, że będą one ustanawiać zastaw na ogólnych aktywach biznesowych, niezależnie od tego, czy Twoje aktywa będą stanowić wartość pożyczki, czy nie.. Oznacza to, że mogą spieniężyć aktywa Twojej firmy, jeśli nie spłacisz pożyczki.
Niektórzy pożyczkodawcy, którzy pożyczają mniejsze kwoty, nie wymagają zabezpieczenia ani zastawu. Zwykle opierają swoje decyzje kredytowe na przepływach pieniężnych Twojej firmy i nie przejmują się posiadanymi przez Ciebie aktywami. Przykładami są Accion, kapitał obrotowy PayPal, Fundbox i Behal.
Zobacz także: Seminarium dotyczące podstawowych zasad dla małych firmProblem: Nie chcesz osobiście zagwarantować pożyczki
Rozwiązanie: Wybierz pożyczkodawcę, który nie wymaga gwarancji osobistych
Kiedy osobiście udzielasz pożyczki, jesteś osobiście odpowiedzialny za spłatę pożyczki, nawet jeśli nie działa ona dobrze lub kończy się. Jeśli nie spłacisz pożyczki, gwarancja osobista umożliwia pożyczkodawcy sprzedaż aktywów osobistych (np. Domu i samochodu) w celu zaspokojenia pożyczki.
Banki będą wymagać osobistych gwarancji dla pożyczek SBA, ale nawet szczerzy pożyczkobiorcy mogą nie chcieć gwarancji osobistej wisi nad ich głową. Nie chcesz osobiście zagwarantować pożyczki SBA, a następnie nie będziesz się kwalifikował.
Alternatywni pożyczkodawcy, tacy jak Kapitał obrotowy firmy PayPal, Fundbox i Behleg, nie wymagają osobistej gwarancji. Ponadto, chociaż większość krótkoterminowych pożyczkodawców biznesowych wymaga osobistej gwarancji, Kabbage nie.
Jeśli wybierzesz pożyczkodawcę, który nie wymaga osobistej gwarancji, będziesz musiał jednak poświęcić się. Najważniejsze z nich to wielkość i koszt. Jeśli nie chcesz lub nie jesteś w stanie osobiście zagwarantować pożyczki, nie możesz pożyczyć dużych pieniędzy i powinieneś być gotów zapłacić wyższą roczną stopę procentową.
Problem: jesteś w wykluczonej branży
Rozwiązanie: Wybierz pożyczkodawcę, który nie ma ścisłych wyłączeń branżowych
Możesz wyglądać jak idealny kandydat na zdjęcie: wysoka ocena kredytowa, kilka lat w biznesie i wystarczające zabezpieczenie. Nawet jeśli masz to wszystko, nadal będziesz odrzucony, jeśli jesteś w branży, która nie kwalifikuje się do pożyczek SBA. Do wykluczonych rodzajów działalności należą firmy ubezpieczeniowe na życie, organizacje lobbingowe, niektóre rodzaje firm franczyzowych, niektóre rodzaje przedsiębiorstw związanych z ochroną zdrowia itd.
Jeśli jesteś w wykluczonej historii, istnieją pożyczkodawcy, którzy są bardzo liberalni w typach firm, pożyczać. Na przykład, Fundbox będzie pożyczał każdą legalną firmę w Stanach Zjednoczonych, która wystawia faktury klientom w walucie USA. Firma będzie udzielać pożyczek dowolnej prawnej firmie amerykańskiej, która ma konto bankowe i numer ubezpieczenia społecznego dla głównego właściciela. Podobnie, firma PayPal Working Capital jest otwarta dla firm PayPal w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii i Australii.
Pożyczki SBA to świetne pożyczki o niskim oprocentowaniu dla Twojej firmy. Ale jeśli bank odrzuci Twój wniosek z jednego z powyższych powodów, są inni pożyczkodawcy, którzy mogą chcieć z tobą pracować. Obecnie w przypadku małych firm dostępnych jest więcej opcji pożyczek niż kiedykolwiek wcześniej i zachęcamy właścicieli firm do zapoznania się z wszystkimi ich opcjami i wybieramy najlepsze, które jest dla nich dostępne.
Czy masz doświadczenie z tych alternatywnych pożyczkodawców? Ten artykuł jest częścią naszego Przewodnika po pożyczkach dla małych firm, sprawdź tę stronę, aby uzyskać porady ekspertów i porady dotyczące pożyczek.
