Zwiększ swoje oszczędności dzięki temu mało znanemu schronisku podatkowemu |

Jest kilka miejsc, do których inwestorzy mogą się zwrócić, aby zagwarantować sobie zwrot. Sama koncepcja zwrotu bez ryzyka brzmi niemal mitycznie w dobie niestabilności i niepewności.

Akcje i obligacje nie mają takiego rozróżnienia. Ani towary, ani waluty. Jednym z nielicznych pojazdów, które przychodzą na myśl, jest konto na rynku pieniężnym, niosące marny dochód na poziomie zaledwie 0,25%, który nie nadąża za rekordowo niskim poziomem inflacji.

Właśnie dlatego jestem taki duży miłośnik schronisk podatkowych. Chociaż większość ludzi nie myśli o strategiach podatkowych jako inwestycji, to właśnie tacy są. Jest też jedno mało znane konto emerytalne, które wysadza z wody zwykłe schrony podatkowe.

Co to jest? Powiem ci za minutę.

Niezależnie od tego, czy dyskutujesz o osobie, małej firmie czy dużej korporacji, podatki są często wydatkiem numer 1.

Oznacza to, że każda inwestycja w podmiot odroczony podatku i zaawansowane strategie podatkowe mogą mają ogromny wpływ na dochód podlegający opodatkowaniu i zyski. W czasach, w których podatki nadal rosną szybciej, a stopy procentowe pozostają na rekordowo niskim poziomie, maksymalizacja korzyści z rozliczeń podatkowych nigdy nie była ważniejsza.

Ale podczas gdy IRA (indywidualne konto emerytalne) i 401 (k) są świetnymi pojazdami dla wielu inwestorów, istnieje mało znana alternatywa, która wysadza ich oboje.

Limit składki na rok bieżący dla IRA wynosi 6 000 $, podczas gdy limit na 401 (k) to 17 500 $. Ale ten superładowany IRA, który mam zamiar ujawnić liście zarówno w prochu, z ogromnym limitem składki w wysokości 49 000 $, czyli 25% dochodu podlegającego opodatkowaniu. Co to jest? Nazywa się SEP IRA.

SEP IRA to rodzaj tradycyjnego IRA dla osób pracujących na własny rachunek i właścicieli małych firm. (SEP oznacza uproszczoną emeryturę pracowniczą). Każdy właściciel firmy z jednym lub większą liczbą pracowników lub każdy z niezależnym dochodem może otworzyć SEP IRA dla siebie lub w imieniu swoich pracowników.

Odliczenia od podatku od biznesu w imieniu uczestnicy są zdeponowani w SEP IRA i przetrzymywani w imieniu pracownika. Pracownicy firmy nie mogą wnosić wkładu - to jest obowiązek pracodawcy. Pracownicy są uprawnieni, jeśli mają co najmniej 21 lat, pracowali dla firmy w ciągu trzech ostatnich pięciu lat i otrzymali co najmniej 550 USD wynagrodzenia w ciągu roku.

Jako pracodawca firma nie jest zobowiązana do złożenia wkład każdego roku. Ale gdy pracodawca decyduje się na wniesienie wkładu, są zobowiązani do sfinansowania SEP IRA każdego uprawnionego pracownika. Każdy indywidualny wkład SEP IRA jest wówczas ograniczony do 49 000 $ rocznie lub 25% całkowitego rocznego dochodu.

Wartość tego superładowanego konta IRA nie może być zawyżona.

Na najwyższym poziomie jest to ogromne schronienie podatkowe i niesamowity pojazd emerytalny dla właściciela firmy i pracowników. Wysokie limity składek SEP IRA znacznie przewyższają te z normalnego IRA i małego biznesu 401 (k), które zwykle są obciążone ukrytymi opłatami, które czynią je wyjątkowo kosztownymi.

Oznacza to, że silne limity składek dla SEP IRA może mieć ogromny wpływ na podatki pod koniec roku. W środowisku rekordowo niskich stóp procentowych, gdzie 10-letni nota skarbowa przynosi 1,6%, obniżenie podatku nie jest niczym innym jak umieszczeniem ogromnych zwrotów bez ryzyka w kieszeni. A dzięki solidnym limitom składek, SEP IRA jest niezrównanym narzędziem do obniżania podatków, aby włożyć pieniądze z powrotem do twojej kieszeni.

Dla standardowej stawki podatku od osób prawnych w wysokości 35%, firma z zyskiem 100 000 $ zapłaciła 35 000 USD podatków. Ale z 25% udziałem w SEP IRA, dochód podlegający opodatkowaniu spada tylko do 75 000 USD, co daje całkowity podatek dochodowy w wysokości zaledwie 26 000 USD i zapewnia 9 000 USD oszczędności podatkowych.

To jest natychmiastowy zwrot bez ryzyka dla każdej firmy właściciela lub pracowników korzystających z solidnych limitów składek SEP IRA.

Oprócz znacznego zmniejszenia zysków podlegających opodatkowaniu, wkład w SEP IRA może zapewnić dodatkowe oszczędności, popychając firmy i uczestników do niższych przedziałów podatkowych. Chociaż regularne korporacje C płacą płaski 35% podatek federalny, przepływające podmioty, takie jak S-Corp i LLC, mają właścicieli firm płacących podatki od osób prawnych na poziomie dochodów osobistych, co stwarza szansę dla właścicieli małych firm na obniżenie podatku wspornik z solidnym wkładem SEPA do IRA.

Kolejną wielką zaletą SEP IRA jest szeroka oferta opcji inwestycyjnych. W przeciwieństwie do 401 (k), gdzie uczestnicy programu są zmuszeni wybierać z wąskiej listy opcji inwestycyjnych, która zazwyczaj obejmuje 15-20 funduszy wzajemnych i docelowej, inwestorzy SEP IRA mogą wybierać z długiej listy poszczególnych akcji, towarów, walut i ETF-y (fundusze giełdowe).

Limity wypłat na SEP IRA wyglądają podobnie jak 401 (k) i regularne IRA. Uczestnicy programu są uprawnieni do regularnych dystrybucji w wieku 59 lat. Minimalne wymagane dystrybucje rozpoczynają się w wieku 70 lat. Zakwalifikowane wypłaty z SEP IRA będą traktowane tak samo, jak zwykły IRA jako dochód podlegający opodatkowaniu.

Inwestycyjna odpowiedź: Utworzenie SEP IRA nie powinno być wcale łatwiejsze. Po SEP uczestnicy IRA wybrali firmę maklerską, która zapewnia odpowiednią mieszankę wsparcia i obsługi, otwarcie nowego konta zajmuje zwykle mniej niż 15 minut i może być wykonane elektronicznie bez żadnych osobistych spotkań. Następnie posiadacz konta SEP IRA ma ogromny wszechświat poszczególnych akcji, funduszy ETF, towarów i walut do wyboru, zbierając ogromne oszczędności podatkowe na tym mało znanym koncie emerytalnym.