Afroamerykanie kładą większy nacisk na ubezpieczenie na życie

Lazetta Rainey Braxton pamięta, kiedy była dzieckiem dorastającym w South Hill w Wirginii, a agenci ubezpieczeniowi chodzili od drzwi do drzwi w afroamerykańskich społecznościach sprzedających ubezpieczenia na życie w celu pokrycia kosztów pochówku. Małe polisy dawały ludziom takim jak jej rodzice i dziadkowie pewność, że zostaną pochowani z godnością, a ich rodziny nie będą obciążone kosztami pogrzebu.

"Agenci ubezpieczeniowi byli zaufani w naszej społeczności" - mówi. "Sprawili, że moi rodzice i dziadkowie czują się docenieni."

Ta historia zaufania może być jednym z powodów, dla których stopa ubezpieczenia na życie jest wyższa wśród Afroamerykanów niż dla ogółu społeczeństwa, mówi Braxton, dyrektor generalny Financial Fountains, firmy finansowej zajmującej się wyłącznie planowaniem finansowym w Baltimore i prezes Stowarzyszenia African American Financial Advisors.

Według grupy branżowej LIMRA około 60% dorosłych z krajów środkowo-afrykańskich posiada indywidualne ubezpieczenie na życie w porównaniu do 46% ogólnej średniej populacji na rynku. Środkowy rynek obejmuje osoby w wieku od 25 do 64 lat z dochodami gospodarstw domowych w wysokości od 35 000 do 100 000 USD. Ponadto około 7 na 10 Amerykanów pochodzenia afrykańskiego o średnim dochodzie zdecydowanie zgadza się, że większość ludzi potrzebuje ubezpieczenia na życie, w porównaniu do około połowy ogólnej populacji.

[Cytaty z ubezpieczenia na życie są dostępne na naszej stronie internetowej Narzędzie porównywania ubezpieczeń na życie.]

Znajomy i bezpieczny

Innym powodem wysokiej stopy własności wśród Afroamerykanów może również być brak dostępu do innych produktów inwestycyjnych lata temu.

"Ubezpieczenie na życie było dodatkowym pojazdem oszczędnościowym poza bankiem dla Afroamerykanów, kiedy nie mieli oni dostępu do domów maklerskich" - mówi Nicolas Troy Abrams, finansista i niezależny agent ubezpieczeniowy w Kolumbii, Maryland i Waszyngtonie. Sekretarz AAAFA.

W rezultacie ubezpieczenie na życie było znanym produktem dla pokoleń afroamerykańskich rodzin i może wydawać się bardziej namacalne i bezpieczne niż akcje, mówi Braxton.

Stosunkowo wysoka stopa ubezpieczenia na życie to dobra rzecz - mówi Cliff Wilson, prezes zarządu grupy ubezpieczeń Life Happens. Ale nadal oznacza to, że 40% średnio zamożnych Afroamerykanów nie posiada indywidualnego ubezpieczenia na życie, zauważa.

A wśród tych, którzy mają zasięg, niektórzy mogą być pod ubezpieczeniem.

Planista finansowy James Brewer, prezes Envision Wealth Planning w Chicago i wiceprezes AAAFA, mówi, że często spotyka nowych klientów, którzy posiadają małe polisy ubezpieczeniowe na życie, aby pokryć swoje pogrzeby, ale brakuje im ubezpieczenia, które zastąpiłoby ich dochody dla ich rodzin, gdyby zmarły przedwcześnie.

"To, co mówię klientom, to:" Jeśli masz wystarczająco dużo ubezpieczeń na życie, by pochować cię, wtedy twoja rodzina zostanie pochowana, kiedy odejdziesz ", mówi Delvin Joyce, dyrektor zarządzający biura agencji Prudential Financial w South Florida w West Palm. Plaża. Joyce i inni afroamerykańscy doradcy współpracują z organizacjami społecznymi, takimi jak Koalicja Narodowa 100 Czarnych Kobiet, aby edukować konsumentów o finansach osobistych.

Następne pokolenie

Badanie ostrożnościowe przeprowadzone w latach 2015-2016 wykazało, że 58% Afroamerykanów oczekuje, że następne pokolenie ich rodzin będzie miało lepszą sytuację finansową niż ich własne, w porównaniu do 46% ogółu społeczeństwa.

"Ubezpieczenie na życie jest jednym z najlepszych sposobów, aby wprowadzić pewne działania za optymizm i pozostawić dziedzictwo następnemu pokoleniu" - mówi Joyce.

Badanie Prudential wykazało również lukę w dostępie do doradców finansowych. Około 10% Afroamerykanów zgłosiło współpracę z profesjonalnym finansowcem, w porównaniu do 26% ogółu społeczeństwa. Aby zmniejszyć tę lukę, firma Prudential współpracuje z grupami społecznościowymi i grupami wyznaniowymi, aby zapewnić edukację finansową w różnych społecznościach.

Kluczowe znaczenie ma także zaradzenie brakowi różnorodności wśród profesjonalistów finansowych, mówi Abrams.

Zdobycie wystarczającej ilości ubezpieczeń na życie

Doradcy finansowi generalnie zalecają, by dorośli kupowali wystarczające ubezpieczenie na życie na czas, aby je pokryć w latach zarobkowania, podczas gdy oni spłacają kredyty hipoteczne i oszczędzają na czesne dla dzieci. Okres ważności obejmuje Cię przez pewien okres, na przykład 10, 20 lub 30 lat, i wypłaca świadczenie z tytułu śmierci dla twojego beneficjenta, jeśli umrzesz w tym terminie. Zasięg jest tani. Roczna premia za pokrycie 500 000 USD przez 20 lat wynosi około 245 USD dla zdrowego 30-letniego mężczyzny i około 215 USD dla zdrowej 30-letniej kobiety, według badań Investmentmatome.

Stałe ubezpieczenie na życie, takie jak życie całkowite lub powszechne, jest znacznie droższe, ponieważ obejmuje cię przez całe życie i obejmuje składnik oszczędności zwany wartością gotówkową. Właściciel polisy może zaciągnąć pożyczkę na gotówkę lub przekazać polisę za pieniądze.

Większość polis na życie można wymienić na stałe ubezpieczenie na życie. Brewer twierdzi, że zaleca klientom kupowanie wystarczającej ilości ubezpieczenia na życie, aby zastąpić dochód i spłacić długi w przypadku przedwczesnej śmierci i rozważyć zamianę części ubezpieczenia na stałe na ubezpieczenie na życie później, jeśli jest to potrzebne do planowania nieruchomości lub jeśli klienci chcą przekazać pieniądze do następne pokolenie.

Podobnie jak inni planiści finansowi, Braxton nie zarabia na produktach takich jak ubezpieczenia na życie. Pomaga klientom wyjaśnić cele finansowe i zapewnia narzędzia i edukację, aby im sprostać. Jest to podejście o wiele bardziej holistyczne niż porady, które przed laty uczynili ci agenci ubezpieczeniowi "od drzwi do drzwi".Jednak wiele można się nauczyć, jak mówi jej agentka, że ​​jej rodzice i dziadkowie czują się zrozumiani i cenieni.

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @barbaramarquand .

Zdjęcie przez iStock.