5 sposobów na finansowanie nowego, małego biznesu

Dave Rowan

Dowiedz się więcej o Dave na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Więc myślisz o założeniu własnego biznesu - gratulacje! Jeśli jesteś taki jak ja, kiedy otwierałem swoją pierwszą firmę, doświadczasz wielu emocji, od rozradowanych po przerażone, co godzinę w ciągu danego dnia.

Jest to z pewnością szalona jazda i, oczywiście, nie wszystkie firmy odnoszą sukcesy. W rzeczywistości, według US Small Business Administration, ponad 30% awarii w ciągu pierwszych dwóch lat, połowa awarii w ciągu pięciu lat, a pełne dwie trzecie awarii w ciągu 10 lat.

Czemu? Pieniądze. Wielu przedsiębiorców po prostu ucieka. Jak więc można zapobiec problemom związanym z przepływem pieniężnym w wyniku paraliżu nowego przedsięwzięcia? Oto pięć sposobów na sfinansowanie nowego małego biznesu, aby upewnić się, że do roku 2026 nie tylko przetrwa, ale i kwitnie.

>> WIĘCEJ: Jak obliczyć przepływy pieniężne

1. Miej pieniądze w banku (dużo)

Czas potrzebny na przekształcenie zysku zależy od wielu czynników, w tym:

• Rodzaj działalności. Na przykład otwieranie tradycyjnego sklepu stacjonarnego ma znacznie wyższe koszty uruchamiania niż rozpoczęcie działalności konsultingowej online.
• Jak szybko przyciągasz klientów. Gdzie mieszkam, na przykład, nowe restauracje, które serwują świetne jedzenie w rozsądnych cenach, często szybko wypełniają swoje możliwości. Ale jeśli otwierasz nową praktykę coachingu biznesowego, znalezienie odpowiedniej reputacji i znalezienie klientów może zająć sporo czasu.
• Twoje marże. Wróćmy do powyższego przykładu: Twoja nowa restauracja może być pełna, ale twoja marża może być cienka, co daje ci tylko 2% do 6% sprzedaży. Natomiast firmy doradcze mogą zarządzać marżą znacznie powyżej 30% sprzedaży.

Jeśli nie masz żadnych innych źródeł dochodu, rozważ oszczędność na tyle, aby być finansowo samowystarczalnym przez pierwsze trzy lata swojej nowej działalności. Oznacza to, że jeśli Twoja wypłata za dom to 8 000 $ miesięcznie i chcesz utrzymać ten poziom dochodów, to chciałbyś mieć około 300 000 $ w banku, zanim zrezygnujesz z pracy na dzień.

Ten poziom oszczędności może wydawać się dość onieśmielający. Jeśli nie możesz trafić tego numeru, prawdopodobnie nadal możesz otworzyć firmę, ale musisz wziąć pod uwagę niektóre z wymienionych poniżej technik. I bądź ostrożny. Widziałem, jak zbyt wielu ludzi rezygnowało z pracy, aby otworzyć firmę i nie tylko poniosło porażkę, ale także pochłonęło większość lub wszystkie oszczędności emerytalne, co doprowadziło do finansowej ruiny.

2. Zachowaj swoją codzienną pracę

Coraz więcej przedsiębiorców rozpoczyna działalność, kontynuując pracę w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin. Stało się to coraz łatwiejsze w ciągu ostatnich kilku dziesięcioleci z uwagi na pocztę e-mail i inne pomocne ulepszenia wydajności. Teraz możesz nawet wynająć wirtualnego asystenta, aby pomóc w prowadzeniu firmy podczas pracy w wieku 9 do 5 lat. Pozwala to zachować niezbędną gotówkę w drzwiach, podczas gdy ty budujesz swoje przedsięwzięcie. Rozważ umieszczenie swojej codziennej pracy, dopóki nie będziesz pracował przez dwa lub więcej lat i zastąpiłeś co najmniej 25% swojej pensji zyskami.

3. Otwórz linię kredytową z własnym kapitałem własnym

Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, jest uruchomienie znacznego zadłużenia karty kredytowej, aby sfinansować swój biznes. Zamiast tego należy rozważyć kredyt hipoteczny o bardzo potrzebnym finansowaniu. Ludzie zazwyczaj używają HELOCs do ulepszeń domu lub pomocy w finansowaniu edukacji dziecka, ale nie ma żadnych ograniczeń dotyczących sposobu korzystania z pieniędzy. Oznacza to, że może dostarczyć infuzji gotówkowej dla Twojej firmy, gdy jesteś w trybie uruchamiania.

