Co powinieneś wiedzieć o pieniądzach w wieku 20 lat

Zmiana twojego stanu finansowego wymaga pewnego rodzaju podróży w czasie, aby obcować z twoim przyszłym "ja". Gdzie chcesz być za 10, 20 lat? Czy jesteś na dobrej drodze, czy zmierzasz w złym kierunku?

Wartość pieniądza w czasie - czyli jak oszczędności, inwestycje i poziomy zadłużenia wiążą się z upływem lat - oznacza, że ​​nawyki pieniężne, dobre lub złe, powstają, gdy zaczniemy zarabiać pieniądze w kolejnych dekadach. A szepcząca odrobina mądrości z góry może powstrzymać cię od wyć na twoje błędy w późniejszym życiu.

Zbadaliśmy naszą sieć Investmentmatome doradców finansowych Ask of Advisor na temat największych żalów i lekcji, których powinniście się uczyć w latach 20., 30. i 40. XX wieku. Łącznie można je uznać za 12 kroków w kierunku zabezpieczenia swojej finansowej przyszłości. Wszystkie one opierają się na dwóch kluczowych umiejętnościach, których musimy się uczyć - i często na nowo - w naszych życiowych życiach: przygotowywać i trzymać się budżetu, i ustalać dobre nawyki oszczędnościowe.

W tym tygodniu zajmiemy się latami trzydziestymi i czterdziestymi, ale najpierw: 20-latkami.

"Zrozum, że świat się zmienił. Będziesz bardziej odpowiedzialny za swoją finansową przyszłość związaną z zarabianiem na życie, planowaniem emerytalnym, finansowaniem i inwestowaniem, ubezpieczeniem zdrowotnym i kosztami oraz mniejszym pokryciem w ramach rządowych programów ", mówi Jerome Deutsch, dyrektor zarządzający amerykańskich rynków instytucjonalnych dla doradców ds. Strategii indeksu w Decatur w stanie Georgia.

"Ucz się, planuj i żyj z uwagą iz długofalową perspektywą. To może nie brzmieć zabawnie, ale przed tobą długie życie."

Zapłać najpierw

Zaoszczędź co najmniej 10% swojego miesięcznego dochodu. "Im wcześniej to zrobisz, tym łatwiej się to stanie" - mówi Michael Keeler, prezes GFS & Association w Las Vegas. "Jeśli możesz nauczyć się żyć bez 10% swojego dochodu, świetnie sobie poradzisz na emeryturze."

Wykorzystaj oszczędności, aby odłożyć równowartość sześciomiesięcznego dochodu brutto. "Te pieniądze nie powinny podlegać rynkowym kaprysom i nie powinny mieć celu wzbudzania dużego zainteresowania" - mówi Larry R. Frank Senior z Better Financial Education. "Celem jest rozwinięcie skrzyni wojennej na niespodziewane wydatki i rozwinięcie nawyku utrzymywania standardu życia w granicach swoich możliwości" - wydawać mniej niż zarabiasz.

Po zbudowaniu swojego funduszu kryzysowego skup się na spłacie zadłużenia lub zainwestowaniu.

"Dług pożyczki studenckiej jest następny", mówi Sara I. Seasholtz, prezes Preferred Financial Strategies w Mooresville w Północnej Karolinie. "Następnie powinni wziąć udział w 401 (k) miejscu, w którym pracują i wnieść wszystko, co konieczne, aby uzyskać mecz od swojego pracodawcy. W większości przypadków liczba ta wydaje się wynosić 6%."

Nie szalej z kredytem

Żyj w granicach swoich możliwości i przeciwstaw się nowej sile nabywczej, która wiąże się z dochodami i kilkoma kartami kredytowymi. W przeciwnym razie spędzisz swoje 30-te, płacąc za swoje 20-latki - i twoje przyszłe "ja" cię za to znienawidzi.

