Jak wybrać Credit Union

Jeśli zależy Ci na spersonalizowanej usłudze, lokalnych powiązaniach i świetnych cenach, z których znane są związki kredytowe, możesz zastanawiać się, jak znaleźć odpowiedni dla siebie. A ponieważ banki wspólnotowe mogą mieć te same zalety, możesz je również rozważyć.

Oto jak przemyśleć swoją decyzję i znaleźć najlepsze miejsce, w którym możesz umieścić swoje pieniądze.

Stawki i opłaty

Główna różnica między bankami a kasami jest prawdziwa niezależnie od wielkości: unie kredytowe są organizacjami non-profit, a banki są organizacjami nastawionymi na zysk.

W rezultacie związki kredytowe, w tym faworyci z naszej strony, oferują lepsze stawki oszczędności i warunki pożyczki, jeśli mierzy się trendy w instytucjach finansowych każdej wielkości.

Banki wspólnotowe mogą zniwelować te tendencje, gdy lokalna konkurencja tego zażąda. I są znacznie bardziej prawdopodobne niż większe banki, aby oferować bezpłatne sprawdzanie, według badań przeprowadzonych w 2012 r. Przez grupę rzeczników konsumentów, UIR PIRG.

Konkluzja: Jeśli chcesz polować na stawki, nie wykluczaj małych banków. Warto porównać rachunki i stawki oszczędności w swoim regionie, aby zobaczyć, który bank lub unia kredytowa dadzą ci najlepszą ofertę.

Oddziały i bankomaty

Historycznie jedną z wad mniejszych instytucji była niska liczba oddziałów i bankomatów dostępnych dla ich członków lub klientów.

Jednak zarówno unie kredytowe, jak i banki wspólnotowe znalazły innowacyjne sposoby konkurowania z ogromnymi bankami krajowymi.

Wiele z nich należy do płatnych sieci bankomatowych, takich jak AllPoint i MoneyPass, a niektóre unie kredytowe oferują niski lub bezpłatny dostęp do sieci Co-op wspólnych oddziałów i bankomatów. Co więcej, niektóre instytucje oferują konta z bezpłatnymi lub refundowanymi transakcjami bankomatowymi, niezależnie od tego, kto jest ich właścicielem.

Konkluzja: Jeśli polegasz na bankowości osobistej, wybierz instytucję, która ma najsilniejszy oddział lub bankomat, gdzie mieszkasz i która utrzymuje niskie opłaty bankomatowe.

" WIĘCEJ: Jak wybrać bank

Obsługa klienta

SKOK od dawna wyprzedza banki komercyjne pod względem satysfakcji klientów. Jednak wraz z rosnącym członkostwem ich przewaga maleje, przynajmniej w porównaniu z mniejszymi bankami. W 2015 r. Amerykański wskaźnik zadowolenia klientów wykazał, że unie kredytowe to tylko jeden punkt (na 100) przed bankami regionalnymi i społecznościowymi.

Warto również zauważyć, że w ostatnich latach kilka banków internetowych uzyskało wysokie oceny za przyjazne dla klienta opcje obsługi i przejrzyste dyskusje na temat opłat i stawek. Banki takie jak te oferują na przykład wiele naszych ulubionych kont sprawdzających online.

Konkluzja: Poszczególne instytucje są różne, więc skontaktuj się z tymi, które Cię najbardziej interesują, aby zobaczyć, jak to jest z nimi rozmawiać.

Technologia

Innym przestarzałym pomysłem jest to, że małe instytucje nie nadążają za technologiami konsumenckimi, takimi jak aplikacje na smartfony i witryny bankowości internetowej.

Dostawcy oprogramowania innych firm zamienili tę lukę w szansę, banki licencyjne i unie kredytowe wykorzystały swoje wcześniej zbudowane narzędzia. Członkowie tych instytucji korzystają z dostępu do nowoczesnych, łatwych w użyciu narzędzi bankowości cyfrowej.

Oczywiście różne organizacje priorytetowo traktują wydatki na technologię w inny sposób, więc na mniejszym końcu spektrum możesz poczekać nieco dłużej na dostęp do funkcji i usług, takich jak Apple Pay, mobilny depozyt czekowy i karty EMV.

Konkluzja: Podczas gdy mniejsze banki i kasy kredytowe mają coraz więcej opcji na aktualizację, przed zakupami upewnij się, że masz niezbędne cechy technologiczne.

Utrzymanie pieniędzy w bezpieczeństwie

Niektórzy obawiają się, że pieniądze przechowywane w kasach kredytowych i mniejszych bankach mogą nie być bezpieczne, ale rząd USA ubezpiecza fundusze w ogromnej większości instytucji. To ubezpieczenie działa w taki sam sposób, niezależnie od wielkości banku lub unii kredytowej:

• Depozyty konsumenckie w większości banków i kas oszczędnościowych są ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation lub National Credit Union Administration.
• Limity dla ubezpieczonych funduszy wynoszą 250 000 USD na instytucję na osobę na wstępnie zdefiniowanych grupach rachunków. Na przykład sprawdzanie, oszczędności i dyski CD znajdują się w jednej grupie.
• Przedsiębiorstwa, banki społeczne i unie kredytowe są zdrowe w ostatnich latach, wykazując odporność w latach po kryzysie finansowym w 2008 roku.

Konkluzja: Dopóki pozostaniesz w granicach federalnych limitów ubezpieczenia, twoje pieniądze są bezpieczne.

Odpowiedzi na wszystkie te pytania będą się różnić w zależności od tego, gdzie mieszkasz i w jaki sposób bankujesz. Podejmowanie decyzji, które są dla Ciebie najważniejsze, pomoże Ci znaleźć najlepszy bank lub kasę kredytową dla Twoich potrzeb, niezależnie od wielkości.

Devan Goldstein jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @devan_. Nerd Wallet pisarka Melissa Lambarena przyczyniła się do tego artykułu.

Ten artykuł został zaktualizowany. Pierwotnie został opublikowany 2 października 2015 r.

Zdjęcie przez iStock.