3 sposoby na uniknięcie złych kredytów studenckich

Możesz nie używać słowa "dobry", aby opisać kredyty studenckie, ale nie wszystkie są złe.

Naprawdę zła pożyczka ma wysokie stopy procentowe, kilka opcji spłaty lub niewielką pomoc, jeśli masz problemy z dokonywaniem płatności.

Poświęcenie czasu na ocenę pożyczek jest kluczem do uniknięcia złego, mówi Kevin Fudge, dyrektor rzecznictwa konsumentów i rzecznik American Student Assistance, organizacji non-profit skupiającej się na pomaganiu studentom w opłacaniu studiów.

Przed dokonaniem oceny oferty pożyczki najpierw zmaksymalizuj kwotę darmowych pieniędzy, do których masz prawo. Może to obejmować stypendia, stypendia i pracę zawodową. Następnie rozważ te trzy porady pożyczkowe, aby uniknąć złych kredytów studenckich:

1. Najpierw wybierz pożyczki federalne

Jeśli musisz pożyczyć, wybierz pożyczki federalne przed prywatnym. Pożyczki udzielane przez rząd federalny oferują więcej opcji przyjaznych kredytobiorcy, takich jak spłata zależna od dochodów i pożyczka z tytułu świadczenia usług publicznych, i nie wymagają ustalonego kredytu.

Jeśli masz lukę w płatnościach do wypełnienia, porównaj oferty różnych prywatnych pożyczkodawców. W Metropolitan State University of Denver studenci są zachęcani do szukania pożyczek z zaufanymi źródłami finansowania, takimi jak ich własny bank lub unia kredytowa, mówi Thad Spalding, dyrektor wykonawczy biura pomocy finansowej i stypendiów na uniwersytecie.

Fudge zachwala również korzyści płynące z lokalnych banków w stosunku do dużych firm w zakresie obsługi klienta. "Możesz wejść do lokalnego oddziału i porozmawiać z kimś w sprawie dzwonienia na numer 1-800 i zagubienia się w pustkowiu z przyciskami" - mówi.

Porównując pożyczki, zdecyduj, jakie warunki są dla Ciebie najważniejsze, mówi Spalding. Może to obejmować dłuższy okres karencji, więcej opcji spłaty, opcję zwolnienia osoby podpisującej i możliwości tymczasowego wstrzymania spłaty.

2. Sprawdź warunki wyrozumiałości

Przy spłacie kredytu możesz napotkać trudności związane z comiesięcznymi płatnościami. Jednym ze sposobów uniknięcia nieudanych płatności jest wykorzystanie forbearance. Pozwala na wstrzymanie płatności na pożyczkę na krótki czas, a odsetki wciąż rosną. Forbearance jest zwykle oferowany w trzymiesięcznych odstępach, przez okres do 12 miesięcy. Niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować do 24 miesięcy wyrozumiałości.

Jeśli pożyczkodawca nie wymienia swojej opcji wyrozumiałości, może przyznać ją w każdym indywidualnym przypadku. Bezpieczniej jest wybrać pożyczkę z bardziej przejrzystą polityką.

3. Wybierz kredyt o stałej stopie procentowej i poszukaj ukrytych kosztów

Prywatni kredytodawcy mogą oferować zarówno zmienne, jak i stałe stopy procentowe. Idź ze stałą stawką, która pozostanie taka sama przez cały okres spłaty. Zmienna stopa może początkowo być niższa niż stała stopa, ale może się zwiększać z czasem. Dzieje się tak, ponieważ stawki zmienne są powiązane z indeksem rynku finansowego; kiedy wskaźnik się zmienia, zmienia się też kurs.

Oprócz stóp procentowych szukaj ukrytych kosztów, takich jak opłaty. "Zła pożyczka to taka, która reklamuje niską stopę procentową, ale ma opłatę początkową, która maskuje prawdziwe koszty pożyczki", mówi Spalding.

Szukaj opłat i kar, takich jak opłata za wydanie, opóźniona opłata lub kara za przedpłatę. Opłatę za zainicjowanie można nazwać napisem "opłata za wypłatę kredytu" lub "opłata administracyjna".

Dlaczego najniższe oprocentowanie ma znaczenie i jak je zdobyć

Zabezpieczenie najniższej stawki stałej, do której jesteś uprawniony, jest ważne dla twoich ogólnych oszczędności. Nawet 1% robi różnicę.

Na przykład, jeśli pożyczysz prywatną pożyczkę o wartości 10 000 USD z oprocentowaniem 6,5%, zapłacisz około 3600 $ odsetek za typowy 10-letni okres. Zamiast tego, jeśli pożyczysz tę samą kwotę z oprocentowaniem 5,5%, zobaczysz oszczędności odsetkowe w wysokości ponad 600 USD.

W trakcie edukacji prawdopodobnie zaciągniesz kilka kredytów studenckich. Dodane koszty można szybko zamontować; skorzystaj z kalkulatora pożyczki studenckiej, aby zobaczyć, jak różne mogą być Twoje oszczędności pożyczki w różnych stawkach.

Najniższe stawki zwykle trafiają do kredytobiorców o wysokim wyniku kredytowym lub do osoby, która ją podpisała. Kredytodawcy mogą oferować zniżki cenowe na lojalność lub istniejące konta, ukończenie studiów, płatności autopay i na czas. Zapytaj prywatnego pożyczkodawcę, jak uzyskać najniższe oprocentowanie pożyczki studenckiej.

Co zrobić, jeśli niedawno zaciągnąłeś złą pożyczkę

Pożyczki studenckie są zazwyczaj wypłacane Twojej szkole na początku semestru. Zazwyczaj można anulować pożyczkę prywatną, jeśli jeszcze nie została wypłacona. Po wypłacie każda szkoła i pożyczkodawca mogą mieć własne wymagania dotyczące anulowania pożyczki.

Jeśli nie potrzebujesz już pieniędzy, zwykle możesz złożyć pisemną prośbę, do 14 lub 30 dni po wypłacie, aby anulować pożyczkę federalną.

Co zrobić, jeśli spłacasz złą pożyczkę

Jeśli już płacisz za złą pożyczkę, rozważ refinansowanie jej na nową pożyczkę prywatną z innym pożyczkodawcą. Celem jest znalezienie pożyczki o niższej stawce i lepszych warunkach. Aby się zakwalifikować, musisz mieć punktację kredytową w wysokości co najmniej 600 i stały dochód lub współ-osobę podpisującą, która to robi.