Czy dzisiejsze stawki oszczędności doprowadzają cię do szaleństwa?

Jest to guest post od BankVibe.com, zespołu doświadczonych klientów bankowych pomagających ludziom znaleźć najlepsze stawki i promocje.

Jeśli zdarzy ci się, że jesteś na rynku na wysoko opłacanym koncie ubezpieczeniowym FDIC, to dzisiejsze fatalne stawki niewątpliwie ściągają na ciebie łowcę tempa. W erze upadku przed bankami z 2008 r. Nie można pomylić się z płytami CD. Lokalne banki, banki internetowe, unie kredytowe - wszystkie wydawały rekordzistom wysokie noty na CD. Niektóre lokalne stawki CD w Teksasie zawierały nawet promocyjne APY, które mogłyby konkurować z przyzwoitym rokiem dla DOW. W międzyczasie 6-miesięczne płyty CD dostarczały APY-y, których nawet 10-letnie płyty CD nie mogą dziś dotknąć.

W naszym obecnym otoczeniu banki nie muszą już podnosić stawek CD, aby konkurować ze sobą, aby uzyskać prywatne finansowanie od indywidualnych oszczędzających. Rząd, usiłując wyskoczyć z gospodarki, pożyczał pieniądze bankom o stawce zbliżonej do zera, aby następnie mogli pożyczać nam te pieniądze przy rekordowo niskich APR-ach. Więc gdzie, czy możesz zapytać, czy to zachęta do zaoferowania Tobie i mnie 3 lub 4-procentowego banku CD? Nie ma.

Konto oszczędnościowe przeciwdziałające tym zjawiskom - które było centrum wielkiego oszustwa w trakcie spadku oprocentowania depozytów bankowych - dotyczyło produktów zwanych "kontami kontrolnymi nagród". Te ubezpieczone przez FDIC pojazdy inwestycyjne i nadal zapewniają stopy procentowe, które ustanawiały stawki depozytów bankowych wstydzić się.

Co to jest konto sprawdzania nagród:

Konto sprawdzania wynagrodzeń to ubezpieczone konto bankowe FDIC, które zapewnia wyższą stopę procentową w zamian za kilka miesięcznych wymogów, które musi spełnić posiadacz rachunku. Wymogi zasadniczo obejmują: (1) miesięczny depozyt bezpośredni, (2) miesięczne płatności za rachunki online, (3) przyjmowanie wyciągów elektronicznych zamiast wyciągów papierowych oraz (4) predefiniowaną liczbę miesięcznych transakcji kartą debetową (zwykle między 8-15 dla kont o wyższej stopie zwrotu).

Kim oni są dla?

Każdy, kto szuka wyższego oprocentowania, który również może prowadzić regularną działalność typu rachunek-konto ORAZ kto ma miesięczny rachunek lub płatność, którą można zrealizować za pomocą bezpośredniego depozytu.

Na przykład, powiedzmy, że mam 15 000 $ Chciałbym zainwestować w bezpieczne konto ubezpieczeniowe FDIC i szukam stopy procentowej wynoszącej co najmniej 4% RRSO. Posiadam również 7000 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych, które niedawno przelałem na kartę kredytową z przelewem salda w wysokości 0%, na którą muszę dokonywać comiesięcznych płatności (które można skonfigurować za pomocą bezpośredniej wpłaty). W tym scenariuszu jestem idealnym klientem. Hipotetyczny dług z karty kredytowej może być również wymienny z każdą płatnością cykliczną (kredyt samochodowy, kredyt hipoteczny itp.). Aby spełnić wymagania konta sprawdzania nagród, muszę również móc dokonywać 8-15 transakcji kartą debetową miesięcznie. Należy pamiętać, że wystarczy transakcja, która nie wiąże się z wypłatą gotówki. To może być przystanek SUBWAY na lunch, szybki top benzynowy lub kawa Starbucks w drodze do pracy.

Co jeszcze muszę wiedzieć o tych kontach?

• Jeśli nie uda ci się utrzymać miesięcznych wymagań w danym miesiącu, możesz nie otrzymywać żadnych odsetek za cały miesiąc.
• Dopuszczalne jest maksymalne saldo. Większość rachunków oferuje doskonałą stopę procentową za pierwsze 15 tys. - 50 tys. USD z wciąż szacowną, ale znacznie mniejszą stopą procentową w przypadku każdej kwoty przekraczającej tę.
• Jeśli otwierasz to konto za pośrednictwem unii kredytowych, może być konieczne posiadanie innego konta w instytucji, aby się kwalifikować.