Różnica między "Standardowymi" i "Niestandardowymi" cenami ubezpieczenia samochodowego

Właściciele Lamborghini, kierowcy bez wcześniejszego ubezpieczenia, kierowcy z historią wypadków i ludzie o złych historiach kredytowych mają coś wspólnego, gdy otrzymują cytaty z ubezpieczenia samochodu: Ubezpieczyciele prawdopodobnie uważają ich za "niestandardowych" kierowców.

Niestandardowy nie oznacza niskiej jakości. Ubezpieczyciele, którzy sprzedają polisy na rynek niestandardowy, nadal muszą przestrzegać przepisów o ubezpieczeniach państwowych. Jednak polityka niestandardowego klienta generalnie kosztuje więcej za taki sam zasięg niż polityka dla standardowego klienta lub może zawierać więcej ograniczeń.

Kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie samochodu, należysz do kategorii ratingowej, w zależności od tego, jak prawdopodobne jest, że ubezpieczyciel nalicza roszczenia.

Preferowany, standardowy lub niestandardowy

"Preferowani" klienci to ci, którzy są najmniej ryzykowni. Mają czyste zapisy jazdy, dobry kredyt i doświadczenie za kierownicą. Należą one do najniższych ofert ubezpieczeń samochodowych, a także najlepszych rabatów i korzyści oferowanych przez firmy ubezpieczeniowe.

"Standardowymi" klientami są przeciętni kierowcy z przyzwoitym kredytem i przyzwoitą historią jazdy. Podobnie jak preferowani klienci, jeżdżą zwykłymi pojazdami.

Klienci niestandardowi są najbardziej ryzykowni w odniesieniu do firm ubezpieczeniowych - zarówno ze względu na rodzaj samochodów, którymi jeżdżą, jak i historię prowadzenia pojazdu lub historię kredytową. Ponadto niektóre firmy uważają klientów za niestandardowych, jeśli kupują tylko minimalną kwotę wymaganą przez ich państwo.

Niestandardowe polisy ubezpieczenia auto są dostępne w wielu miejscach - specjaliści ubezpieczyciele, którzy koncentrują się na niestandardowym rynku (np. General), dużych ubezpieczycieli, którzy mają niestandardowe dywizje (takie jak Titan, posiadane przez Nationwide), i ubezpieczycieli takich jak Allstate, które sprzedają również polityki do preferowanych i standardowe sterowniki.

Czy jesteś niestandardowy?

Prawdopodobnie znajdziesz się na poziomie niestandardowym, jeśli:

• Czy jest to nastolatek?
• Posiadanie zagranicznej licencji i brak rekordu prowadzenia pojazdu w USA.
• Nie mają wcześniejszego zasięgu.
• Miałam przerwę w Twoim zasięgu auta.
• Zostały skazane za poważne naruszenie, takie jak lekkomyślna jazda lub jazda pod wpływem alkoholu.
• Zdeprymowałem sporo przyśpieszających biletów lub innych ruchomych naruszeń.
• Masz kiepski kredyt (jeśli mieszkasz w kraju, który pozwala ubezpieczycielom brać pod uwagę historię kredytową przy ustalaniu składek).
• Wymagane jest posiadanie SR-22 lub FR-44, specjalnej formy, którą ubezpieczyciel musi złożyć w twoim imieniu, aby udowodnić państwu, że masz ubezpieczenie samochodu. Państwa Somes wymagają jednego z tych formularzy dla kierowców, którzy unieważnili swoje licencje lub zostali skazani za poważne naruszenia.
• Prowadź rzadki pojazd lub supersamochód, taki jak Lamborghini lub Bugatti Veyron.

Sprawdź drobnym drukiem

Ponieważ są dostosowane do kierowców o podwyższonym stopniu ryzyka lub właścicieli rzadkich lub nietypowych samochodów, niestandardowe zasady mogą mieć pewne ograniczenia, których nie można znaleźć w standardowej lub preferowanej polityce. Na przykład:

• Twój zasięg może nie obejmować wypożyczalni samochodów, tak jak w większości standardowych zasad.
• Limity odpowiedzialności mogą nie obejmować "pobłażliwych kierowców". Są to osoby, które nie mieszkają z tobą i nie są wymienione w polisie, ale od czasu do czasu pożyczają twój samochód. Zgodnie ze standardową polityką, ogólnie obowiązujący kierowcy są objęci. W przypadku niektórych niestandardowych zasad, nie są one objęte ubezpieczeniem podczas prowadzenia samochodu.
• Zasady dotyczące rzadkiego lub klasycznego samochodu mogą ograniczać przebieg - na przykład do 5000 mil rocznie. Oto firmy, które oferują najlepsze klasyczne ubezpieczenie samochodu.

Takie ograniczenia i ograniczenia niekoniecznie są złe. Utrzymują ceny w przystępnej cenie i pozwalają kierowcom zakwalifikować się do pokrycia, które w innym wypadku mogliby uzyskać, gdyby mogli ubiegać się tylko o standardowe ubezpieczenie samochodu. Obowiązująca polityka może być dla Ciebie odpowiednia.

Ale upewnij się, że rozumiesz zakres i jak to działa, gdy masz cytaty ubezpieczenia samochodu. Zapoznaj się z drobnym drukiem przed zakupem, aby nie dać się zaskoczyć później, jeśli złożysz wniosek.

Nasze narzędzie do automatycznego ubezpieczenia witryn może pomóc w porównywaniu cen.

Barbara Marquand jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @barbaramarquand i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.