4 Kroki do przygotowania najlepszego wniosku o pożyczkę biznesową |

Akt ubiegania się o pożyczkę dla małych firm może być zastraszający. Cieszy cię perspektywa uzyskania pożyczki na rozwój Twojej firmy, ale jednocześnie obawiasz się popełnienia błędu, który może mieć negatywny wpływ na twoje finanse.

Więcej informacji na temat pożyczki dla małych firm nie znaczy, że musisz się zgłosić. Zamiast tego możesz skorzystać z tego procesu, aby lepiej zrozumieć, co dzieje się z uzyskaniem pożyczki, jak może ona przynieść korzyść i jakie kroki podjąć, jeśli uznasz, że jest to właściwa decyzja.

Każda firma ma wyjątkową pozycję. Na przykład możesz ubiegać się o pożyczkę, mimo że Twój kredyt jest mniejszy niż doskonały. A może kupujesz dom w tym samym czasie, w którym szukasz pożyczki biznesowej?

Posłuchaj Petera i Jonathana na temat pożyczek biznesowych w pierwszym odcinku The Bcast, oficjalnym podcastie Bplana:

Kliknij tutaj, aby zasubskrybować The Bcast w iTunes "

Niezależnie od twojej sytuacji, przed rozpoczęciem aplikacji musisz wiedzieć, o co musisz się ubiegać o pożyczkę biznesową.

1. Przygotuj swoje finanse przed rozpoczęciem

Proces rozpoczynania jest to łatwiejsze niż większość ludzi. Wszystko polega na uporządkowaniu finansów, poznaniu opcji i postępowaniu we właściwy sposób.

Oto dwie rzeczy, które chcesz zrobić, zanim zaczniesz:

Uporządkuj swoje finanse

Jednym z podstawowych obaw związanych z aplikacją pożyczki dla małych przedsiębiorstw jest ilość wymaganych informacji, nie ma możliwości obejścia tego, ponieważ każdy pożyczkodawca wymaga różnych informacji, ale amerykańska Small Business Administration ma listę może prowadzić ty. Postępuj zgodnie z tym, aby uporządkować swoje dane finansowe (i inne informacje) dla aplikacji.

Zapoznaj się z opcjami

Dowiedz się, jakie rodzaje pożyczek biznesowych są dostępne, warunki związane z każdym z nich i proces składania wniosku. Zbieranie tych informacji może zająć trochę czasu, ale pomoże ci podjąć najlepszą decyzję.

Zobacz także: 3 przeszkody w zdobyciu kredytu bankowego i jak je pokonać

2. Zdecyduj, czy chcesz złożyć podanie w lokalnym banku, czy w Internecie

Wiele lat temu jedynym sposobem uzyskania pożyczki na małą firmę było skontaktowanie się z lokalnym pożyczkodawcą i poprowadzenie Cię przez proces.

In dzisiejszy świat, uzyskanie kredytu biznesowego online jest również opcją. Ale co to oznacza dla ciebie? Gdzie powinieneś zacząć? Złóżmy to:

Korzyści z posiadania lokalnego banku:

• Możliwość spotkania twarzą w twarz podczas całego procesu
• Możliwe, że masz już powiązania z bankiem
• Możliwość zapytać innych w Twoja okolica na temat ich doświadczenia z pożyczkodawcą
• Pożyczka bankowa zawsze będzie tańsza niż pożyczka online

Zalety pożyczki online:

• Szybszy czas na sfinansowanie
• Łatwiejsze aplikacje
• Zdolność do łącz się z wieloma pożyczkodawcami za pomocą jednej aplikacji
• Opcje dla osób ze złym kredytem

Oczywiście, oba produkty mają zalety, ale są tylko dwa pytania, które powinieneś zadać sobie pytanie, gdzie zacząć wyszukiwanie:

Czy mogę zakwalifikować się do kredytu bankowego?

Kredyty bankowe są notorycznie trudne do uzyskania zatwierdzenia. Będziesz potrzebował ponad 700 punktów kredytowych, wysokich przychodów, rentowności i dobrych przepływów pieniężnych. Jeśli to brzmi jak twoja firma, prawdopodobnie powinieneś zacząć od banku, ponieważ masz większą szansę niż większość, i, aby powtórzyć, pożyczka z banku zawsze będzie najtańszym dostępnym kapitałem.

Jak szybko potrzebuję tych pieniędzy ?

Nawet jeśli uważasz, że możesz zostać zatwierdzony przez bank, pamiętaj, że proces ten może potrwać tygodnie, a nawet miesiące. Jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki, najlepszą opcją będzie internet. Wielu pożyczkodawców online może otrzymać dofinansowanie w ciągu kilku dni, a warto zapłacić nieco więcej, aby zaspokoić tę natychmiastową potrzebę.

Tylko Ty możesz zdecydować, która opcja jest najlepsza dla Ciebie i Twojej firmy, ale upewnij się, że jesteś uczciwy wobec swoich szans na zatwierdzenie i na co naprawdę potrzebujesz tych pieniędzy.

Zobacz także: Jak uzyskać pożyczkę biznesową, jeśli Mój kredyt jest okropny?

