Peer Lending: Zarabiaj pieniądze, pomagając społeczności

Pożyczki typu peer-to-peer są jedną z najszybciej rosnących metod inwestowania, ponieważ Prosper Marketplace stał się pierwszym takim pożyczkodawcą w USA w 2006 roku. W ciągu ostatnich sześciu lat indywidualni inwestorzy pożyczali ponad 1 miliard dolarów, by pomóc potrzebującym swoim rówieśnikom.

Istnieje wiele korzyści dla pożyczek rówieśniczych, takich jak stały zwrot z wyższymi stopami procentowymi niż wiele innych instrumentów inwestycyjnych. Jest jednak kilka kluczowych informacji, z którymi każdy inwestor powinien być uzbrojony, zanim zacznie czerpać zyski z pożyczek osobistych.

Warunki i terminologia

Jeśli nie wiesz, jak działa pożyczka, sprawdź ją przed zainwestowaniem w jedną. Jako pożyczkodawca otrzymasz dużą ilość informacji, co wpłynie na jakość dostępnych pożyczek.

Klucz informacyjny:

• DTI (stosunek długu do dochodu)
• Liczba zapytań
• Otwórz linie kredytowe
• Zaległości
• Rejestry publiczne

Większość witryn pożyczek peer-to-peer zapewni Ci wszystkie te informacje, a także niektóre informacje osobiste o pożyczkobiorcy. Ale nie myśl, że powinieneś na tym poprzestać! Istnieje wiele witryn, takich jak Nickel Steamroller, które publikują historyczne dane dotyczące pożyczek; powinieneś użyć tego do przetestowania strategii przed zakupem notatek, a zwłaszcza przed utworzeniem jakichkolwiek automatycznych systemów inwestycyjnych.

Rzecz, o której należy pamiętać:

• Czy mogę inwestować w tę firmę? Żadna witryna pożyczek peer-to-peer nie jest obecnie dostępna w każdym stanie.
• Urozmaicać. Nie wkładaj wszystkich swoich jajek do jednego koszyka. Większość witryn pożyczkowych dla rówieśników zasugeruje zakup co najmniej 100 notatek, szczególnie jeśli wybierzesz te w nawiasach o podwyższonym ryzyku.
• Wyższe stawki oznaczają wyższe ryzyko. Kredytobiorcy nie płacą zadłużenia, dlatego otrzymują wyższe zyski, gdy udzielają pożyczek osobom o wątpliwych historiach finansowych.
• Czy utknąłem z tym kredytobiorcą? Niektóre witryny pożyczek dla rówieśników mają dodatkowy rynek, na którym można kupować lub sprzedawać banknoty. Może to być bardzo pomocne, jeśli chcesz szybko zlikwidować swoje inwestycje.

Metody:

W zależności od tego, ile czasu chcesz zaangażować w proces inwestycyjny, masz trzy opcje metod inwestycyjnych.

1. Zrób to sam. Ta metoda polega na samodzielnym sprawdzaniu ofert i indywidualnym wyborze, ile zainwestować w każdą notatkę. Jeśli jesteś zainteresowany poświęceniem dużej ilości czasu na proces inwestycyjny lub chcesz wiedzieć o pożyczkobiorcach, ta metoda jest dla Ciebie.
2. Automatycznie Porównaj. Jeśli masz określony zestaw kryteriów, dla których chcesz wyświetlać notatki, niektóre witryny umożliwiają automatyczne wybieranie aukcji.
3. Ręce przy sobie. Ta metoda jest dostępna tylko dla członków Prosper i Lending Club, a jej konta muszą mieć co najmniej 25 000 USD. Jest to podobne do poprzedniej metody, z tym wyjątkiem, że można uwzględnić wiele zestawów kryteriów wyszukiwania; możesz także zdecydować, jaki procent Twojego konta chcesz zainwestować przy użyciu każdego zestawu kryteriów.

Gdzie powinienem zainwestować moje pieniądze?

Prosperować

Minimalna inwestycja: 25 USD Opłaty za konto: 1% zaległej zasady Net Annualized Return: 5,24% - 14,75% w zależności od oceny wiarygodności kredytowej

Prosper był pierwszą witryną kredytową typu peer-to-peer w Stanach Zjednoczonych i od tego czasu stał się jednym z najpopularniejszych. Wszystkie pożyczki Prosper mają okres od 1-5 lat, a strona ma rynek wtórny, na którym inwestorzy mogą kupować lub sprzedawać swoje banknoty. Ponadto witryna oferuje QuickInvest i Prosper Premier jako metody sortowania i zakupu banknotów, przy mniejszym wysiłku ze strony inwestora.

Klub pożyczkowy

Minimalna inwestycja: 25 USD Opłaty za konto: 1% każdej płatności Net Annualized Return: 5,8% - 13,17% w zależności od oceny wiarygodności kredytowej

Lending Club ma strukturę zbliżoną do Prosper, jednak ich notatki mają terminy 3-5 lat. Ale mają aktywny rynek wtórny notatek, jeśli chcesz sprzedać. Lending Club ma również narzędzie Portfolio Builder, które sortuje notatki według podanych kryteriów; zawiera podsumowanie, które należy zatwierdzić przed dokonaniem zakupu. Jeśli chcesz skorzystać z metody "hands-off", konto Lending Club Prime jest całkowicie zarządzane. Po prostu decydujesz, w jakim przedziale chcesz wejść (8%, 10% itp.), A Twój menedżer konta zajmie się resztą. Ale Twoja opłata za konto zostanie zwiększona do 1,8%.

WikiLoan

Minimalna inwestycja: 100 USD Opłaty za konto: 9 USD za każdą pożyczkę, naliczaną rocznie Net Annualized Return: Ty decydujesz

Inwestorzy WikiLoan tworzą własną listę kredytobiorców. Tworząc konto, decydujesz o wielkości konta, maksymalnym zastawieniu na pożyczkę, minimalnej stopie procentowej, terminie pożyczki i rodzaju pożyczki. Kredytobiorcy mogą przeglądać, aby znaleźć swój profil, i podobnie można filtrować kredytobiorców, aby znaleźć te, które są zainteresowane, lub skonfigurować alert e-mail dla kredytobiorców spełniających kryteria. Każdy kredytobiorca decyduje o warunkach pożyczki, ale musi trzymać się minimalnej stopy procentowej wynoszącej 3% i rocznej. Strona jest aktywna od ponad roku, a do tej pory nie było żadnych domyślnych ustawień. Jedyną wadą WikiLoan jest brak rynku wtórnego dla banknotów; kiedy już uda ci się wypłacić fundusze, nie możesz łatwo zmienić zdania.