Co to jest fundusz akcyjny | Jak zainwestować w One

Chcesz zamienić gratka w swoje pierwsze przedsięwzięcie inwestowania? Twoim pierwszym instynktem może być wpompowanie tej gotówki w bieżące akcje firmy, ale dla większości inwestorów mądrzejszy byłby przekazanie tej gotówki do koszyka akcji zwanego funduszem akcyjnym.

Zanim zagłębisz się, omówimy czym jest fundusz akcyjny, dlaczego jest on ogólnie lepszym wyborem dla inwestorów i gdzie możesz je kupić.

Co to jest fundusz akcyjny?

Fundusze akcyjne są rodzajem funduszu wzajemnego, w którym tysiące inwestorów kupują udziały w funduszu, a fundusz kupuje akcje w szeregu spółek. Często firmy są w pewien sposób podobne, co oznacza, że ​​fundusz może kupować udziały we wszystkich firmach wymienionych w indeksie Standard & Poor's 500 lub może inwestować w firmy technologiczne.

"Kapitał" w firmie jest podobny do kapitału własnego posiadanego przez właścicieli domu; każdy mówi o stopniu własności składnika aktywów. Fundusze akcji zapewniają inwestorom ułamkową własność spółek za pośrednictwem udziałów zakupionych w funduszu.

" Gotowy żeby zacząć? Zobacz nasze oferty dla najlepszych brokerów dla funduszy inwestycyjnych

Wzrosła popularność funduszy wśród inwestorów, a fundusze akcyjne są zdecydowanie najpopularniejszym rodzajem funduszy inwestycyjnych. Spośród 55 milionów amerykańskich gospodarstw domowych, które zainwestowały w fundusze inwestycyjne w 2016 r., Ponad 80% posiadało fundusze akcyjne w swoim portfelu, wynika z badania przeprowadzonego przez Investment Company Institute, grupę branżową.

Czym różnią się fundusze akcyjne od akcji?

Zarówno akcje spółek indywidualnych, jak i fundusze akcyjne, znane również jako fundusze akcji, są sposobem na posiadanie spółki notowanej na giełdzie, a atrakcyjność obu można podsumować jednym słowem: wzrost. Kupowanie i utrzymywanie zapasów lub funduszy w czasie jest kluczowym składnikiem oszczędności na emeryturę.

Wielu doradców finansowych zaleca, by inwestorzy więcej zainwestowali w akcje we wczesnym okresie życia, a następnie powoli zmieniają składniki w swoich portfelach mieszanych w kierunku bezpieczniejszych inwestycji, takich jak obligacje i konta rynku pieniężnego jako zbliżające się emerytury.

Czemu? Rozwój poszczególnych firm i indeksów to jazda kolejką górską. Im młodszy inwestor, tym więcej czasu na pokonanie nieuchronnych spadków na rynku.

Fundusze akcyjne pomagają płynnie jeździć. Nie są odporni na wahania na rynku. W rzeczywistości, jeśli fundusz wzajemny wykonuje swoją pracę, jego wartość powinna odzwierciedlać ruchy rynku w górę lub w dół. Ale fundusz ma wbudowaną dywersyfikację: rozpowszechniasz swoje inwestycje w wielu firmach, sektorze lub na całym rynku. Jeśli jedna firma w funduszu cierpi, lepsza wydajność innych może maskować stratę, a twoje portfolio może nadal rosnąć.

To na ogół bezpieczniejsza podróż za gotówkę niż jazda na wydajności jakiejkolwiek firmy. Bezpośrednie posiadanie akcji firmy niesie ze sobą potencjał wydajności na rynku, ale wiąże się również z większym ryzykiem.

»Zapasy brzmią lepiej dla Ciebie? Dowiedz się, jak kupować akcje

Dlaczego warto inwestować w fundusze akcyjne?

Fundusze akcyjne to łatwy i ekonomiczny sposób inwestowania na giełdzie. Jest kilka ważnych powodów. Po pierwsze, inwestowanie w poszczególne akcje wymaga głębokich badań i dużego apetytu na ryzyko. Wartość każdej firmy może być bardziej zmienna w porównaniu z funduszem akcyjnym, którego wyniki wpływają na wzrost zysków i strat na rynku.

"Jeśli zamierzają zainwestować w jedną firmę, muszą myśleć o niej jako o wirtualnych pieniądzach" - mówi Celia Brugge, certyfikowana planistka finansowa i główny doradca w Dogwood Financial Planning w Memphis, Tennessee. "Musisz zapytać:" Czy mam 1000 $ do stracenia? "Czy chcesz użyć go do założenia swojego jajeczka?" Jeśli jest to drugie, mówi, fundusz akcyjny jest lepszym wyborem.

