Co robić po katastrofie trafia w twój dom, kredyt hipoteczny

Jeśli odczuwasz skutki huraganu, powodzi lub innej klęski żywiołowej, co to oznacza dla twojego kredytu hipotecznego? Jest to istotne pytanie dla właścicieli domów dotkniętych huraganem Michael na Florydzie i w pobliskich stanach. Oto najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi.

Co powinienem zrobić najpierw?

Skontaktuj się z następującymi podmiotami:

• Federalna Agencja Zarządzania Kryzysowego. Możesz zarejestrować się w FEMA online, osobiście w centrum odzyskiwania po awarii lub dzwoniąc pod numer 800-621-3362.
• Twoje ubezpieczenie domu, plus twoja firma ubezpieczeniowa powodzi lub trzęsienia ziemi, jeśli albo odnosi się do twojej sytuacji.
• Twój pracownik obsługi kredytu hipotecznego. To firma, do której wysyłasz miesięczne płatności; może nie być twoim pierwotnym pożyczkodawcą hipotecznym.

Nie mogę zapłacić mojej hipoteki. Jakie są moje opcje?

Jeśli katastrofa uniemożliwia dokonanie miesięcznych płatności za dom, poproś swojego serwisanta o udzielenie pożyczki hipotecznej. "Przebaczenie" pozwala zaprzestać dokonywania płatności na uzgodniony czas - mówi Lisa Tibbitts, dyrektor ds. Public relations w firmie Freddie Mac.

W umowie dotyczącej wyrozumiałości możesz dokonywać częściowych płatności lub przestać dokonywać płatności na określony czas. Ogólnie rzecz biorąc, wyrozumiałość trwa do sześciu miesięcy i może zostać przedłużona do kolejnych sześciu miesięcy. Odsetki nadal naliczane są w czasie, gdy nie dokonujesz pełnych miesięcznych płatności. Ale zgodnie z umową o wyrozumiałości pożyczkodawca nie będzie pobierał opłat za opóźnienia ani nie będzie przekazywał informacji do biur kredytowych.

Pożyczkodawca będzie chciał, aby nadrobić zaległe płatności po zakończeniu okresu forbearance. Może to wiązać się z dodatkowymi opłatami co miesiąc przez kilka lat, modyfikowaniem pożyczki lub osiągnięciem innej wynegocjowanej umowy.

Aby porozmawiać z doradcą ds. Mieszkalnictwa i rozwoju obszarów miejskich za zgodą przed zatwierdzeniem wyrozumiałości, zadzwoń pod numer 800-569-4287.

" WIĘCEJ: Dowiedz się więcej o forbearance od Fannie Mae i Freddie Mac.

Jaka pomoc jest dostępna?

Bezpośrednia pomoc federalna składa się głównie z pożyczek od Small Business Administration. Jakkolwiek może się to wydawać dziwne, SBA odpowiada za udzielanie pożyczek związanych z klęskami żywiołowymi osobom i rodzinom.

SBA udziela pożyczek po korzystnych stopach procentowych w celu zastąpienia lub naprawy pierwotnych rezydencji. Możesz pożyczyć do 200 000 $ na pokrycie kosztów remontu lub budowy. Niezależnie od tego, czy jesteś wynajmującym, czy właścicielem domu do wynajęcia, SBA pożyczy Ci do 40 000 $, aby zastąpić własność osobistą, taką jak odzież, meble, urządzenia i pojazdy.

FEMA oferuje dotacje na wypełnienie luk między wypłatami ubezpieczeń a pożyczkami SBA. Obecna maksymalna kwota dofinansowania wynosi 34 000 USD na gospodarstwo domowe w przypadku klęsk żywiołowych, które mają miejsce w dniu 1 października 2017 r. Lub później. Dotacje można wykorzystać na wydatki, takie jak podstawowe naprawy w domu, które nie są objęte ubezpieczeniem, czynszem za czasową oraz opieką medyczną i opieką nad dzieckiem spowodowaną przez katastrofę.