HELOC zwykle ma okres od 20 do 25 lat z dwiema fazami: okresem losowania i okresem spłaty. W okresie losowania, który zwykle trwa od 10 do 15 lat, możesz wykorzystać pieniądze z HELOC, a zapłacisz tylko odsetki od pożyczonej kwoty. Następnie, w okresie spłaty, który trwa przez pozostałe 10 do 15 lat, musisz spłacić pieniądze wraz z dodatkowymi odsetkami. Stopy procentowe są stosunkowo niskie - ale zazwyczaj są zmienne, co oznacza, że ​​mogą wzrosnąć lub zmniejszyć - a wszystkie odsetki, które płacisz, można odliczyć od podatku.

Dwie uwagi: po pierwsze, HELOC nie powinien być jedynym źródłem finansowania działalności. Ponieważ używa twojego domu jako zabezpieczenia, powinno być używane tylko w połączeniu z innymi metodami finansowania opisanymi tutaj. Jeśli jest to Twoje jedyne źródło pieniędzy i masz kłopoty ze spłatą, możesz zostać zmuszony do opuszczenia domu. Po drugie, ustal swój HELOC zanim zrezygnujesz z pracy na ten dzień. Kredytodawcy będą chcieli dowodu dochodu, a będziesz miał znacznie łatwiejsze zakwalifikowanie się zanim zdecydujesz się na skok.

4. Znajdź owocną pracę w niepełnym wymiarze godzin

Załóżmy, że od jakiegoś czasu prowadzisz interesy i zyskujesz, ale jednocześnie oszczędzasz oszczędności szybciej, niż się spodziewałeś. Być może nadszedł czas, aby uzupełnić twoje dochody o pracę na niepełny etat.

Jeśli sukces Twojego małego biznesu jest dla ciebie ważny i zdecydowanie widzisz ścieżkę do przodu, możesz potrzebować dodatkowego dochodu, aby w międzyczasie opłacić rachunki. Niezależnie od tego, czy czekasz na stolik w restauracji z najwyższej półki, czy też stajesz się kierowcą usług typu riversharing, takich jak Uber, praca w niepełnym wymiarze godzin może pomóc ci zarobić poważną monetę, aby odświeżyć swoje przedsięwzięcie.

5. Rozważcie pożyczkę peer-to-peer

Pierwsze cztery wskazówki mogą pomóc, gdy rozważasz rozpoczęcie i rozpoczęcie działalności.Po kilku latach działalności możesz rozważyć opcję pożyczek peer-to-peer jako opcję finansowania. Pożyczki typu peer-to-peer mogą być dobrą opcją dla właścicieli małych firm, ponieważ mogą zostać szybciej zatwierdzeni i sfinansowani, niż gdyby ubiegali się o finansowanie dla małych firm z banku lub innego tradycyjnego pożyczkodawcy. Pożyczki typu peer-to-peer pobierają wyższe oprocentowanie niż prowizje HELOC, ale nadal są lepszą opcją niż maksymalizacja karty kredytowej.

Jednak kredytodawcy typu peer-to-peer chcą widzieć, że prowadzisz interesy od jakiegoś czasu i generują znaczne przychody - często 75 000 USD rocznie lub więcej - przed wysłaniem pieniędzy na swój sposób. Więc schowaj tę ostatnią metodę do swojego banku pamięci, dopóki nie będziesz w biznesie wystarczająco długo, aby sprostać wymaganiom.

Zabrać się do pracy

Rozpoczynając pracę nad nowym przedsięwzięciem, zastanów się, jakie strategie wykorzystasz do finansowania swojej firmy, oprócz planów biznesowych, marketingu i sprzedaży. Dzięki temu zyskasz większą pewność siebie, możliwość popełnienia błędów na drodze i najlepszą szansę na bycie wśród mniejszości właścicieli małych firm, którzy z dumą świętują 10-lecie działalności.

Dave Rowan jest certyfikowanym planistą finansowym i założycielem Rowan Financial.