Uważaj, mając zbyt dużo zapasów swojej firmy

Steve Branton

Dowiedz się więcej o Steve na naszej stronie Zapytaj doradcę

Wraz z rozwojem technologii, otrzymanie pakietu opcji na akcje i innych rodzajów kompensaty kapitałowych wydaje się być świetnym dodatkiem. Ale uważaj na to, aby Twoje portfolio stało się zbyt ciężkie dla zasobów twojej firmy. ty mogą mieć zbyt wiele dobrego.

Pomyśl o swojej pracy jako o zasobach

Najważniejszym składnikiem aktywów w czasie jest faktycznie Twoja praca. Dochód, jaki z niej otrzymujesz, jest oczywiście powiązany z twoim pracodawcą, podobnie jak pakiet świadczeń, w tym ubezpieczenie zdrowotne, twój plan emerytalny i tak dalej. Jeśli więc otrzymujesz jakąkolwiek rekompensatę kapitałową i trzymasz się tego wszystkiego, zasadniczo podwajasz sukces swojej firmy. Kiedy uderza rynek niedźwiedzi, zwolnienia i spadki cen akcji idą w parze. Jeśli stracisz pracę, a tym samym swój dochód, możesz zauważyć, że twoje zapasy nie dają ci dużo poduszki, na której możesz liczyć, gdy szukasz innej pracy.

Nie bądź zarozumiały

To prawda, możesz czuć, że masz profesjonalny pogląd na swoją firmę i wiesz, kiedy wszystko idzie na południe. Ale możesz nie być w C - a nawet jeśli jesteś, to nie jest gwarancja foresightu. Trendy w branży przemysłowej mogą także obniżyć zapasy firmy. Co więcej, wiemy z finansów behawioralnych, że istnieje tendencja do ufności w obszary, które znamy, a które faktycznie mogą to zrobić trudniejsze dla specjalistów wewnętrznych, aby dokładnie przewidzieć, gdzie pójdą ceny akcji.

Obserwuj swój procent

Zalecamy obliczenie, jaki procent twojego portfela inwestycyjnego jest powiązany z zapasami twojej firmy. Jeśli nie masz dużej pewności w swojej firmie, możesz chcieć, aby było to tylko 5% do 10%. Jeśli jesteś bardziej optymistyczny, to może nawet do 25%. Nie widzimy dużej korzyści z posiadania ponad 25% twojego portfela w zapasach twojej firmy ze względu na podwojenie ryzyka.

Uczyń dywersyfikację priorytetem w stosunku do podatków

Kiedy już zdecydujesz się na procent, możesz opracować plan przeniesienia nadwyżki pieniędzy z zapasów twojej firmy i dywersyfikacji do portfela, który znacznie zmniejszy twoje indywidualne ryzyko firmy. Oczywiście warto przyjrzeć się efektom podatkowym jakiejkolwiek decyzji, ale uważamy, że w dłuższej perspektywie ważniejsze jest posiadanie zdywersyfikowanego portfela niż uniknięcie krótkoterminowych skutków podatkowych transakcji. Skonsultuj się z doradcą podatkowym, aby uzyskać więcej informacji.

Zoptymalizuj wartość czasu

Czy posiadasz wiele opcji na akcje? Istnieje wartość czasowa związana z wartością rynkową tych opcji. W pewnym momencie życia opcji premia za nieprzerwane oczekiwanie przed ćwiczeniami zaczyna maleć. Dla osób z dużymi portfelami opcji, naprawdę warto skonsultować się z doradcą finansowym, który może przejrzeć swoje zasoby i doradzić, kiedy i jak korzystać z opcji.

Nie daj się złapać podwójnie narażonym na ryzyko związane z posiadaniem zbyt dużej ilości akcji firmy. Czy twój plan finansowy wygląda jak szafa pod twoimi schodami? Postaw się na drodze do sukcesu finansowego, dołączając do Mosaic Financial Fitness Challenge.

Ten post po raz pierwszy pojawił się na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.

Może ci się spodobać również:

Czy Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Jak przestać źle realizować swoje inwestycje

Zapasy mocne? Unikaj tej jednej wspólnej pomyłki

5 rzeczy, które należy wiedzieć przed wykonaniem opcji na akcje