"Moja rada dla tych, którzy mają dwadzieścia kilka lat, to: strzeżcie się długu i kredytu! Tak wielu z nas popełniło błąd, płacąc kartami kredytowymi za nasze 20-tki i wydobywając z siebie 30-latków "- mówi Carrie Houchins-Witt, właścicielka Carrie Houchins-Witt Tax and Financial Services.

"Tak kuszące jak wyjście i zakup nowego samochodu, odradzam go. Nadszedł czas, aby zacząć budować fundusze awaryjne i mocne podstawy do inwestowania w aktywa, które cenią "- mówi Jeremy S. Office, dyrektor Maclendon Wealth Management w Delray Beach na Florydzie. "Przyjemność polegająca na braku długu lub spłaceniu go potrwa znacznie dłużej niż ten nowy samochód lub luksusowy przedmiot".

Związek małżeński? Pomyśl jeszcze raz

Serce rządzi, ale gdyby głowa była odpowiedzialna, nie pomyślałbyś o małżeństwie w wieku 20 lat. Czemu? Około połowa wszystkich Amerykanów rozwiedzie się w swoim życiu, prawda, ale ci, którzy wyjdą za mąż przed 30 rokiem życia, są szczególnie skłonni.

W 2012 roku 80,6% wszystkich amerykańskich kobiet, które rozwinęły się i 72,8% wszystkich mężczyzn miało mniej niż 30 lat, kiedy pobrali się. "Rozpocząłem rodzinę, zanim zdecydowałem się na długoterminowe plany kariery zawodowej [i to] utrudniło powrót do kariery później po 10 latach i rozwód", mówi Jean Schwarz, dyrektor zarządzający Lumina Financial Consultants w Wiedniu (Virginia).

"Doświadczenie pokazuje, że wszyscy tak bardzo się zmieniamy między 20 a 30 lat. Patrząc wstecz, nie rozpoznalibyśmy lub nie chcielibyśmy być sobą w wieku 23-25 ​​lat, kiedy mamy 30 lat", dodaje Seasholtz. "Aby być dobrym partnerem i partnerem, trzeba dobrze się poznać. Muszą zostać ustanowione i odnieść pewne sukcesy w życiu ".

Może zadowalać się długim zaangażowaniem.

Poznaj i zbuduj swój wynik FICO

Twój wynik FICO jest miarą Twojej zdolności kredytowej i jest oparty na historii płatności, wykorzystaniu kredytu i długości historii kredytowej, z ocenami od 300 do 850.

Tracy Becker, prezes North Shore Advisory Inc., krajowej firmy zajmującej się naprawą kredytów, podaje przykład sugerujący, jak zbudować silną zdolność kredytową w latach 20-tych: Po pierwsze, niech twoi rodzice dodadzą cię jako autoryzowanego użytkownika do jednej z ich kart kredytowych. Następnie otwórz zabezpieczoną kartę kredytową, która zwykle wymaga depozytu gotówkowego w przybliżeniu odpowiadającego twojej linii kredytowej.Sześć miesięcy później kobieta w tym przykładzie miała wynik FICO równy 660.

"Powód, dla którego jej wynik był tak wysoki, bez większego uznania, jest spowodowany zgłoszeniem starej karty Visa mamy. Karta Visa w istocie starzała swój średni wiek kredytu, dając jej dodatkowe punkty "- mówi Becker.

Otwiera to drzwi do przyszłych linii kredytowych i zabezpieczania kredytów bankowych, gdy chcesz kupić dom. Kluczem jest oczywiście utrzymywanie równowagi na niskim poziomie i płacenie na czas.

W końcu jesteś młody i masz czas, aby popełnić błędy i odzyskać zdrowie. Ale znacznie lepiej będzie, jeśli zaczniesz teraz dobrze.

"Nigdy nie zastanawiałem się, jaki wpływ na moje długoterminowe bezpieczeństwo finansowe będzie miało oczekiwanie na budowę oszczędności i inwestycji" - mówi Schwarz. "Nie myślałem o wartości pieniądza w czasie do połowy lat 30."

Ilustracje Briana Yee.