Żonaty? Ty i Twój współmałżonek możecie chcieć odejść solo od podatków

Ogromne 95% małżeństw gromadzi podatki wspólnie i nie bez powodu: prawie zawsze jest to tańsze niż składanie osobno. Ale co z pozostałymi 5% czasu? Oto kilka przypadków, w których podział tych zwrotów może mieć więcej sensu.

1. Jeśli masz oparte na dochodach spłaty pożyczek studenckich

Opłacane pożyczki studenckie są zwykle kluczem do skorygowanego dochodu brutto, czyli AGI. Tak więc twoja decyzja o dokonaniu zgłoszenia mogłaby radykalnie zmienić wielkość twojej płatności, zgodnie z Carrie Houchins-Witt, certyfikowaną planistką finansową w Coralville, Iowa. Gdy składasz wniosek osobno, płatności są oparte wyłącznie na dochodzie pożyczkobiorcy, a nie na wspólnym dochodzie pary.

IRS nie ma pewnych przerw dla par, które składają osobno, w tym odliczenia odsetek od pożyczek studenckich, ale Houchins-Witt twierdzi, że wielu klientów decyduje się mimo wszystko na samodzielne złożenie wniosku.

"Mogą w rezultacie otrzymać dodatkowe 1000 USD na swoje zeznanie podatkowe, ale jeśli zamierzają zaoszczędzić 400 USD miesięcznie na spłatach pożyczek studenckich, to ma sens, aby to zrobić", mówi.

2. Jeśli masz dużo kosztów leczenia

Zasadniczo koszty medyczne, które przekraczają 7,5% AGI, podlegają odliczeniu. Im wyższy twój AGI, tym wyższa staje się przeszkoda. Składanie osobno może obniżyć tę przeszkodę.

"Jeśli małżonek, który ma problemy zdrowotne, nie zarabia dużo pieniędzy, ale drugi małżonek robi znacznie więcej … [za] ten, który nie robi tyle, może być bardziej korzystny", mówi Ben Barzideh z Piershale Financial Group w Crystal Lake, Illinois.

3. Jeśli twój współmałżonek już zawdzięcza IRS

Jeśli twój współmałżonek wprowadził zaległe podatki do związku, może to być warte osobnego złożenia, mówi Samuel Jones z Capital Business Service w Napa w Kalifornii. W ten sposób IRS nie zastosuje Twojego zwrotu do zaległego rachunku współmałżonka.

Strategia nie jest jednak tak powszechna. "Nawet w tej szczególnej sytuacji małżonkowie zazwyczaj chętnie dołączają do swoich zeznań podatkowych, aby zmniejszyć ich całkowite obciążenie" - zauważa Houchins-Witt.

4. Jeśli masz wysokie zarobki

W roku podatkowym 2017, IRS ogranicza wyszczególnione odliczenia dla wspólnych filerów z połączonym AGI o wartości ponad 313 800 USD (to ograniczenie mija w roku podatkowym 2018). Jeśli ty i twój współmałżonek jesteście wysoko zarabiający, możecie stracić pewne potrącenia, łącząc dochody. Należy jednak pamiętać, że jeśli składasz wniosek osobno, jeśli jeden z małżonków dokonuje wyliczeń, zamiast brać standardowe odliczenia, drugi musi również wyszczególnić. Będziesz także musiał zdecydować, który z małżonków otrzyma każde odliczenie, co może się skomplikować, mówi Jones.

5. Jeśli nie mieszkasz w stanie własności wspólnoty

Składanie osobno może nie być wykonalne, jeśli mieszkasz w Arizonie, Kalifornii, Idaho, Luizjanie, Nevadzie, Nowym Meksyku, Teksasie, Waszyngtonie lub Wisconsin. Te stany to państwa własności wspólnotowej: wszystkie pary zarabiające na ogół należą w równym stopniu do obojga małżonków. Pary segregujące osobno muszą raportować połowę dochodu obojga współmałżonków, co niweczy większość zalet segregowania osobno, mówi Barzideh.

6. Jeśli podejrzewasz współmałżonka

Jeśli dochodzisz rozwodu lub nie wiesz, czy współmałżonek jest przekonany o sprawach podatkowych, powinieneś pomyśleć o złożeniu wniosku osobno, mówi Bill Smith, dyrektor naczelny krajowego biura podatkowego w firmie CBIZ MHM doradztwa finansowego w Bethesda w stanie Maryland.

"To bardzo ważne, ponieważ po podpisaniu wspólnego zwrotu masz wspólną odpowiedzialność" - mówi Smith. IRS oferuje ulgę niewinnym współmałżonkom, ale jeśli nie zechcesz znieść procesu uzyskiwania IRS, że jesteś niewinny, jesteś na haju, mówi.

Więcej od Investmentmatome

Przygotuj i zarchiwizuj swoje podatki online

Terminy składania zeznań podatkowych

Milenijczycy obawiają się podatków podatkowych bardziej niż większość Amerykanów

Tina Orem jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected].

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.