Co to jest wyciąg bankowy?

Co to jest wyciąg bankowy?

Wyciąg z konta to miesięczny lub kwartalny dokument podsumowujący Twoją aktywność aby pokazać, jakie pieniądze wpływały i wychodzą z konta bankowego. Może pomóc w śledzeniu finansów, złapaniu błędów na rachunkach i regularnym poznawaniu nawyków wydatków.

Oświadczenie zawiera podsumowanie konta, szczegóły transakcji i instrukcje dotyczące zgłaszania wszelkich nieścisłości. Jeśli masz kontrolę i oszczędności w tym samym banku, możesz uzyskać oba w tym samym raporcie. Okres wyciągu wynosi zwykle jeden miesiąc i może nie być zgodny z miesiącem kalendarzowym.

Podsumowanie każdego wyciągu zwykle zawiera:

Pierwszy, saldo konta początkowego

Twoje depozyty, takie jak depozyty bezpośrednie, czeki pieniężne, otrzymane przelewy

Twoje wypłaty, takie jak zakupy, przelewy, wypłaty z bankomatów

Wszelkie odsetki zdobyte konto

Wszelkie opłaty obciążony przez bank

Śledzony przez nowe saldo konta

Możesz znaleźć konkretne depozyty, wypłaty i opłaty w sekcji szczegółów transakcji.

Jak otrzymujesz wyciąg z konta bankowego

Wiele banków i kas kredytowych wysyła oświadczenie raz w miesiącu, ale jeśli nie dokonasz żadnych transakcji elektronicznych w tym czasie, niektóre banki mogą wysłać kwartalne oświadczenie. Jeśli masz bankowość online, zazwyczaj masz dostęp do elektronicznej wersji swoich wyciągów na stronie internetowej banku i aplikacji mobilnej, możesz też zdecydować się na opcję "bez użycia papieru" lub otrzymywać wyłącznie wyciągi elektroniczne.

»Nie można wybrać między papierem a plikiem PDF? Oto dlaczego wyciągi papierowe wciąż mają znaczenie

Co zrobić ze swoim wyciągiem bankowym

Gdy otrzymasz nowe oświadczenie, celuj w te rzeczy:

1. Uzgodnij swoje konto

Powinieneś regularnie sprawdzać wyciągi bankowe, aby upewnić się, że wszystko jest poprawne. "Uzgadnianie konta" - lub porównywanie własnego rejestru wpłat, wypłat, odsetek i opłat z informacjami na wyciągu bankowym - może pomóc w złapaniu wszelkich błędów, a nawet oszustw. Może również pomóc w uniknięciu opłat za przekroczenie limitu, jeśli wyciąg bankowy pokazuje, że masz mniej pieniędzy, niż myślisz.

Jeśli nie rejestrujesz transakcji samodzielnie, ale korzystasz z zewnętrznego programu do budżetowania lub księgowania, sprawdź, czy ma on zapis transakcji i porównaj go z wyciągiem z rachunku bankowego.

Patrząc na swoje własne zapisy, pamiętaj, aby zwracać uwagę na datę zakończenia wyciągu, ponieważ transakcje dokonane po tej dacie pojawią się na następnym wyciągu.

2. Popraw błędy

Po uzgodnieniu konta mogą pojawić się obciążenia na wyciągu bankowym, którego nie pamiętasz. Możesz też zobaczyć kwoty transakcji, które nie są prawidłowe. Na przykład pamiętaj, że płacisz 24 USD w restauracji, ale pojawia się na wyciągu jako 42 USD.

Warto poświęcić kilka minut, aby znaleźć przyczynę rozbieżności. Możliwe, że dokonałeś zakupu, o którym zapomniałeś, lub zanotowałeś niewłaściwą kwotę zakupu w aplikacji lub książeczce czekowej.

Jeśli zauważysz błąd, zgłoś go do swojego banku lub unii kredytowej. Zwykle będziesz mieć 60 dni od daty wyciągu, aby zakwestionować ewentualne błędy.

3. Zachowaj zapisy

Po przejrzeniu wyciągu, zrób to w bezpiecznym miejscu. Jeśli otrzymujesz tylko wyciągi elektroniczne, rozważ pobranie ich, ponieważ niektóre banki ograniczają czas dostępu do wyciągów, na przykład do siedmiu lat.

Podczas składania zeznania podatkowego prawdopodobnie będziesz musiał odwołać się do wyciągu bankowego. A jeśli planujesz refinansować lub kupić dom w najbliższej przyszłości, potencjalni kredytodawcy mogą chcieć zobaczyć kilka oświadczeń.

Wyciągi bankowe są doskonałym narzędziem, które pomaga śledzić Twoje pieniądze i pozostać na tej samej stronie, co Twój bank lub unia kredytowa.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Widzieć jak uniknąć opłat za przekroczenie salda

• Chcesz nurkować głębiej?

  Porównać najlepsze aplikacje do budżetowania

• Chcesz poznać powiązane?

  Uczyć się jak zrównoważyć książeczkę czekową