Dla wielu czarnych, stopnie kolegium pochodzą z długu poza okresem -

Sonia Williams siedziała na podłodze, gdy zdała sobie sprawę, ile jej córka Jenely będzie musiała uczęszczać do college'u.

"Słyszeliśmy historie, ale kiedy je przejrzysz, wtedy naprawdę mówisz" Wow "- mówi Williams, który przeprowadził się do Stanów Zjednoczonych w latach 80. z karaibskiej wyspy Antigua.

Jenele Williams będzie pierwszą w jej rodzinie absolwentką college'u w USA Ale wraz z drugim dyplomem, który jest na dobrej drodze, aby zarobić tej wiosny, gdy kończy wspólny program licencjacki i magisterski w dziedzinie administracji biznesowej, będzie miała dziesiątki tysięcy dolary w długach studenckich. Ona i jej matka, która zaciągnęła pożyczki dla rodziców, są winne łącznie około 93 000 dolarów.

The Williamses są jedną rodziną w społeczności, która ma nieproporcjonalny i rosnący udział w zadłużeniu studentów: czarnych Amerykanów.

Dziewięćdziesiąt procent czarnych studentów musiało zaciągać kredyty studenckie podczas studiów licencjackich, w porównaniu z 68% ogółu studentów, według danych National Center for Education Statistics 2011-2012, najnowsze dostępne. Średnia skumulowana kwota pożyczki wśród czarnych uczniów w wieku 18-24 lat w czwartym roku studiów wzrosła o 157% w ciągu około dwóch dekad, z 12 100 USD w latach 1989-90, do 31 100 USD w latach 2011-2012, zgodnie z analizą danych według Nerd Wallet. To było ponad dwukrotnie wyższe stawki dla studentów wszystkich ras.

Eksperci przytaczają wiele przyczyn tego trendu, w tym:

• Luka bogactwa rasowego.
• Mniejsze darowizny na historycznie czarnych uczelniach (HBCU) w porównaniu z innymi szkołami.
• Tendencja, by czarni studenci nieproporcjonalnie uczestniczyli w uniwersytetach nastawionych na zysk, które średnio kosztują więcej niż szkoły publiczne i często wiążą się z gorszymi wynikami.

Luka bogactwa rasowego

Istnieje luka rasowa, która rozszerzyła się od Wielkiej Recesji, mówi Sara Goldrick-Rab, profesor polityki szkolnictwa wyższego i socjologii na Temple University w Filadelfii. "Czarne bogactwo zostało zdziesiątkowane przez niedawną recesję w taki sposób, że białe bogactwo nie było" - mówi Goldrick-Rab.

W 2004 r. Czarne rodziny w USA miały medianę wartości netto 25 186 $, podczas gdy białe rodziny miały medianę netto w wysokości 168,509 USD, prawie siedem razy więcej, zgodnie z artykułem Rady Rezerwy Federalnej z 2015 r. W 2013 r. Różnica w dochodach wzrosła: czarne rodziny miały medianę netto w wysokości 11 068 USD, podczas gdy białe rodziny miały medianę o wartości 134 118 USD - 12 razy więcej.

Wartość netto, czyli bogactwo, bierze pod uwagę całkowite aktywa rodziny - w tym dom, oszczędności i inwestycje - w odniesieniu do długów, w tym hipoteki, zadłużenia z tytułu kart kredytowych i długu studenckiego. Kiedy czarne rodziny mają mniej aktywów w porównaniu z długami, coraz więcej studentów zaciąga kredyty, by zapłacić za swoją edukację, mówi Sandy Baum, starszy człowiek, który studiuje dostęp do studiów i finansowanie w Urban Institute, badaniach polityki gospodarczej i społecznej w Waszyngtonie Grupa.

"Nie mają nigdzie indziej pieniędzy," mówi Baum.

Mniejsze wyposażenie w HBCU

Studenci w HBCU pożyczają kredyty studenckie po stawkach wyższych niż studenci innych uczelni, zgodnie z raportem UNCF opublikowanym w grudniu 2016 r. W raporcie podano powód luki majątkowej i rosnące koszty college'u. Wskazuje również, że HBCU mają mniejsze wyposażenie niż inne szkoły, co oznacza, że ​​nie mogą oferować pakietów pomocy finansowej tak hojnych jak te w innych instytucjach.

