8 Faktów, których nie wiesz o "braku obciążenia" funduszach wzajemnych |

Wielu inwestorów zwraca się wzajemnie funduszy, ponieważ fundusze mogą sprawić, że dość łatwo będzie uzyskać solidny zwrot z jednoczesnym zachowaniem pewnego stopnia różnorodności.

Niestety, istnieją fundusze inwestycyjne, które są objęte dodatkowymi opłatami, zwanymi ładunkami. Te obciążenia mogą być kosztowne, obniżając rzeczywiste zyski. Wybór funduszy inwestycyjnych typu "bez obciążenia" może być jednym ze sposobów obniżenia opłat, które płacisz.

Jednak nawet jeśli zainwestujesz w fundusze bez obciążenia, możesz nie zdawać sobie sprawy z tego, w co się pakujesz. Nawet fundusze bez obciążenia zawierają tajemnice, które mogą cię kosztować. Zanim zainwestujesz w fundusz inwestycyjny bez obciążenia, oto osiem rzeczy, które powinieneś wiedzieć:

1. Mogłabyś poprosić o fundusz bez obciążenia

Jeśli pracujesz z doradcą finansowym, być może będziesz musiał poprosić o fundusz bez obciążenia. Chociaż niektórzy doradcy finansowi automatycznie szukają funduszu bez obciążenia, niektórzy z nich są opłacani na podstawie prowizji i są bardziej zainteresowani uzyskaniem odrobiny nierówności z tym ładunkiem.

2. Istnieją nadal koszty z funduszami bez obciążenia

"Brak obciążenia" nie oznacza "braku kosztów". Wszystkie fundusze inwestycyjne mają wskaźniki kosztów. Kiedy po raz pierwszy zainwestowałem w fundusz bez obciążenia, otrzymałem 2% rocznego wskaźnika wydatków, który jest dość wysoki. (Nie wiedziałem nic lepszego!) Poza tym mogą być inne opłaty, takie jak opłata 12b-1.

3. "Bez obciążenia" Niemal zawsze oznacza "Aktywnie zarządzany"

Nie wystarczy po prostu poprosić o fundusz inwestycyjny bez obciążenia, jeśli szukasz czegoś taniego. Właściwie to, czego prawdopodobnie szukasz, to fundusz indeksowy. Fundusze indeksowe, prawie domyślnie, są bez obciążenia i mają niskie wskaźniki kosztów.

4. Lepiej odejść do źródła

Doradcy finansowi i brokerzy inwestycyjni mogą stosować inne opłaty, w tym opłaty transakcyjne. Przejście prosto do Fidelity lub Vanguard w celu zakupu funduszy bez obciążenia może oznaczać niższe koszty w dłuższej perspektywie.

5. Zarządzający funduszem Postępuj zgodnie ze ścisłymi wytycznymi

Ważne jest, aby zrozumieć, że każdy aktywnie zarządzany fundusz, w tym fundusz inwestycyjny typu "bez obciążenia", zawiera ścisłe wytyczne inwestycyjne. Fundusze zarządzane są zgodnie z regułami, które określają, jakie typy zasobów są uwzględniane. Nawet przy funduszach otwartych co najmniej 80 procent aktywów musi spełniać określone wytyczne. Na przykład, jeśli zainwestowałeś w fundusz sektora energetycznego i w czołgi sektora energetycznego, niewiele możesz zrobić, oprócz zrezygnowania z funduszu - nawet menedżer nie może zmienić alokacji aktywów.

6. Fundusze bez obciążeń nie handlują zapasy

Twój fundusz bez obciążenia jest kupowany i sprzedawany od towarzystwa funduszy. Nie ma znaczenia, o której godzinie kupujesz lub sprzedajesz akcje. Twój fundusz jest wyceniany zgodnie z wartością inwestycji po zamknięciu rynków. Jeśli chcesz, aby fundusz inwestował jak akcje, musisz zainwestować w ETF.

7. Podatki różnią się od funduszy bez obciążeń

Tak jak fundusze inwestycyjne nie handlują jak akcje na rynku, nie są opodatkowane jak akcje. Zamiast tego twoje zobowiązanie podatkowe zależy od tego, w jaki sposób zarządzający funduszem handluje tym, co trzymane jest w funduszu. Zasadniczo zysk lub strata jest realizowana na podstawie tego, kiedy zarządzający funduszem dokonuje obrotu na poszczególnych papierach wartościowych w funduszu.

Zarządzający funduszem mógł dodać do funduszu więcej akcji Spółki X w zeszłym roku. W tym roku zarządzający sprzedaje te akcje z zyskiem. Zyski są opodatkowane, a te podatki przekazywane są akcjonariuszom. Dla tych, którzy zainwestowali w fundusz w zeszłym roku, nie jest tak źle; zdali sobie sprawę z zysków kapitałowych. Ale jeśli kupiłeś akcje funduszu w zeszłym miesiącu, tuż przed zawarciem transakcji, prawdopodobnie nie zdawałeś sobie sprawy z zysków kapitałowych. Jednak jako udziałowiec nadal jesteś opodatkowany od zysków. To sprawia, że ​​wiele funduszy inwestycyjnych - nawet bez obciążeń - nieefektywnie przychodzi na czas podatkowy.

8. Być może lepiej się z ETFs

Fundusz wzajemny bez obciążenia jest lepszy niż jeden z obciążeniem sprzedaży. Jednak fundusz indeksowy jest często lepszy niż jakikolwiek aktywnie zarządzany fundusz. A jeśli chcesz uniknąć niektórych nieskuteczności podatkowych, które mogą wynikać z obrotu funduszami inwestycyjnymi, ETF może być najlepszym rozwiązaniem. Otrzymujesz efekt funduszu, ale ETF jest sprzedawany i opodatkowany jak akcje.

Odpowiedź inwestycyjna: Tylko dlatego, że fundusz inwestycyjny nie jest obciążony, nie oznacza, że ​​przychodzi bez kosztów lub że jest odpowiedni dla twojego portfela. Możesz rzeczywiście wyjść naprzód, kupując fundusze ETF od brokerów dyskontowych oferujących fundusze ETF bez opłat transakcyjnych i niskich kosztów.