Co to jest wola i jak możesz to zrobić?
Jak ćwiczyć silną wolę? Nie daj się pokusom!
Spisu treści:
- Rachunek za wszystkie twoje rzeczy
- Określ dystrybucję
- Pomyśl o dzieciach
- Nazwij executor
- Czynnik w opłatach
- Rozważ skonsultowanie się z profesjonalistą
- Zrób to oficjalnie
- Zaktualizuj w razie potrzeby
Testament to dokument, który kieruje tym, co stanie się z twoimi dobrami po twojej śmierci. Każda osoba dorosła potrzebuje woli, niezależnie od wieku, zamożności czy okoliczności rodzinnych.
Jeśli umrzesz bez testamentu - prawnym terminem jest "intestate" - twoja własność zostanie rozdzielona zgodnie z prawem twojego państwa. Na przykład w Teksasie przepisy dotyczące zachowań w zakresie nietolerancji oddają twoją własność najbliższym krewnym, począwszy od współmałżonka, potem dzieci, po rozgałęzienie się wzdłuż drzewa genealogicznego.
Proces ten może zakończyć się odległym krewnym, którego nie znasz - lub gorzej, znanym i nielubianym - kończącym się twoimi cennymi dobrami. Co gorsza, może to doprowadzić do tego, że twoja rodzina zostanie uwikłana w kosztowne legalne spory o twoją posiadłość.
W obu przypadkach ostateczny wynik może znacznie różnić się od tego, co chciałeś.
Utworzenie testamentu nie jest trudne, ale jest kilka niezbędnych kroków w tym procesie. Poniżej kilka z najważniejszych.
Rachunek za wszystkie twoje rzeczy
Wszystko, co posiadasz, od dóbr materialnych po aktywa finansowe, jest częścią twojego majątku. Testament dokumentuje twoje życzenia dotyczące sposobu podziału twojego majątku, dlatego ważne jest, aby uwzględnić wszystko, co składa się na twoją posiadłość, aby upewnić się, że nic nie zostanie pominięte.
Jest to prawdą, nawet jeśli zamierzasz pozostawić cały majątek jednemu spadkobiercy. Rachunkowość wszystkich Twoich dóbr zapewni, że żadne z nich - na przykład stare konto emerytalne w miejscu pracy, które wymienia twojego byłego małżonka jako beneficjenta - kończy się w niewłaściwym miejscu.
Aby uzyskać więcej informacji na temat swoich posiadłości, zobacz listę kontrolną planowania nieruchomości w Investmentmatome.
Określ dystrybucję
Porozmawiaj z rodziną i przyjaciółmi, aby dowiedzieć się, kto najbardziej doceni niektóre rzeczy. W takich rozmowach nie trzeba być otwartym ani chorobliwym. Chodzi o to, aby poczuć, co jest cennym spadkiem dla ukochanej osoby, a co nie. Następnie zapisz, które przedmioty powinny trafić do kogo.
Bądź konkretny o tym, kto dostaje co. Jednak wielu adwokatów ostrzega przed osobistym podejmowaniem decyzji w oparciu o swoją wolę. Ponieważ jest to dokument prawny, powinien zawierać tylko język niezbędny do wyrażenia życzeń. Jeśli chcesz rozwinąć swoje wybory, zostaw osobną literę do swoich ocalałych. Tam możesz wyjaśnić na przykład, że zostawiłeś swojego syna Joe mniej niż jego rodzeństwo, ponieważ przez lata udzielałeś Joe dodatkowej pomocy finansowej.
Jak wspomniano powyżej, należy wziąć pod uwagę beneficjentów wymienionych na aktywach, takich jak rachunki bankowe, polisy na życie i plany emerytalne. Oznaczenia beneficjentów mają pierwszeństwo przed życzeniami określonymi w testamencie. Unikaj konfliktów, zmieniając beneficjentów w razie potrzeby.
Pomyśl o dzieciach
Jeśli masz małe dzieci, ty i twój małżonek lub były małżonek musisz zdecydować, kto zajmie się nimi, gdy odejdziesz.
