Zapisz jak superbohater: Roth IRA i 529 planów

Autor: Winnie Sun

Dowiedz się więcej o Kubnie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Wiele osób słyszy termin inwestowanie i uważa, że ​​oznacza to kupowanie pojedynczych akcji lub funduszy inwestycyjnych, ale jest to bardzo ograniczony sposób na to, aby twoje pieniądze rosły długoterminowo. Chociaż w pewnym momencie możesz chcieć załadować rzeczywiste zapasy lub fundusze, jest również konieczne dla twojego finansowego zdrowia, abyś dywersyfikował i utrzymywał pieniądze chronione przed podatkami.

Jako doradca finansowy codziennie pracuję z klientami przy ich inwestycjach, a oto jedna z najlepszych wskazówek, którymi mogę się podzielić: Najpierw zmniejsz swoje największe koszty, którymi są zazwyczaj podatki. Tylko wtedy należy skupić się na zapasach lub funduszach inwestycyjnych.

Oto dwa z moich ulubionych typów kont, które nazywam kontami "superbohaterów", ponieważ mogą zrobić tak wiele. Nie tylko oferują one korzyści podatkowe, ale mogą również pełnić wiele ról w planie finansowym. I tak, powinieneś zdecydowanie rozważyć te, zanim złożysz swoje podatki w 2016 roku.

Roth IRA

Roth IRA mogą być wykorzystywane do oszczędzania na emeryturę, oszczędności w college'u, hybrydowych funduszach kryzysowych lub kombinacji wszystkich trzech. Aby być uprawnionym do wniesienia pełnej składki Roth IRA na 2016 r., Musisz zarabiać mniej niż 117 000 $, jeśli jesteś samotny i mniej niż 184 000 $, jeśli jesteś żonaty. Zwiększenie limitów na 2017 r.

Jeśli chcesz zaoszczędzić na emeryturę, ale nie masz dość w banku na fundusz awaryjny, możesz rozważyć wykorzystanie swojego Roth IRA dla obu. Skarbiec awaryjny powinien mieć co najmniej od trzech do sześciu miesięcy rachunków i wydatków, aby chronić Cię w przypadku utraty pracy lub innej sytuacji finansowej. Aby wykorzystać Roth IRA jako konto awaryjne, staraj się wnosić roczne maksimum w wysokości 5500 $ lub 6500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Jeśli nie potrzebujesz rocznej składki w danym roku na nagły wypadek, to zostanie ona przechowana na emeryturę.

Twój doradca finansowy może pomóc Ci połączyć Roth IRA z kontem bankowym, aby zautomatyzować depozyty na Twoim IRA co miesiąc, jeśli składanie wielu wkładów jest łatwiejsze niż jedna kwota ryczałtowa. Kwota, którą wpłaciłeś do Roth IRA, można uzyskać w dowolnym czasie bez podatków i kar IRS. Zapewnia to elastyczność dzisiaj i w przyszłości.

" WIĘCEJ: Najlepsze konta RRA IRA

Roth IRA mogą być również idealne do nauki czesnego. Nie są one zgłaszane jako aktywa w bezpłatnej aplikacji do federalnej pomocy dla studentów (FAFSA), więc nie zaszkodzą tobie ani twojemu dziecku, które kwalifikuje się do federalnej i stanowej pomocy finansowej. Ważne: aby uniknąć kar, konto tego typu musi być skonfigurowane co najmniej pięć lat przed pierwszym wypłatą.

Ponieważ pieniądze Roth IRA używane do przejścia na emeryturę są już opodatkowane przed wejściem na konto, twoje składki będą rosły bez podatku do emerytury, to znaczy po ukończeniu 59½ roku życia. Roth IRA ma bardzo elastyczny wybór opcji inwestycyjnych na emeryturę, w tym fundusze inwestycyjne, akcje i obligacje, fundusze giełdowe, a nawet CD i fundusze rynku pieniężnego. Porozmawiaj z doradcą, który pomoże Ci w wyborze opcji inwestowania.

Jeśli szukasz inteligentnego i łatwego sposobu na zaoszczędzenie swoich oszczędności, Roth IRA są świetnym rywalem. Ponieważ dostępnych jest wiele opcji, najlepiej skonsultować się z doradcą finansowym, aby uzyskać spersonalizowane porady dotyczące tego, które konkretne inwestycje są najlepsze w danej sytuacji.

529 planów oszczędnościowych dla szkół wyższych

Jak sama nazwa wskazuje, tego typu kont używa się przede wszystkim do oszczędzania na studiach. Przy 529 planach najlepiej wcześnie otworzyć konto. Możesz założyć konto dla siebie i przenieść je na imię dziecka po urodzeniu dziecka. Jednak uczniowie w każdym wieku mogą korzystać z tych kont. Właściciel konta kontroluje konto i wybiera beneficjenta, zazwyczaj dziecko lub członka rodziny. Rodzice często otwierają te konta dla swoich dzieci, ale dziadkowie, inni krewni i przyjaciele mogą również otwierać konta i składać datki. Oszczędności w 529 planach można wykorzystać na czteroletnich i dwuletnich kolegiach, szkołach zawodowych i szkołach wyższych. W przeciwieństwie do innych planów, każdy może otworzyć plan 529, niezależnie od poziomu dochodów. Pieniądze w 529 planach muszą być zgłaszane na FAFSA i będą miały wpływ na kwalifikowalność do pomocy opartej na potrzebach.

Choć 529 składek nie stanowi kosztów uzyskania przychodów, gdy dochody są wykorzystywane na wydatki uczelni, nie podlegają podatkowi federalnemu, aw niektórych stanach nie mogą być opodatkowane również przez państwo. Poproś swojego doradcę finansowego i doradcę podatkowego o sprawdzenie praw obowiązujących w Twoim stanie, aby ustalić rzeczywiste korzyści podatkowe wynikające z planu 529 dla ciebie.

Dodatkową zaletą 529 planów jest to, że sprzyjają one planowaniu osiedli: Pieniądze wniesione do 529 planów, na przykład od rodziców lub dziadków, są uważane za dar i zmniejszają dochody podlegające opodatkowaniu.

Roth IRA i 529 planów to sprytne sposoby na uratowanie i rozjaśnienie swojej długoterminowej przyszłości.

Winnie Sun jest założycielem firmy Sun Group Wealth Partners w Irvine w Kalifornii.