3 sposoby na szybkie zwiększenie oszczędności emerytalnych

Niewiele osób czuje się całkowicie przekonanych, że oszczędza na tyle, by przejść na emeryturę.

Czemu? Liczby mogą być niejasne - jak długo będą trwać twoje oszczędności; twoje koszty utrzymania na emeryturze; co rynek giełdowy zrobi między teraz a potem. A pieniądze są napięte, zwłaszcza że zadłużenie gospodarstw domowych osiąga rekordowe poziomy.

Te i wiele innych niewiadomych może się połączyć, aby emerytura wydawała się trochę jak sen z fajki. Nie możesz rozwiązać wszystkich tych problemów w ciągu kilku godzin - niektóre, takie jak niestabilność rynku, w dużej mierze nie są w twoich rękach - ale możesz podjąć kroki, aby poczuć większą kontrolę nad swoimi celami. Oto trzy sposoby na rozpoczęcie korzystania z oszczędności emerytalnych w jedno popołudnie.

1. Określ swój cel oszczędnościowy

Zachowałeś swój kalkulator z algebry 10. klasy, prawda? Przyda się - po prostu żartuję. Ustalenie, ile trzeba zaoszczędzić na emeryturę, brzmi znacznie trudniej niż w rzeczywistości. Zaczyna się od matematyki, którą możesz wykonać na iPhonie: zasadniczo oceniasz, ile wydajesz dziś, co daje ci wyobrażenie, ile możesz wydać na emeryturę.

Aby zacząć, wiele osób może po prostu zrzucić 20% bieżącego rocznego dochodu, aby obliczyć rzeczy, których nie będziesz musiał płacić na emeryturze, takie jak podatki od wynagrodzeń, składki oszczędnościowe i stroje siłowe. Pozostałe 80% jest prawdopodobnie bardzo zbliżone do tego, co wydajesz na wszystko co roku. To, co doradcy finansowi nazywają "współczynnikiem zastąpienia", mówi ci, ile twojego dochodu z emerytury będziesz potrzebował, aby utrzymać swój styl życia na emeryturze.

Następnie musisz określić, ile należy zaoszczędzić, aby zbudować jajko na tyle duże, aby zapewnić ci ten dochód. Aby to zrobić, podłącz bieżący dochód, ile z tego dochodu będziesz potrzebował każdego roku na emeryturze, jaką kwotę już zaoszczędziłeś, a twój wiek na kalkulator emerytalny.

Na przykład kalkulator emerytalny na naszej stronie da ci miesięczny cel oszczędnościowy, który jest łatwiejszy do zarządzania niż ogólny cel oszczędnościowy - wiedząc, że potrzebujesz 2 miliony dolarów na emeryturę może zniechęcić; świadomość, że musisz zaoszczędzić 1000 $ miesięcznie, daje bardziej namacalny cel, nawet jeśli musisz nad tym pracować.

2. Zapisz najpierw i zautomatyzuj swoje oszczędności

Jest to pospolite znikające działanie: masz na swoim koncie oszczędności emerytalne, niezależnie od tego, czy są to dane mentalne czy rzeczywiste, ale do końca miesiąca nie ma żadnych pieniędzy. Jest to część wartości 401 (k): Twój wkład zostanie przeniesiony na to konto bezpośrednio z Twojej wypłaty; nie ma czasu na spacer po sklepie obuwniczym po drodze.

Nie wszyscy mają oczywiście 401 (k), ale nawet jeśli tak, może być przydatne uzupełnienie tego konta indywidualnym kontem emerytalnym, które finansujesz bezpośrednio. Jeśli to zrobisz, składaj swój miesięczny wkład tak szybko, jak to możliwe - natychmiast po pierwszej wypłacie każdego miesiąca, jeśli możesz ją zmienić.

Gdy to zrobisz, wydasz pieniądze po zapisaniu, zamiast oszczędzać to, co zostało po wydaniu. A oto mało znany fakt: wiele firm pozwoli Ci na podzielenie twojego bezpośredniego depozytu, wybierając część wysłaną do IRA i część na twoje konto bankowe, co zasadniczo naśladuje łatwość wkładu 401 (k).

3. Konsolidacja i obniżenie opłat

Korzyści wynikające z 401 (k) maleją nieco po odejściu z pracy, która je oferuje: Po pierwsze, nie możesz już zasilać konta.

Nadal mogą występować korzyści - 401 (k) mają reputację drogich, ale inwestycje oferowane przez niektóre większe plany mogą być faktycznie tańsze niż te, które znajdziesz sam - ale w zależności od etapu kariery i liczby czasy, w których zmieniłeś pracę, te konta mogą się gromadzić. Jeśli zgromadziłeś cmentarz 401 (k), czas ocenić swoje opcje.

Administracyjnie, może być sens, aby przetransferować stare konta do IRA, zwłaszcza konta o niskim opłacie, którym zarządzasz. Zmniejszysz wszelkie opłaty, które płaciłeś za swój stary plan pracodawcy, i możesz wybrać tanie inwestycje, takie jak fundusze indeksowe i fundusze giełdowe.

Przetaczanie to prosty proces - ten przewodnik 401 (k) może ci pomóc. Twój dostawca IRA chętnie udzieli ci ręki w zamian za twoją firmę i możesz zainicjować bezpośrednie przejście, aby pieniądze przeszły z planu na plan bez dotykania rąk. Jeśli jeszcze go nie masz, możesz otworzyć IRA za pomocą kilku kliknięć przez Internet.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.