3 wskazówki dotyczące zarządzania własnością firmy

Autor: Andrew Comstock

Dowiedz się więcej o Andrew na Investmentmatome's Ask an Advisor

Posiadanie zapasów firmy może być finansowo satysfakcjonującym sposobem uczestniczenia w jej sukcesie. Wspaniale jest wiedzieć, że nie jesteś tylko pracownikiem, ale właścicielem niewielkiej firmy.

Ale mogą również występować wady posiadania zbyt dużej części zasobów twojej firmy. Niezależnie od tego, czy nabyłeś akcje za pośrednictwem planu zakupu akcji pracowniczych, planu 401 (k) czy jakiegoś rodzaju kompensacji w formie akcji, ważne jest, aby zastanowić się, ile kapitału powinien pochodzić od twojego pracodawcy.

Niektórzy eksperci twierdzą, że powinieneś aktywnie redukować swoje zasoby, gdy przekroczą 10% wartości twojego majątku. Jest to jednak złożona kwestia, która naprawdę sprowadza się do kilku czynników: Twoich przewidywań dotyczących przyszłości Twojej firmy, planowanej daty przejścia na emeryturę i całkowitego bogactwa.

Przyjrzyjmy się głębiej tym trzem czynnikom.

1. Celuj w przyszłość swojej firmy

Z natury jesteś stronniczy, pozytywny lub negatywny, co do perspektyw Twojej firmy. Przez większość czasu uważam, że ludzie są zbyt optymistyczni jeśli chodzi o przyszłość swojego pracodawcy. Z pewnością Twoja firma osiągnie lepsze wyniki od swoich konkurentów; w końcu tam pracujesz, prawda?

Jeśli Twoja firma ma dobrą pozycję w stabilnej branży, będziesz w stanie utrzymać większy procent swoich akcji w swoim portfelu. Możesz być bardziej konserwatywny w swoim przydziale, jeśli twoja firma jest w bardzo konkurencyjnej branży lub jej akcje są niestabilne.

Możesz dowiedzieć się, jak niestabilna jest cena akcji Twojej firmy w stosunku do cen akcji innych firm, badając tzw. Wersję beta Twojej akcji. Wiele witryn finansowych ma te informacje. Wartość beta większa niż jeden oznacza, że ​​twoje akcje są bardziej niestabilne; beta o wartości mniejszej niż jeden oznacza, że ​​jest mniej lotny.

2. Oblicz datę przejścia na emeryturę

Twoja planowana data przejścia na emeryturę jest kolejnym kluczowym czynnikiem w ilości akcji firmy, które powinieneś posiadać, szczególnie jeśli już ustaliłeś, że jest niestabilna. Jeśli masz mniej niż 10 lat przed przejściem na emeryturę, rozważ zmniejszenie swoich zasobów poniżej 10% wartości netto. Jeśli masz 20 lat lub dłużej do emerytury, możesz trzymać większą pozycję.

3. Rozważ całkowite bogactwo

Większość z nas idzie do pracy, aby zarobić pensję i otrzymywać świadczenia, takie jak ubezpieczenie i dostęp do planu emerytalnego. Te korzyści mogą być twoim największym finansowym źródłem. Kiedy dodajesz akcje firmy do tego miksu - być może jako część twojego 401 (k) - całkiem sporo twojego finansowego życia może zależeć od jednego źródła.

Decydując o tym, ile akcji firmy należy posiadać, zastanów się, jak bezpiecznie czujesz się na swoim stanowisku i ile jesteś zależny od swojej pensji, zasiłków i akcji. Na przykład, jeśli jesteś żywicielem rodziny, jesteś szczególnie podatny na zranienie, jeśli Twoja firma ma problemy. Stado może obniżyć wartość, zagrażając twojej emeryturze, i możesz stracić pracę. W takim przypadku możesz chcieć zachować ostrożność w zakresie ilości posiadanych zapasów firmy. Z drugiej strony, jeśli ty i twój małżonek oboje pracują, może być w stanie pomieścić więcej.

Dolna linia

Posiadanie zapasów firmy to świetny sposób na budowanie wartości netto i lepsze samopoczucie każdego dnia. Przestrzeganie tych podstawowych zasad może pomóc w korzystaniu z zapasów twojej firmy bez stresów finansowych, które mogłyby się z tym wiązać.

Andrew Comstock jest prezesem i dyrektorem inwestycyjnym Castlebar Asset Management w Leawood, Kansas.

Ten artykuł pojawia się na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.