7 powodów, dla których Twój wynik kredytowy jest taki sam, jak było 7 lat temu

Powiedzenie "dobre rzeczy przychodzą do tych, którzy czekają" odnosi się do wielu aspektów naszego życia, ale niestety, niekoniecznie odnosi się do wyników kredytowych. Musisz wykonać trochę pracy, aby poprawić swój wynik, zwłaszcza jeśli nie wzrasta od lat.

Ale najpierw musisz zrozumieć, dlaczego twoja ocena kredytowa słabnie. Oto siedem powodów, dla których Twój wynik jest taki sam jak siedem lat temu:

1. Nie płacisz rachunków na czas

Największa część Twojej oceny zdolności kredytowej - 35% - jest określona przez historię płacąc rachunki na czas. Jeśli masz zły zwyczaj spóźniania się, twój wynik prawdopodobnie nie przyniesie dużych zysków.

Ale z drugiej strony, jeśli sprawisz, że priorytetem będzie poprawienie tego jednego zachowania, zobaczysz dużą wypłatę. Zaznacz swój kalendarz lub ustaw powiadomienia cyfrowe, aby przypomnieć sobie, kiedy rachunki są należne, i zachować budżet, aby upewnić się, że będziesz miał fundusze na ich opłacenie.

2. Używasz za dużo swojego kredytu

Po spłaceniu rachunków za późno, używanie zbyt dużej części dostępnego kredytu jest najgorszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla swojego wyniku. Jeśli przez lata naliczałeś za dużo, twoje wysiłki na rzecz poprawy kredytu prawdopodobnie utknęły w martwym punkcie.

Trzydzieści procent z tego pochodzi z Twojego współczynnika wykorzystania kredytu - który jest procentem tego, ile jesteś winien na swoich kartach w porównaniu z dostępnym kredytem - dlatego ważne jest, aby zachować równowagę. Dobra zasada polega na tym, aby przez cały czas nie używać więcej niż 30% dostępnego kredytu na wszystkich swoich kartach.

3. Przeszedłeś przez wykluczenie

Jeśli kiedyś miałeś dobry kredyt, ale potem przeszedłeś przez wykluczenie, twój wynik prawdopodobnie właśnie wrócił do miejsca, w którym to było siedem lat temu. Niektóre błędy finansowe, takie jak wysłanie rachunku do kolekcji za niewielką kwotę, mogą spaść z twojego raportu kredytowego przed siedmioletnim znakiem. Ale ponieważ zamknięcie dostępu do nieruchomości jest bardzo poważnym wydarzeniem, prawdopodobnie pozostanie na twoim raporcie kredytowym tak długo, jak jest to prawnie dozwolone.

Ale dobrą wiadomością jest to, że tak długo, jak robisz inne dobre ruchy ze swojego kredytu, po siedmiu latach, twój kredyt nie ma gdzie pójść, ale w górę.

4. Twoje najstarsze konto nie jest bardzo stare

Piętnaście procent twojej oceny kredytowej pochodzi z długości historii kredytowej, ale informacje używane do jej określenia są często źle rozumiane. FICO używa wieku twojego najstarszego konto jako punkt danych, a nie wiek konsumenta.

Innymi słowy, nawet jeśli się zestarzejesz, nie zobaczysz znacznych ulepszeń swojego wyniku, jeśli najstarsze konto jest wciąż całkiem nowe. Korzystaj z kredytów regularnie i odpowiedzialnie; zdobędziesz punkty w miarę wzrostu długości historii kredytowej.

5. Zbyt często ubiegasz się o kredyt

Za każdym razem, gdy ubiegasz się o nowy kredyt, Twój wynik straci kilka punktów. Dodatkowo, jeśli złożysz wniosek o kupno kart lub pożyczek w krótkim czasie, twój wynik będzie miał trafienie z 10%, które są ustalane przez nowe zapytania kredytowe.

Aby utrzymać wzrost kredytu, ubiegaj się o pożyczki, których naprawdę potrzebujesz.

6. Masz opóźnione błędy w swoim raporcie kredytowym

Według badań Federalnej Komisji Handlu z 2013 roku, 20% Amerykanów ma co najmniej jeden błąd w jednym z ich trzech raportów kredytowych. Niektóre błędy są nieszkodliwe, ale inne mogą spowodować poważne uszkodzenie wyniku. Jeśli masz błąd w raporcie kredytowym, pamiętaj, aby podjąć kroki w celu jego usunięcia. Może to spowodować znaczny skok w wyniku.

7. Nie mieszasz tego

Dziesięć procent Twojej oceny kredytowej pochodzi z połączenia Twoich rachunków w raporcie kredytowym. Najlepiej, gdybyś miał na koncie koktajl kredytów rewolwingowych i ratalnych, ale nie zaleca się ubiegania się o nowe kredyty tylko w celu poprawy tej części wyniku. Wystarczy wiedzieć, że jeśli zajdzie taka potrzeba, otwarcie konta, które różni się od innych w raporcie, prawdopodobnie zwiększy Twój wynik w dłuższej perspektywie.

Dolna linia: Czekanie na poprawę kredytu nie przyniesie wiele dobrego. Musisz zrobić kilka kroków, aby to się stało. Na szczęście dzięki tym wskazówkom będziesz na dobrej drodze do sukcesu.

Obraz frustracji za pośrednictwem Shutterstock