Czy jesteś kredytowcem? Oto jak wrócić do życia

Kredyt jest kluczem do większości współczesnego życia. Nawet jeśli wolisz używać gotówki, posiadanie dobrego kredytu może zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniach lub pożyczkach i daje więcej możliwości wyboru podczas robienia zakupów w mieszkaniach lub planach telefonów komórkowych. Karty kredytowe mogą pomóc w pokryciu nagłych wypadków i są niezbędne do dokonywania rezerwacji podróży.

A kiedy twoje nazwisko znajduje się na koncie kredytowym, biura kredytowe otrzymują raporty o aktywności na Twoim koncie. Biura budują raporty kredytowe, a gdy zgromadzi się wystarczającą ilość danych, uzyskasz kredyt.

Jednak miliony dorosłych w USA nie mają wystarczającej aktywności, by tworzyć raporty kredytowe lub wyniki. Jeśli chodzi o przemysł kredytowy, równie dobrze mogą być duchami.

Kim jest "niewidzialny kredyt" i kto jest "nieodkryty"?

Biuro Ochrony Konsumentów przeanalizowało dane z 2010 r. I stwierdziło, że około 11% dorosłej populacji w USA lub 26 milionów osób nie otrzymało żadnego raportu kredytowego - były to "niewidoczne kredyty".

Dodatkowe 19 milionów osób (8%) zostało nazwanych "nieodkrytymi". Mieli akta kredytowe, ale dane były zbyt rzadkie lub zbyt stare, by uzyskać kredyt.

Pomiędzy tymi dwoma, to prawie 1 na 5 osób w USA, w tym:

• Młodzi ludzie, którzy dopiero zaczynają i nie byli w stanie zakwalifikować się do kredytu
• Osoby, które przestały korzystać z kredytu - na przykład osoby starsze, które opłaciły swój dom i samochód lub osoby, które preferują gotówkę
• Amerykanie mieszkający za granicą, którzy nie prowadzili swoich rachunków kredytowych w Stanach Zjednoczonych

Właśnie zaczynasz? Wejdź na radar kredytowy

Początkujący kredytowcy będą mieli trudności z zakwalifikowaniem się do kredytu bez historii korzystania z niego.

Istnieją jednak sposoby na rozpoczęcie budowania kredytu:

Status autoryzowanego użytkownika: Zapytaj członka rodziny lub znajomego, który ma dobrą historię płatności, aby dodać Cię do swojego konta karty kredytowej. Upewnij się, że wystawca zgłasza aktywność upoważnionych użytkowników do co najmniej jednego biura informacji kredytowej. To może wystarczyć, aby rozpocząć zapisywanie kredytu.

Zabezpieczona karta kredytowa: Musisz wpłacić kaucję i często opłatę roczną, ale te karty są łatwiejsze do zdobycia, ponieważ twój depozyt zmniejsza ryzyko kredytodawcy. Użyj jednego jako odskoczni do standardowej karty.

Kredyt budujący kredyty: Zaciągasz pożyczkę, ale nie otrzymujesz pieniędzy, dopóki nie sfinalizujesz płatności. Jeśli płacisz na czas iw całości, budujesz pozytywną historię kredytową.

Łącz metody dla najlepszych rezultatów; korzystanie z zabezpieczonej karty i kredytu wspólnie z kredytodawcą jest szczególnie skuteczne.

Wskazówka: Pamiętaj, aby płacić rachunki kredytowe na czas. To jest najważniejszy czynnik w twoich wynikach kredytowych.

Masz cienki plik kredytowy? Stań się przyjemny

Aby uzyskać wynik FICO, musisz mieć konto kredytowe, które było aktywne w ciągu ostatnich 6 miesięcy. Jego konkurencja, VantageScore, oczekuje 24 miesięcy na aktywność.

Jeśli masz kartę kredytową, ale nie ma dużej historii płatności, skompiluj plik, używając karty delikatnie i płacąc na czas. Nie musisz nosić bilansu, aby wygenerować wynik kredytowy. Zapłać w całości każdego miesiąca, aby uniknąć odsetek.

Jeśli nie masz karty, spróbuj zastosować metody budowania kredytu opisane powyżej: autoryzowany status użytkownika, zabezpieczona karta lub pożyczka dla kredytodawcy-budowniczego.

Wskazówka: Użyj tylko niewielkiej części limitu kredytowego - nie więcej niż 30%, a najlepiej mniej. Wykorzystanie kredytu jest drugim co do wielkości wpływem na wyniki.

Masz nieaktualny plik? Odśwież to

Aby mieć pewność, że masz stały dostęp do kredytów, używaj kart kredytowych delikatnie. Rozważ przesłanie małej, powtarzającej się opłaty do każdej karty, takiej jak rachunek za telefon komórkowy lub subskrypcję Netflix, i skonfiguruj autopay, aby nigdy nie spóźnić się.

Wskazówka: Trzymaj najstarsze karty otwarte, chyba że istnieją ważne powody, aby je zamknąć, takie jak wysokie opłaty. Długość historii kredytowej wpływa również na twoje wyniki.

Gdy znajdziesz się na radarze, chroń swój kredyt

Przejrzyj uważnie swoje stwierdzenia w poszukiwaniu podejrzanej aktywności. Co więcej, skonfiguruj alerty lub regularnie sprawdzaj konta online, aby wcześnie wykryć problemy.

Masz prawo do darmowego raportu co 12 miesięcy od wszystkich trzech głównych biur raportowania kredytowego za pomocą AnnualCreditReport.com. Sprawdź wszystkie trzy i zakwestionuj znalezione błędy.

Następnie zarejestruj się w celu uzyskania darmowej oceny kredytowej i zgłoś się do Investmentmatome lub innej usługi, aby móc przeprowadzać częste kontrole. Każda niewyjaśniona zmiana może zasygnalizować błąd lub kradzież tożsamości. A im szybciej się tym zajmiesz, tym lepiej.

Więcej od Investmentmatome

• Jak zakwestionować błędy w raportach kredytowych
• 5 wskazówek, jak wygrać w grze wykorzystania kredytu
• Jak budować kredyt