Jak uniknąć kary za wcześniejszą wypłatę CD

Kara za wcześniejszą wypłatę CD może kosztować sporo kasy, ale jeśli zrozumiesz warunki i sposób działania tego narzędzia oszczędnościowego, możesz uniknąć zranienia.

Podstawy

Banki wydają płyty CD za określoną kwotę i ustaloną ilość czasu. (Unieważniają się też związki kredytowe, ale nazywają je "certyfikatami akcji.") Niektóre mają minimalne wymogi dotyczące otwarcia depozytów, ale najlepsze nie. Podobnie jak w przypadku każdego konta oszczędnościowego, będziesz także chciał szukać płyt CD o wysokim oprocentowaniu.

Banki regularnie płacą odsetki od depozytu - zazwyczaj co miesiąc - do czasu, aż dojdzie do dojścia CD. Ten okres nazywa się terminem długość i zazwyczaj wynosi od sześciu miesięcy do pięciu lat. Możliwe, że będziesz w stanie znaleźć nawet cztery tygodnie lub nawet 10 lat. Mówiąc ogólnie, im dłuższy termin długości, tym wyższa stawka.

»Porównaj długości terminów oraz stawki w bankach i spółdzielczych kasach kredytowych Narzędzie CD Investmentmatome

Koszt kar za wcześniejszą wypłatę CD

Im wcześniej pobierzesz pieniądze z płyty CD, tym mniej będziesz zarabiać. W większości przypadków będziesz musiał zapłacić pewną karę. Może to być określona liczba miesięcy zainteresowania.

Załóżmy, że masz dwuletnią płytę CD i spieniężasz ją po siedmiu miesiącach. Być może będziesz musiał zrezygnować z 6-miesięcznego oprocentowania za wcześniejsze wycofanie, pozostawiając bardzo niewiele w drodze powrotnej. Prawdopodobnie nie będziesz w stanie uniknąć tej opłaty, nawet jeśli musisz wypłacić niewielką kwotę, ponieważ wiele banków zastrzega, że ​​nie są dozwolone częściowe wypłaty.

Mogą istnieć wyjątki od tej reguły, ale tak czy inaczej, powinieneś zrozumieć warunki wypłaty CD, na wypadek gdyby zaszła taka potrzeba. Nie zawsze są one takie same we wszystkich obszarach, więc upewnij się, że skontaktujesz się ze swoją kasą kredytową lub bankiem przed podpisaniem linii przerywanych.

»Chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak działają płyty CD? Przeczytaj elementarz Investmentmatome: Co to jest CD?

Niektóre opcje oferują większą elastyczność

Unikanie opłat za wcześniejszą wypłatę CD zaczyna się na długo przedtem, zanim jeszcze je masz. Na początek nie powinieneś otwierać płyty CD, chyba że możesz pozwolić sobie na trzymanie pieniędzy przez pełną długość kadencji.

Chociaż większość płyt CD zawiera bardzo podstawowe terminy, w niektórych bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowych dostępne są różne opcje. Niektóre zezwalają na wycofanie bez kary, choć zwykle są niższe niż w przypadku standardowych płyt CD.

Rozważ drabinkę CD

Jeśli chcesz zablokować wyższe stawki pięcioletniej płyty CD, ale nie chcesz tak długo wiązać swoich pieniędzy, drabina na płyty CD może być właśnie dla Ciebie. Zamiast umieszczać 5000 $ na pięcioletniej płycie CD, włożyłeś 1000 $ za sztukę na jedno-, dwu-, trzy-, cztero- i pięcioletnie CD. Po osiągnięciu najkrótszego certyfikatu będziesz mieć możliwość reinwestowania swoich zarobków na długoterminowej płycie CD lub przeniesienia pieniędzy z powrotem na konto czekowe.

Drabina na płyty CD może zapewnić poduszkę czasową między datami dojrzałości i zapewnia natychmiastowy dostęp do oszczędności w przypadku nagłego zagrożenia. Co więcej, twoje płyty CD nie będą blokowane tylko za jedną stopę zwrotu, dobrze, jeśli stopy procentowe zaczną rosnąć.

Następne kroki

Teraz, gdy już wiesz, jak działają płyty CD - i jak uniknąć wcześniejszych opłat za wypłatę - znajdź taki, który ma wysokie stawki. Zapoznaj się z najlepszymi cennikami płyt CD Investmentmatome, aby znaleźć najlepsze oferty, lub porównaj poniższe opcje.

Investmentmatome ocena banku: Ucz się więcej	Investmentmatome ocena banku: Ucz się więcej	Investmentmatome ocena banku: Ucz się więcej
1-roczna RRSO 2.55% 3-letnia RRSO 2.65% 5-letnia RRSO 3.10% Minimalny depozyt $500	1-roczna RRSO 2.55% 3-letnia RRSO 2.65% 5-letnia RRSO 3.10% Minimalny depozyt Bez minimum	1-roczna RRSO 2.50% 3-letnia RRSO 2.85% 5-letnia RRSO 3.10% Minimalny depozyt $2,000
Porównaj więcej banków i stawek CD tutaj

Tony Armstrong jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Świergot: @tonystrongarm.

Zaktualizowano 8 marca 2018 r.