Czy jest zbyt późno, by zdobyć kredyt?

Nerdowie zachęcają czytelników do budowania kredytu i podejmowania mądrych decyzji finansowych tak wcześnie, jak to możliwe. Ale jeśli jesteś starszą osobą, możesz zastanawiać się, czy nie jest za późno, abyś mógł zbudować kredyt. A jeśli nie, to o co chodzi? Oto, co musisz wiedzieć o znaczeniu kredytu, bez względu na wiek.

Czy jestem za stary, by budować kredyt?

Absolutnie nie. Nie ma ograniczeń wiekowych dla wniosków o kredyt, a dzięki ustawie o możliwościach równych szans kredytowych nie można dyskryminować ze względu na swój wiek. O ile kredyty mają tendencję do poprawy wraz z wiekiem - pod warunkiem, że podejmujesz mądre decyzje kredytowe - osiągnięcie dobrego wyniku nie zajmie całe życie. Pytanie brzmi: dlaczego miałbyś tego potrzebować?

Jaki jest sens budowania kredytu, jeśli żyłbym tak długo bez niego?

Być może myślisz: "Nie chcę zadłużać się - po co mam budować kredyt?" Posiadanie dobrej oceny kredytowej jest przydatne nie tylko przy zaciąganiu pożyczek; może również pomóc Ci uzyskać narzędzia lub telefon komórkowy bez depozytu, wynająć mieszkanie, dostać pracę w delikatnym polu lub uzyskać ubezpieczenie po niskich stawkach.

Do tego momentu można bezpiecznie założyć, że nigdy nie zaciągnąłeś pożyczki - hipoteki lub innej - ani nie użyłeś karty kredytowej. Być może opierasz się na dobrym wyniku kredytowym i historii twojego współmałżonka, abyś mógł przejść przez to. Ale znaczący inni nie dzielą się ocenami kredytowymi, niezależnie od tego, czy są małżeństwem, czy nie, i potrzebujesz własnego dobrego wyniku kredytowego.

Czemu? Dwa główne scenariusze mogą Cię opuścić bez dobrego kredytu współmałżonka - śmierci i rozwodu. Ważne jest przygotowanie się na najgorsze samozachowanie. Oba te scenariusze zostawią cię bez własnego kredytu, co tylko zwiększy stres związany z twoim nowym statusem.

OK, chcę zbudować kredyt - co powinienem zrobić?

Niezależnie od tego, czy masz zły lub żaden kredyt, proces budowania kredytu jest w dużej mierze taki sam. Po pierwsze, musisz znać czynniki, które określają Twoją zdolność kredytową. Twój wynik FICO - wynik najczęściej stosowany przez kredytodawców - składa się z historii płatności (35%), wykorzystania kredytu (30%), długości historii kredytowej (15%), rodzajów kredytu w użyciu (10%) i nowych kredyt (10%). Oto cztery najważniejsze kwestie, na które warto zwrócić uwagę po raz pierwszy:

• Płać rachunki na czas, w 100% przypadków.
• Utrzymuj saldo zadłużenia na niskim poziomie limitu kredytowego - nie więcej niż 30%, najlepiej bliżej 10%.
• Sprawdzaj coroczne raporty kredytowe pod kątem ewentualnych błędów i w razie potrzeby je sporów.
• Bądź cierpliwy - zbudowanie silnej historii kredytowej wymaga czasu.

Nie są to jedyne inteligentne ruchy kredytowe, które możesz wykonać, ale będą one miały największy wpływ. Jeśli budujesz swój kredyt po raz pierwszy, nie wchodź w szczegóły, skup się tylko na dużych wygranych kredytów.

Główne dania na wynos:

• Nigdy nie jest za późno na zdobycie kredytu i nie powinieneś tego zaniedbywać ze względu na swój wiek.
• Nawet jeśli twój małżonek ma doskonały wynik, ważne jest, aby mieć własną w przypadku śmierci lub rozwodu.
• Aby zwiększyć po raz pierwszy złą punktację lub budować kredyt, skup się na terminowym płaceniu rachunków, utrzymując niski stosunek długu do kredytu i sprawdzając corocznie raporty kredytowe pod kątem błędów. Pamiętaj też, aby być cierpliwym. Podobnie jak w Rzymie, dobre wyniki kredytowe nie są budowane w ciągu jednego dnia.

Niezbyt późny obraz za pośrednictwem Shutterstock