Jeśli zamierzasz inwestować w jedną firmę, musisz myśleć o niej jako o wirtualnym pieniądzu.

Celia Brugge, planista finansowy

Kolejny duży powód, dla którego fundusze akcyjne są drogą dla większości inwestorów: podobnie jak wszystkie fundusze inwestycyjne oferują dywersyfikację ze zniżką. Przeciętny inwestor nie ma czasu ani gotówki na zbudowanie szerokiego portfela, jednego stada lub obligacji jednocześnie. Fundusze wzajemne robią to za niewielką część kosztów.

Jak inwestować w fundusze akcyjne

Jeśli zdecydujesz, że fundusze akcji są właściwą drogą, staniesz przed nowym problemem: który? Dywersyfikacja oferty funduszy akcji oznacza, że ​​masz duży wybór, w zależności od rodzaju spółek, w które fundusz inwestuje.

Fundusze akcyjne są często budowane wokół tych tematów:

• Gdzie są wymienione spółki: Fundusze akcji indeksowych śledzą spółki z danego indeksu, takie jak Dow Jones Industrial Average lub S & P 500. Pomagają one inwestorom czerpać szerokie zyski z rynku.
• Co robią firmy: Fundusz, który inwestuje w konkretną branżę, np. Ubezpieczenia, farmaceutyki, ropę naftową i gaz ziemny lub technologię, oferuje większą dywersyfikację niż kupowanie akcji od kilku firm w sektorze
• Wielkość spółki: Niektóre fundusze akcyjne skupiają się na wielkości lub kapitalizacji rynkowej spółek, począwszy od dużych spółek, takich jak Apple i Disney, aż po spółki o małej kapitalizacji, które mogą nie być nazwami gospodarstw domowych, ale mogą przynosić zyski
• Lokalizacja: Międzynarodowe lub globalne fundusze inwestują w firmy i branże na całym świecie, umożliwiając inwestorom zbilansowanie spadków na jednym rynku i wzrost w innym miejscu

Wielu inwestorów buduje portfel złożony z szerokich funduszy rynkowych i kilku branżowych lub geograficznie konkretnych funduszy, w zależności od indywidualnych celów emerytalnych inwestora.

I gdzie je kupujesz? Istnieją trzy sposoby na zakup funduszy akcyjnych:

• Za pośrednictwem sponsorowanego przez pracodawcę konta emerytalnego, na przykład 401 (k) lub 403 (b). Wybór funduszy zależy od dostawcy wybranego przez twojego pracodawcę, ale wiele planów zawiera kilkadziesiąt opcji.
• Bezpośrednio przez dostawcę funduszy takie jak Vanguard lub Fidelity Investments, ale twoje wybory również mogą być ograniczone
• Otwierając konto maklerskie. Będziesz mieć większy wybór, jeśli nie jesteś uwiązany do jednego dostawcy funduszy. Może istnieć początkowe minimalne wymaganie dotyczące depozytu, ale niektóre pozwalają na minimum $ 0 do zainwestowania za pośrednictwem indywidualnego konta emerytalnego, takiego jak tradycyjny lub Roth IRA, lub jeśli skonfigurujesz automatyczne depozyty miesięczne. Koszt i opcje mogą się znacznie różnić, więc rozejrzyj się.

Gdziekolwiek zainwestujesz, obserwuj opłaty, które mogą z czasem podważyć twoje zyski. Również sposób zarządzania funduszem ma znaczenie. Niektóre fundusze akcyjne są aktywnie zarządzane, co oznacza, że ​​starają się pokonać wyniki rynkowe. Niosą jednak również wyższe koszty. Inne są zarządzane pasywnie, co oznacza, że ​​próbują naśladować wyniki rynku; mają niższe opłaty i często lepsze zyski.

W skrócie, Brugge mówi, zamiast ścigać wzrost, kupując gorące akcje poszczególnych firm, dla większości inwestorów: "Najmądrzejszą rzeczą byłoby kupić zwykły waniliowy, naprawdę nudny fundusz inwestycyjny".

" Kontynuujmy. Przeprowadzimy Cię przez otwarcie rachunku maklerskiego

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Inwestować w funduszach inwestycyjnych

• Chcesz nurkować głębiej?

  Uczyć się jak kupować akcje

• Chcesz poznać powiązane?

  Rozumiesz jak działają fundusze indeksowe