Większość ludzi nie musi się martwić o podatki od nieruchomości

Autorzy: Rachel Podnos, CFP

Dowiedz się więcej o Rachel on Investmentmatome's Ask an Advisor

Witamy w wiadomościach: od 2016 roku, jeśli umrzesz za mniej niż 5,45 miliona dolarów w aktywach - lub 10,9 miliona dolarów, jeśli jesteś w związku małżeńskim - twoja posiadłość nie będzie podlegać federalnemu podatkowi od nieruchomości.

Zaskoczony? Większość ludzi. Jako planista finansowy spotykam wielu ludzi, którzy wymieniają unikanie podatku od nieruchomości jako najwyższego priorytetu w swoim planie finansowym. Ale w rzeczywistości bardzo niewielu ludzi gromadzi wystarczająco dużo majątku, aby problem federalnego podatku od nieruchomości.

Mała mniejszość trafiła podatkiem

Niektóre osoby mogą być zaniepokojone podatkiem od nieruchomości, ponieważ kwota zwolnienia federalnego była znacznie niższa. Jeszcze w 2008 roku było to 2 miliony dolarów. W 2001 roku było to 675,000 $.

Jednak od momentu zwolnienia w 2010 roku zwolnienia podatkowego, ponownej rejestracji ubezpieczenia od bezrobocia i tworzenia nowych miejsc pracy zwolnienie z podatku od nieruchomości wynosiło 5 milionów dolarów i więcej. Kwota ta zwiększa się każdego roku, aby dostosować się do inflacji.

Najwyższy przedział podatkowy na nieruchomości wynosi 40%, więc ta wysoka kwota pozwala zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy. W rzeczywistości zgodnie z Centrum Polityki Podatkowej oczekuje się, że w 2015 r. Będzie podlegało opodatkowaniu tylko 5 300 nieruchomości. Oznacza to, że spośród 2,6 mln osób, które miały umrzeć w zeszłym roku, tylko 1 na każde 495 osób podlegało opodatkowaniu. majątek.

Co więcej, możesz także bezinteresownie wręczać prezenty o wartości do 14 000 USD dla dowolnej liczby osób każdego roku. Możesz zostawić nieograniczoną kwotę majątku swojemu współmałżonkowi lub organizacji charytatywnej, nie uruchamiając federalnego podatku od nieruchomości.

Jeśli umrzesz z wystarczającą ilością zasobów, aby mieć podlegającą opodatkowaniu posiadłość, możesz mieć pewność, że istnieje wiele luk, strategii i narzędzi planowania majątku, które możesz wykorzystać do ochrony swojego majątku. To temat na inny artykuł.

Potrzeba planowania nieruchomości

Czy to wszystko oznacza, że ​​nie potrzebujesz planu nieruchomości? Absolutnie nie. Twierdzę, że praktycznie każdy potrzebuje pewnych elementów planu nieruchomości, takich jak zaawansowana dyrektywa w sprawie opieki zdrowotnej i trwałe pełnomocnictwo.

Większość ludzi powinna mieć przynajmniej podstawową wolę ustalenia, co stanie się z małoletnimi dziećmi i majątkiem, gdy umrą.

Należy pamiętać, że przepisy dotyczące podatku od nieruchomości mogą się zmieniać: kandydaci na prezydenta Hillary Clinton i Donald Trump zaproponowali zmiany, a nowa propozycja IRS może podnieść podatki od nieruchomości dla bogatych właścicieli firm.

Pamiętaj też, że możesz mieć państwowy podatek od nieruchomości: obecnie 15 państw i Dystrykt Kolumbii. Jednak wszystkie z nich mają kwotę zwolnienia i maksymalne stawki podatkowe, które są znacznie niższe niż stawka federalna w wysokości 40%. New Jersey ma najniższą kwotę zwolnienia (675,000 $), a Waszyngton ma najwyższą stawkę podatku od nieruchomości (20%).

Jeśli chodzi o planowanie majątku, podatki nie są kluczową kwestią dla większości ludzi - to upewnienie się, że inne elementy twojego planu osiedlowego są w porządku.

Rachel Podnos jest płatnym planistą finansowym z Wealth Care LLC.