"A zapewni opiekuna dla nich", mówi Roger Wohlner, doradca finansowy i pisarz z Arlington Heights, Illinois. "Musisz upewnić się, że osoba, którą nazywasz opiekunem, jest w stanie i chce wypełnić tę pracę. Sprawdzaj okresowo, aby upewnić się, że nadal chcą to zrobić."
Nazwij executor
Ta osoba upewnia się, że twoja wola jest wykonywana, więc wybierz wykonawcę ostrożnie. Partia neutralna, a nie członek rodziny, jest na ogół lepszym pomysłem, jeśli tylko w celu utrzymania harmonii rodzinnej w trudnym czasie. Upewnij się również, że twój wykonawca jest osobą odpowiedzialną i ma wystarczająco dużo czasu, aby poświęcić się temu zadaniu.
Jeśli obawiasz się o narzucenie członka rodziny lub przyjaciela, możesz nazwać swojego adwokata lub instytucję taką jak bank jako wykonawcę testamentu.
Czynnik w opłatach
Jeśli twój wykonawca jest instytucją, prawdopodobnie będą pobierane opłaty. To samo dotyczy prawnika, który załatwia twoją wolę. Jeśli wybierzesz przyjaciela lub członka rodziny, musisz zdecydować, czy ta osoba otrzyma wynagrodzenie za swoje usługi związane z obsługą Twoich ostatnich życzeń. Jeśli tak, musisz określić, ile.
Rozważ skonsultowanie się z profesjonalistą
Jeśli jesteś zrób-it-yourselfer, możesz zastosować tę filozofię do swoich ostatecznych życzeń.
Możesz znaleźć wiele szablonów woli i programów do pisania w Internecie. Ludzie z małymi dobrami lub względnie nieskomplikowanymi sytuacjami finansowymi i ci, którzy chcą uniknąć kosztów prawnych, często idą tą drogą.
Jednakże, jeśli jesteś bogaty lub posiadasz bardziej skomplikowaną posiadłość, powinieneś przynajmniej rozpocząć wstępną konsultację z prawnikiem nieruchomości. Jeśli twoja posiadłość przekracza kwotę, która uruchamia federalny podatek od nieruchomości - to 5,49 miliona dolarów w 2017 roku - możesz już mieć doradców ds. Nieruchomości, którzy mogą pomóc w Twojej woli.
Hybrydowe będzie również pisanie jest opcją. Tutaj zaczynasz od podejścia online i, jeśli odkryjesz, że masz więcej pytań lub powstaje skomplikowana sytuacja, pracujesz z prawnikiem. Od momentu utworzenia podstawy dokumentu może to zmniejszyć koszty prawne.
Zrób to oficjalnie
Podpisuj swoją wolę przed co najmniej dwoma świadkami - możesz również chcieć mieć notariusza pod ręką, aby zweryfikować proces - i przechowywać wydruk w bezpiecznym miejscu. Może to być ognioodporny sejf w domu lub biurze, sejf bankowy lub w wielu miejscach, aby zachować ostrożność. Pamiętaj też o kopii zapasowej wersji cyfrowej.
Niech współmałżonek, wykonawca lub zaufany przyjaciel wiedzą, gdzie można znaleźć wolę.W niektórych stanach możesz złożyć testament z sądem spadkowym. Pozostanie tam, dopóki nie nadejdzie czas, aby twoja rodzina i sąd spełniły twoje ostatnie życzenia.
Zaktualizuj w razie potrzeby
Gdy zmienia się życie i życie spadkobierców, możesz zmienić swoją wolę. Czy sprzedałeś jakiś majątek, który planowałeś zostawić dziecku? Zdecyduj, co zamiast tego wypiszesz. Czy potencjalny spadkobierca umarł przed tobą? Wybierz nowego odbiorcę dla przedmiotów, które planowałeś mu przekazać.
Nie odkładaj takich aktualizacji. Sąd i twój wykonawca nie mogą potwierdzić twoich intencji, chyba że złożysz je na papierze.
Kay Bell jest współautorką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.