Federalna Administracja Mieszkaniowa ma program, który ma pomóc ofiarom katastrof po przebudowie lub zakupie domów zastępczych. Zgodnie z programem Sekcji 203 (h), FHA ubezpiecza hipoteki dla osób, których domy zostały zniszczone lub uszkodzone podczas katastrof. Kredytobiorcy nie muszą wpłacać zaliczki.

Mój dom został zniszczony. Czy powinienem nadal płacić hipoteką?

Kontynuuj płacenie kredytu mieszkaniowego - jeśli możesz sobie na to pozwolić - dopóki nie porozmawiasz z usługodawcą i nie osiągniesz porozumienia z firmą ubezpieczeniową.

"Bezpieczeństwo i spokój są najważniejsze" - powiedział rzecznik Fannie Mae w wiadomości e-mail. "Jeżeli pożyczkobiorca jest w stanie nadal dokonywać miesięcznych płatności, powinien nadal to robić. Powinni także wiedzieć, że istnieją opcje pomocy ludziom i rodzinom dotkniętym klęskami żywiołowymi."

Uwaga: Jeśli ubiegasz się o pożyczkę z SBA, przed sprawdzeniem swojej własności przeprowadza ona kontrolę kredytową. To jeden z powodów, aby zachować swój wynik kredytowy, płacąc rachunki na czas, najlepiej jak potrafisz.

Co się stanie, jeśli wstrzymam spłatę kredytu hipotecznego bez poinformowania o tym fakcie usługodawcy?

Jeśli przestaniesz dokonywać płatności bez zgody swojego pracownika obsługi kredytu hipotecznego, możesz zostać obciążony opłatami za opóźnienia i Twoja zdolność kredytowa może spaść.

Właściciele domów "powinni zadzwonić do swojego pożyczkodawcy", mówi Brian Sullivan, specjalista ds. Nadzoru publicznego nad HUD. "Nie przestawaj odbierać telefonu. Nie przestawaj otwierać swojej poczty."

Porozmawiaj z obsługą kredytową, zanim stracisz płatność. Opiekun może zaoferować wyrozumiałość.

Co się stanie, jeśli nie będę mógł skontaktować się z moim przedstawicielem ds. Kredytów hipotecznych?

Niezależnie od tego, czy twoja pożyczka jest gwarantowana przez Fannie Mae lub Freddie Mac, ubezpieczoną przez FHA lub gwarantowaną przez Departament Spraw Weteranów, oczekuje się, że pracownik serwisu skontaktuje się z Tobą.

W odpowiedzi na minione huragany, Freddie Mac pozwolił na przykład serwującym, aby "ustnie udzieliły" 90-dniowych wyrzeczeń, a Fannie Mae pozwoliła służbom zapewnić 90-dniowe wyrzeczenia, nawet jeśli nie mogli natychmiast skontaktować się z wpływowym właścicielem domu do wynajęcia.

Mimo to powinieneś zadzwonić do obsługi lub odpowiedzieć na wezwania firmy hipotecznej.

Co się stanie, jeśli znajdę się w wykluczeniu?

Księgowi hipoteczni otrzymują wskazówki od zarządów federalnych, a zalecenia różnią się w zależności od katastrofy.

Dom, który kupowałem, został zniszczony lub uszkodzony. Co się teraz stanie?

Jeżeli dojdzie do katastrofy między oceną a zamknięciem, "od kredytodawcy oczekuje się rozważnych i rozsądnych działań w celu ustalenia, czy stan nieruchomości mógł ulec istotnym zmianom od daty wejścia w życie sprawozdania z oceny", zgodnie z przewodnikiem Fannie Mae dla kredytodawców.

Jeśli szkoda jest stosunkowo niewielka i objęta ubezpieczeniem, hipotekę można zamknąć. Ale jeśli szkoda jest nieubezpieczona, lub jeśli jest poważna, to dom musi zostać naprawiony przed hipoteką.

Więcej od Investmentmatome

• 7 sposobów na pokrycie kosztów awaryjnych napraw w domu
• Jak obsługiwać rachunki kart kredytowych w sytuacjach awaryjnych
• Szybkie sposoby pożyczania pieniędzy w nagłych wypadkach