3. Pomyśl jak pożyczkodawca

Przygotowałeś się do poszukiwania pożyczki, zdecydowałeś, gdzie chcesz rozpocząć wyszukiwanie, więc porozmawiajmy o tym, co pożyczający będą szukać podczas tego wyszukiwania. Teraz każdy pożyczkodawca ma inne kryteria, których używają do subskrypcji, ale tutaj są najczęstsze czynniki, które ci kredytodawcy rozważą:

• Pożądana kwota pożyczki. Tak, kwota pożyczki, jaką chcesz, może wpłynąć na twoje szanse na znalezienie finansowania. Najczęściej kredytodawcy nie będą zaciągać pożyczki powyżej ośmiu do 12 procent rocznych przychodów. Więc jeśli masz 50 000 $ przychodów rocznie, robisz sobie krzywdę, prosząc o pożyczkę w wysokości 300 000 $.
• Pożyczkowy cel . Na co zamierzasz użyć tej pożyczki? W zależności od odpowiedzi możesz nie być w stanie współpracować z niektórymi kredytodawcami. Na przykład, jeśli chcesz wykupić partnera lub kupić nową firmę, możesz mieć więcej problemów ze znalezieniem kredytu niż w przypadku szukania kapitału obrotowego lub rozszerzenia działalności. Bądź z góry i konkretnie, w jaki sposób zamierzasz korzystać z funduszy z jakimkolwiek pożyczkodawcą.
• Ocena kredytowa. Twoja ocena kredytowa jest bardzo ważnym czynnikiem w tym procesie. Niektórzy pożyczkodawcy mają ustalony próg, z którym mogą pracować (tylko kredytobiorcy z kredytem powyżej 600+ lub 700+ na przykład). Przed złożeniem wniosku należy uzyskać ocenę zdolności kredytowej, a następnie zapytać kredytodawców o ich minimalny wymóg kredytowy. W ten sposób żaden z was nie marnuje czasu.
• Przychody roczne. Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, że twoja firma robi wystarczająco dużo, by spłacić pożyczkę. Im wyższe Twoje dochody, tym lepiej.
• Średnie saldo bankowe. Kredytodawcy nie tylko chcą wiedzieć, jak wygląda twoja sprzedaż, ale chcą wiedzieć, jak zarządzasz pieniędzmi. Prawie każdy pożyczający poprosi cię o zobaczenie wyciągi z rachunku bankowego firmy, aby zweryfikować średni stan Twojego konta bankowego. Chcą wiedzieć, że przechowujesz gotówkę w kasie, dzięki czemu Twoja firma ma środki na pokrycie spłat kredytu.
• Rentowność twojego biznesu . Aby powtórzyć, jest to wspaniałe, jeśli Twoja firma ma wysoką sprzedaż, a saldo twojego konta bankowego jest solidne, ale jeśli twoja firma nie jest rentowna, pożyczkodawcy mogą wahać się, czy z tobą pracować. W jaki sposób wypłata kredytu wpłynie na to równanie? Biorąc to pod uwagę, brak rentowności może nastąpić, gdy firmy doświadczają wysokiego wzrostu, więc jeśli nie jesteś opłacalny, możesz mieć szansę, o ile inne czynniki są silne.
• Przemysł. niektóre branże, które niektórzy kredytodawcy uważają za "bardziej ryzykowne", a każdy pożyczający jest inny. Wraz z zapytaniem pożyczkodawcy, jaki jest ich minimalny próg punktowy, spytaj ich, czy będą współpracować z Twoją branżą.

Zobacz także: Ile funduszy powinieneś podnieść?

4. Postępuj zgodnie ze sprawdzonymi metodami

Zanim zrobisz cokolwiek, przejrzyj podanie o pożyczkę biznesową w całości. Jeśli masz jakiekolwiek pytania, skontaktuj się z pożyczkodawcą przed rozpoczęciem. Spowoduje to oczyszczenie atmosfery i zwiększy szanse uniknięcia błędów, które opóźniają proces.

Podczas korzystania z aplikacji wskazówki te są kluczowe dla Twojego sukcesu:

• Bądź dokładny i prawdomówny przy każdym podnoszeniu informacji. Kredytodawcy będą wymagać określonej dokumentacji w celu zweryfikowania tych informacji (takich jak zeznania podatkowe w celu zweryfikowania przychodów), więc musisz upewnić się, że twoje odpowiedzi odpowiadają tym, co ujawniają te dokumenty.
• Bądź dokładny. Więcej informacji jest zawsze lepiej.
• Nie zwlekaj z dostarczeniem dalszych informacji, jeśli jest to wymagane. Chcesz zapewnić pożyczkodawcom to, czego potrzebują, podczas gdy twoja aplikacja jest nadal w najlepszej kondycji.

Gdy masz już aplikację z przodu Ciebie, jedyną rzeczą, jaka pozostała, jest jej ukończenie i czekanie na ostatnie słowo od pożyczkodawcy.

Czy mają Państwo dodatkowe pytania dotyczące kredytu na małą firmę? Daj nam znać w komentarzach.