Możesz zrobić własny plan nieruchomości, ale czy powinieneś?

Błędy planowania nieruchomości mogą być drogie do naprawienia - to znaczy, kiedy można je w ogóle naprawić.

To myśl prześladuje nowojorską prawniczkę Mari Galvin, czy tworzy plan nieruchomości dla klienta, czy też konfrontuje się z następstwami, kiedy ludzie nie planowali właściwie.

"Ludzie myślą:" Och, mam proste życie ", ale musisz zrozumieć [że jeśli] popełnisz błąd i uzyskasz niezamierzone rezultaty, nie możesz przywrócić osoby do podpisania nowej woli" - mówi Galvin, wspólnika w kancelarii Cassin & Cassin.

Galvin obecnie rozwiązuje majątek 12 milionów ludzi, który uważał, że jego sytuacja jest na tyle prosta, by zaplanować oprogramowanie typu "zrób to sam". Jego błędy pozostawiły jego egzekutorów bez wystarczającej ilości gotówki, by zapłacić podatki od nieruchomości, co doprowadziło do konfliktów między spadkobiercami, opóźnieniami i znacznymi opłatami prawników.

"To absolutny bałagan", mówi.

Dla wielu osób opcje zrób-to-sam mogą być lepsze niż brak planu. Badanie ankietowe Gallupa z 2016 r. Wykazało, że tylko 44 procent Amerykanów ma testament, co oznacza, że ​​większość nie ma planu kierowania swoimi rodzinami ani ustalenia, kto zajmie się małoletnimi dziećmi. Ludzie, którzy nie mają planów majątkowych, są pewni, ale wielu jest również zastraszonych przez dostrzegalną złożoność i koszty.

"Jest tak wielu ludzi, którzy po prostu zbyt boją się tego procesu, nie rozumieją go, nie wiedzą, od czego zacząć, nie wiedzą, gdzie się udać, że nic nie robią" - mówi Chas Rampenthal, ogólne rady dla strony samopomocy LegalZoom. "Według mnie istnieje prawdziwa tragedia".

Na szczęście istnieje różnica między zrobieniem wszystkiego samemu a zapłaceniem tysięcy dolarów za prawnika.

LegalZoom, na przykład, oferuje użytkownikom możliwość konsultacji z niezależnym prawnikiem podczas korzystania z jego oprogramowania. Podstawowa wola bez porady prawnej kosztuje 69 USD, a pakiet zawierający poradę to 149 USD. W Rocket Lawyer, innej usłudze samopomocy, która działa w modelu subskrypcji, użytkownicy płacą 40 USD miesięcznie za planowanie oprogramowania i nieograniczony dostęp do prawników.

Opłacone plany prawne, często oferowane przez pracodawców, mogą być inną alternatywą. (Quicken Willmaker, jeden z najbardziej znanych produktów oprogramowania, nie oferuje porad w ramach kosztu 70 USD, ale jego wydawca, Nolo, oferuje katalog prawników, które użytkownicy mogą wynająć, aby przejrzeć swoje testamenty.)

Przejście prosto do adwokata będzie kosztowniejsze, ale ceny będą się różnić. Podstawowa wola może wynosić od 300 do 1000 USD. Koszt żywego zaufania, który jest alternatywą dla testamentów, których celem jest uniknięcie spadków, zaczyna się od około 1500 $ i wzrasta, zależnie od złożoności majątku.

Jennifer Sawday, adwokat ds. Planowania nieruchomości z ustawą TLD w Long Beach w Kalifornii, mówi, że ludzie mogą zaoszczędzić pieniądze, prosząc CPA lub innych specjalistów podatkowych o skierowania i szukając prawników, którzy reklamują, ponieważ nadal mogą budować swoje praktyki.

"Rozumiem, że większość planów nieruchomościowych jest faktycznie opracowywanych przez programy komputerowe, więc za to płacisz za doradztwo związane z dokumentami, których potrzebujesz, o to, czy dokumenty są prawidłowo przygotowane i czy są dla ciebie zarejestrowane akty własności nieruchomości" - mówi Sawday.

Jedną z najcenniejszych usług, jakie może zapewnić adwokat zajmujący się planowaniem osiedli, mówi Galvin, jest możliwość porozmawiania o twojej sytuacji z ekspertem, który widział wiele akcji w akcji i kto wie, co może pójść nie tak.

"Za pomocą formularza online masz wybór, ale to, czego ci brakuje, to konsultacja polegająca na tym, że możesz komuś powiedzieć …" Przejdź przez to. Pozwól, że zdobędę taki poziom komfortu, w jaki sposób grałaby dla mnie naprawdę dla mojej rodziny "- mówi Galvin.

Nawet ci opowiadający się za opcjami samopomocy ostrzegają, że niektóre sytuacje nie są odpowiednie dla majsterkowiczów. Przypadki te mogą obejmować osoby posiadające wielomilionowe majątki, niepełnosprawne dzieci, które wymagają specjalnych funduszy powierniczych, mieszane rodziny (szczególnie tam, gdzie może istnieć niechęć między dziećmi i nowym współmałżonkiem), majątek w obcych krajach i złożone rodzinne firmy, mówi Rampenthal.

Inne osoby mogą używać oprogramowania, aby przynajmniej zacząć proces, z pomysłem, że mogą go przekazać adwokatowi, jeśli to konieczne. Najważniejsze jest, aby to zrobić.

"Jedną z najbardziej kochających rzeczy, które możesz zrobić" - mówi Rampenthal - "nie jest zmuszanie ludzi do odgadywania, czego chciałeś".

»Szukasz całościowej porady finansowej? Jak wybrać doradcę finansowego

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.