Dlaczego stopy procentowe kredytów studenckich są tak wysokie? -

Oprocentowanie kredytów federalnych dla studentów wzrasta po raz drugi z rzędu, po dwóch latach obniżek stóp. Oprocentowanie federalnych studiów licencjackich wynosi 5,05% na rok szkolny 2018-19, z 4,45% w latach 2017-18 i 3,76% w roku 2016-17.

Stawki wzrosły wraz ze wzrostem kosztów pożyczek rządowych. Kongres ustala stopy procentowe federalnych pożyczek studenckich rocznie w oparciu o wysoki zysk z 10-letnich obligacji skarbowych sprzedawanych na aukcji w maju każdego roku.

Stawki dla federalnych kredytów studenckich są jednak niższe niż kiedyś.

Zanim Kongres rozpoczął obecną metodę ustalania stóp procentowych w 2013 r., Ustalił stopy procentowe arbitralnie, zgodnie z raportem New America, niezależnego think-tanku non-profit, opublikowanego w 2017 r. Stawki federalne dla studentów z bezpośrednimi pożyczkami niesubsydiowanymi wyniosły 6,8% w latach 2006-2013.

W przeciwieństwie do oprocentowania pożyczek federalnych, prywatne stopy procentowe kredytów studenckich oparte są na kredytach kredytobiorcy, okresie kredytowania oraz na tym, czy stopa jest stała czy zmienna. Jeśli masz wysokie prywatne oprocentowanie pożyczki studenckiej, to prawdopodobnie dlatego, że ty lub twój podpisujący miałeś przeciętny kredyt, kiedy pożyczałeś.

" WIĘCEJ: Aktualne oprocentowanie kredytów studenckich i sposób ich funkcjonowania

Jaka jest dobra oprocentowanie dla kredytów studenckich?

Stawki kredytu dla studentów prywatnych mogą być wyższe lub niższe niż stawki kredytu federalnego, w zależności od roku i kredytu. Najlepsze prywatne stawki kredytów studenckich są przeznaczone dla kredytobiorców o doskonałym kredycie. Aktualne prywatne stawki kredytu wahają się od 5,25% do 14,53% RRSO dla stałych stóp i 3,69% do 12,99% RRSO dla zmiennych stóp procentowych.

Innymi słowy, średnia stopa kredytu dla obecnych studentów wynosi 5,8% wśród wszystkich gospodarstw domowych z długami studenckimi, zgodnie z raportem "Nowa Ameryka 2017"; cokolwiek mniej niż to jest względnie dobre.

" WIĘCEJ: Jak obliczyć odsetki pożyczek studenckich

Jak uzyskać najniższą stawkę

1. Robić zakupy. Porównaj bieżące stawki kredytu federalnego dla studentów ze stopami z wielu prywatnych kredytów studenckich. Jeśli nie masz doskonałego kredytu, złóż wniosek u osoby podpisującej, aby uzyskać niższą stawkę kredytu prywatnego dla studentów.
2. Miej na uwadze opłaty. Podczas gdy prywatne kredyty studenckie zazwyczaj nie mają opłat za zainicjowanie, pożyczki federalne mają opłatę kredytową, która jest odejmowana proporcjonalnie od każdej wypłaty pożyczki, co powoduje, że rzeczywisty koszt pożyczek federalnych jest nieco wyższy niż stopa procentowa.
3. Zważ federalne pożyczki. Nawet jeśli możesz uzyskać niższą stawkę z prywatną pożyczką studencką, zaciągnij pożyczki federalne, jeśli planujesz pracować dla rządu lub organizacji non-profit lub jeśli spodziewasz się problemów z dokonywaniem pełnych miesięcznych płatności. Federalne pożyczki studenckie kwalifikują się do otrzymania Pożyczki na świadczenie usług publicznych i planów spłaty zależnych od dochodów. Prywatne pożyczki nie są.

" WIĘCEJ:Jak uzyskać najniższe oprocentowanie kredytów studenckich

Obniżenie stawki trochę może mieć duży wpływ

Refinansowanie kredytu studenckiego jest podstawowym sposobem obniżania oprocentowania kredytów studenckich. Golenie nawet kilku punktów procentowych od stawki może zaoszczędzić tysiące.

Powiedzmy, że ukończyłeś 30 000 $ w kredycie studenckim po stopie procentowej 6,8%. W ciągu 10 lat zapłacisz ponad 11 000 $ tylko w odsetkach, zgodnie z kalkulatorem refinansowania Naszej strony.

Jeśli refinansowałeś stopę procentową w wysokości 5%, zaoszczędziłbyś 27 USD miesięcznie, czyli około 3 000 $ przez cały okres trwania pożyczki, czyli jedną dziesiątą tego, co pożyczyłeś w pierwszej kolejności. Jeśli refinansujesz stopę procentową na poziomie 4%, możesz zaoszczędzić 42 USD miesięcznie i prawie 5 000 USD łącznie.

Przed refinansowaniem porównaj kredyty na refinansowanie kredytów studenckich, aby sprawdzić, czy możesz kwalifikować się do niższej stawki. Podobnie jak w przypadku prywatnych pożyczek studenckich, prawdopodobnie uzyskasz niższą stawkę, stosując się z osobą podpisującą.

Refinansowanie nie jest jednak dla wszystkich. Potrzebujesz doskonałego kredytu, aby zakwalifikować się do najniższych stawek, a refinansowanie federalnych pożyczek studenckich wymaga spłaty opartej na dochodach, a Pożyczanie Pożyczek Publicznych jest poza stołem.