3 Najczęstsze błędy, które możesz naprawić teraz

Niewiele wiadomo o inwestowaniu: nie musisz być w tym dobry. Musisz to zrobić.

I robiąc to, mam na myśli regularne wpłacanie pieniędzy do zdywersyfikowanego portfela. Spójność, a nie umiejętności, są tutaj najważniejsze.

Ale to jest część problemu: walka o znalezienie tych pieniędzy, a nawet kiedy to robisz, rozstanie się z nim na odległy, niewiarygodnie niejasny cel, jakim jest emerytura, może być trudne psychologicznie. Czy to dlatego, że robimy to źle?

Może. Byłoby obraźliwe, by glosować nad oczywistością; to jest, istnieją prawdziwe zmagania, które wpływają na naszą zdolność do oszczędzania. Wzrost płac był powolny. Dług rośnie. Ale w przypadku mniej niż połowy Amerykanów, którzy oszczędzają automatycznie poza planem zatrudnienia, a co czwarty pracownik traci na pracodawce pieniądze w ramach tych planów, możemy również zrobić to lepiej.

Oto trzy typowe błędy, które możesz popełnić, które możesz naprawić, bez dodatkowych dochodów:

1. Wchodzenie w to wszystko ślepo

Mniej niż połowa pracowników próbowała nawet obliczyć, ile pieniędzy mogą potrzebować na emeryturę.

Spójrzmy na to w inny sposób: czy kupiłbyś samochód, nie wiedząc, ile to kosztuje? Pomaluj pomieszczenie bez patrzenia na kolor, którego używasz? Wejdź do samolotu, nie wiedząc, dokąd zmierza?

Odpowiedź na większość tych pytań dla większości osób brzmi: nie. Więc w tym samym duchu, nie ślepotuj daty swojej emerytury. Jeśli chcesz to zaplanować i zaoszczędzić, musisz wiedzieć, ile to będzie kosztować.

Pomocny może tu być kalkulator emerytalny - zwłaszcza taki, który daje miesięczny cel oszczędnościowy, a nie taki, który wypluwa z niego całkowite jajo, które trzeba będzie zbudować. Ta duża liczba jest zastraszająca i szczerze nieprzydatna; Miesięczny cel jest czymś realistycznym, do którego możesz dążyć (a jeśli chcesz uzyskać naprawdę ziarnisty cel, możesz podzielić go na cele tygodniowe, a nawet dzienne).

2. Szczypanie monet zamiast dolarów

Nazwijmy to efektem kawy i kuponów, ale gdzieś po drodze zaczęliśmy szufladkować nasze finanse i, całkiem szczerze, nie pomogło nam to tak bardzo. Wycięcie porannej kawy może sprawić, że poczujesz cnotę, ale rzeczywistość jest taka, że ​​nie przyczynia się ona do zwiększenia zysków. W zależności od tego, ile razy kupujesz i ile syropu jest zaangażowany, prawdopodobnie oszczędzasz mniej niż 800 USD rocznie.

Czy 800 $ to dużo pieniędzy? Absolutnie; Biorę to. A jeśli możesz i chcesz zrobić kawę w domu, proszę. Ale jeśli to codzienne karmelowe macchiwhatever przynosi ci radość, wiedz, że możesz wyciąć 800 $, a potem trochę, dokonując większych zmian. Moja pierwsza sugestia: wydatki inwestycyjne.

Średnio 401 (k) opłat będzie kosztować medianę dochodu, rodzina zarabiająca prawie 155 000 USD - z grubsza jedna trzecia ich zwrotów z inwestycji - według Demos, organizacji zajmującej się polityką publiczną. Ten koszt obejmuje koszty administracyjne - nad którymi masz niewielką kontrolę - ale także wskaźniki wydatków, które wielu pracowników może zmniejszyć, wybierając tanie fundusze indeksowe na fundusze inwestycyjne i fundusze docelowe.

Jeśli twoje 401 (k) ma wysokie wydatki lub kiepską selekcję inwestycyjną, możesz również maksymalnie wydłużyć kwotę doliczaną przez pracodawcę, a następnie otworzyć IRA za wszelkie dodatkowe składki. Następnie poszukaj innych źródeł dużych oszczędności: Obniż składki na ubezpieczenie lub pomyśl, że możesz mieć za dużo samochodu lub za dużo domu.

3. Wydatki przed zapisaniem, zamiast oszczędzać przed wydaniem

Możesz myśleć, że nie ma między nimi różnicy, a jeśli masz nieograniczone pieniądze, może to być prawda. Ale domyślam się, że tak nie jest, a rzeczywistością większości sytuacji finansowych jest to, że jeśli nie oszczędzasz w pierwszej kolejności - zwykle zwane płaceniem sobie i jednym z powodów, dla których plany emerytalne pracodawcy z automatycznym odroczeniem wynagrodzenia są tak skuteczne - możesz w ogóle nie oszczędzać.

W 2016 r. Nie muszę Ci mówić, że Twój bank pozwala Ci dokonywać automatycznych przelewów na konto oszczędnościowe lub na konto IRA, ani też nie muszę Ci mówić, że powinieneś wykorzystać tę cudowną technologię, która przenosi pieniądze powietrze bez podnoszenia palca. Wiesz to.

Ale tutaj są dwie rzeczy, których możesz nie wiedzieć: Po pierwsze, wielu pracodawców będzie automatycznie zwiększało składki na twoje 401 (k) każdego roku, co oznacza, że ​​nie musisz podejmować decyzji, by każdego roku oszczędzać więcej. Idealnie, nie przegapisz pieniędzy; jeśli tak, możesz po prostu wybrać to z powrotem - nic wielkiego, zawsze możesz spróbować później.

Po drugie, czas automatycznego przelewu między kontem czekowym a kontem oszczędnościowym lub IRA może mieć znaczenie. Im wcześniej tego zaplanujesz, tym lepiej. Nie tylko będziesz przyglądać się i odkładać budżet na podstawie salda oszczędnościowego, ale nie dostaniesz trzech tygodni w miesiącu, nie będziesz mieć gotówki i oddzwonisz - lub całkowicie anulujesz - ten wkład.

Zarejestruj się: uzyskaj informacje o inwestowaniu dzięki naszemu comiesięcznemu biuletynowi.

Arielle O'Shea jest autorką pisma dla Investmentmatome, osobistej strony internetowej poświęconej finansom.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.