Prawo pomaga wojskom czynnym zawodowo spłacać długi za mniej

Kiedy służysz swojemu krajowi w służbie wojskowej, nie powinieneś walczyć o spłatę zadłużenia karty kredytowej.

Jest to jedna z podstawowych zasad Ustawy Służby Cywilnej Servicemembers, ustawy mającej na celu zapewnienie ochrony finansowej członkom służby. Wśród wielu korzyści SCRA jest prawdopodobnie najlepiej znany z tego, że wymaga od pożyczkodawców oprocentowania długu zaciągniętego przed rozpoczęciem służby czynnej. Ta zasada może dać ci trochę oddechu na spłatę salda po niższych kosztach.

Zaczep: te niskie stawki nie włączają się automatycznie. Musisz ich poprosić.

Jak to działa?

Tak zwana reguła SCRA w wysokości 6% wymaga od emitentów ograniczenia rocznych stóp procentowych na poziomie 6% w przypadku zadłużenia zaciągniętego przed aktywnym obowiązkiem kredytobiorcy. Dotyczy wszystkich rodzajów długów, w tym kredytów hipotecznych i kredytów samochodowych. Jest to jednak szczególnie przydatne w przypadku zadłużenia z tytułu kart kredytowych, ponieważ te salda zwykle mają wyższe oprocentowanie. Zgodnie z prawem niższe stawki kart kredytowych obowiązują przez cały okres świadczenia usługi.

Aby uzyskać tę ochronę za pośrednictwem wystawcy karty kredytowej, możesz złożyć wniosek w trybie online lub pocztą, aż do 180 dni po zakończeniu okresu świadczenia usług.

Zasada 6% zawiera dwa ważne zastrzeżenia:

• Zadłużenie karty kredytowej może nadal wpływać na wyniki kredytowe. Jest to sprzeczne z prawem emitentów, aby sporządzić niekorzystny raport kredytowy tylko dlatego, że skorzystali Państwo ze swoich praw wynikających z SCRA. Jednak Twoje wyniki mogą nadal cierpieć, jeśli masz dużo długu lub brakuje płatności.
• Zasada dotyczy tylko długów zaciągniętych przed rozpoczęciem świadczenia usług, a nie w trakcie. Oznacza to, że Twój emitent nie musi dawać Ci 6% APR od nowych zakupów.

Jednak kilku głównych emitentów wykracza poza to, czego wymaga prawo. Mogą oferować 0% rocznej stopy procentowej (APR) w przypadku nowych zakupów lub wydłużonych okresów o niskim oprocentowaniu dla aktywnych członków służby. Emitenci generalnie zrzekają się również opłat za usługi, takich jak opłaty roczne i opłaty za zwłokę. W zależności od emitenta złożenie wniosku o te świadczenia może być bardziej opłacalnym sposobem na zaoszczędzenie odsetek niż przeniesienie długu na nową kartę kredytową o wartości 0%.

" WIĘCEJ: Korzyści głównych emitentów dla członków służby wykonujących czynne służby

Kto może się kwalifikować?

Części SCRA, które chronią cię przed przyszłymi zobowiązaniami, takimi jak ochrona przed eksmisją, mają zastosowanie do wszystkich aktywnych członków służby. Ale dla zasady 6%, która dotyczy zobowiązań, które już istnieją, nie jest tak jednoznaczna.

Z technicznego punktu widzenia "sąd może przyznać ulgę wierzycielowi" z zasady 6%, jeżeli aktywny członek służby nie ma istotnego wpływu na jego zdolność do regulowania rachunków kartą kredytową. Na przykład, jeśli wydawca karty nie przyznał ulgi w oprocentowaniu urzędnikowi z wysokim wynagrodzeniem, a sąd uznał, że policjant może pokryć swoje długi bez pomocy, decyzja ta miałaby miejsce.

Ale w praktyce główni emitenci popełniają błędy w dobrych stosunkach z klientami, często oferując korzyści SCRA - nawet te, które są lepsze niż wymaga tego prawo - wszystkim członkom służby czynnej. Zasadniczo będziesz kwalifikować się do tych świadczeń, jeśli:

• Służyć w armii, marynarce wojennej, lotnictwie, piechocie morskiej lub straży przybrzeżnej.
• Aktywnie służyć w Gwardii Narodowej, reagując na awarię narodową deklarowaną przez prezydenta i wspieraną przez fundusze federalne przez ponad 30 kolejnych dni.
• Jest oficerem na służbie publicznej służby zdrowia lub narodowej administracji oceanicznej i atmosferycznej.
• Są nieobecni w pracy z powodu choroby, urlopu lub z innych powodów.
• Wziąć dług razem ze współmałżonkiem, który spełnia jedno z powyższych kryteriów.

Ponadto, niektórzy emitenci dadzą ci odsetki podobne do SCRA na twoich kartach kredytowych, nawet jeśli nie spełniasz tych kryteriów. Aby sprawdzić, czy się kwalifikujesz, zadzwoń do swojego wystawcy i zapytaj.

Nawet jeśli nie masz zadłużenia z tytułu kart kredytowych, dobrym pomysłem jest powiadomienie wystawcy o zamówieniach wojskowych, szczególnie jeśli może to uchronić Cię przed płaceniem rocznej opłaty.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

Jak uzyskać te korzyści?

Każdy wystawca ma inną metodę sprawdzania żądań SCRA. Ale generalnie jest to proces trzyetapowy:

1. Skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej. Jeśli Twój wystawca nie oferuje instrukcji dotyczących uzyskiwania korzyści SCRA online, zadzwoń. Wypróbuj linię dla członków służby wojskowej, jeśli twój wystawca ją oferuje.
2. Robić papierkową robotę. Emitenci zwykle proszą o wypełnienie formularza, aby odebrać te świadczenia, online lub pocztą. Niektórzy mogą zweryfikować twoją usługę za pośrednictwem bazy danych SCRA, podczas gdy inni będą chcieli zobaczyć twoje zamówienia wojskowe. Aby się zakwalifikować, zgłoś te zabezpieczenia nie później niż 180 dni po zwolnieniu z usługi.
3. Uzyskaj potwierdzenie kwalifikacji SCRA. Twój wystawca może wykonać w tym kroku od kilku sekund do dwóch miesięcy. Gdy otrzymasz list potwierdzający z listą nowych korzyści dla konta, zachowaj go na przyszłość.

Jeśli masz problemy z uzyskaniem tych zabezpieczeń, zgłoś skargę do Biura Ochrony Konsumentów lub skorzystaj z pomocy prawnej w Programie pomocy prawnej Sił Zbrojnych USA. Przynajmniej prośba o pomoc może pomóc ci uzyskać ochronę, na którą zasługujesz trochę szybciej.

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @ ideclaire7 .