10 najlepszych funduszy HBCU w 2015 r. Wahało się od 33,90 miliona dolarów amerykańskiego Uniwersytetu Stanowego do 659,63 miliona dolarów w Howard University, zgodnie z raportem UNCF i studium z 2015 roku przez National Association of College i University Business Officers i Commonfund Institute. Top 10 nie-HBCU dotacji waha się od Uniwersytetu Michigan w 9,95 miliardów dolarów na Uniwersytecie Harvarda w 36,45 miliardów dolarów.

Czarni studenci i szkoły dla zysku

Czarni studenci są nadmiernie reprezentowani w czteroletnich, dwuletnich i niecałych dwóch latach programach na uczelniach wyższych, jak wynika z raportu Centrum Odpowiedzialnego Wypożyczania na 2014 rok. Studenci programów nastawionych na zysk, bez względu na czas trwania, płacą więcej niż tyle samo, co studenci w publicznych i prywatnych szkołach non-profit i ponoszą za to więcej długów, wynika z raportu.

For-profit "postawiły się jako środek tradycyjnie niedostatecznie zasłużonych studentów koloru, by osiągnąć sukces edukacyjny" - dodaje raport.

Naukowcy z Amerykańskiego Towarzystwa Socjologicznego zwrócili się w Baltimore do śródmieścia w 2016 r., Aby dowiedzieć się, dlaczego młodzież afroamerykańska uczestniczy w krótkoterminowych programach w szkołach handlowych typu for-profit. Między innymi stwierdzili, że uczniowie byli przyciągnięci do programów, które reklamowały szybką i bezpośrednią ścieżkę do pracowników.

Ale ta ścieżka nie zawsze jest bezpośrednia lub nawet nie istnieje: szkoły dla zysku mają tendencję do niższych wskaźników ukończenia studiów, wyższych wskaźników niewypłacalności kredytów studenckich i gorszych wyników w zatrudnieniu niż publiczne i prywatne szkoły non-profit, zgodnie z raportem Centrum odpowiedzialnego kredytowania 2014.

Jak uniknąć pożyczek studenckich i zarządzania istniejącym zadłużeniem

Sonia Williams już zaczęła spłacać pożyczkę studencką, mimo że jej córka nie ukończyła jeszcze studiów na Uniwersytecie Hampton w Virginii, HBCU. W ten sposób minimalizuje zainteresowanie, które się piętrzy.

Inne sposoby zarządzania zadłużeniem studenckim lub zmniejszenie zależności od pożyczek to przede wszystkim:

Wskazówki, jak unikać długu studenckiego	Wskazówki dotyczące obsługi istniejącego zadłużenia studenckiego
Ubiegaj się o stypendia od organizacji takich jak UNCF. Zaoszczędź na studiach na koncie podatkowym, takim jak plan 529. Zbadaj koszty studiów i efekty kariery przed wyborem szkoły. Prześlij bezpłatny wniosek o federalną pomoc dla studentów co roku, aby ubiegać się o stypendia federalne i stypendia oraz, w razie potrzeby, pożyczki federalne.	Przejdź do federalnego planu spłaty opartego na dochodach, jeśli nie możesz sobie pozwolić na comiesięczne płatności. Ubiegaj się o federalny program wybaczania pożyczek. Możesz się zakwalifikować, jeśli pracujesz dla rządu lub organizacji non-profit lub jesteś nauczycielem. Rozważ refinansowanie kredytów studenckich, aby uzyskać niższe oprocentowanie.

Każda z opcji zarządzania istniejącymi kredytami studenckimi - spłata zależna od dochodu, przebaczenie i refinansowanie - również niesie ze sobą ryzyko, więc najpierw wykonaj badania.

Pamiętaj też, że nie musisz płacić za pomoc na pożyczki studenckie, nawet jeśli widzisz tzw. Studenckie agencje redukcji zadłużenia, które reklamują przebaczenie lub konsolidację za cenę.

Aby uzyskać więcej wskazówek, zapoznaj się z materiałami na naszej stronie dla budowania kondycji finansowej w czarnej społeczności.

Teddy Nykiel jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @tedcjonkiel.

Zaktualizowano 8 lutego 2017 r.