Sean Talks Credit: W tym roku zmień zdanie, przyciąć swój rachunek

Niemal wszyscy - w tym ja - znają tonę, gdy widzę saldo karty kredytowej pod koniec miesiąca, która jest większa niż powinna być. Przyczyna nadmiernych wydatków może być psychologiczna: łatwo jest wziąć na siebie więcej długów, niż możesz sobie na to pozwolić, nawet nie zdając sobie z tego sprawy. Więc co robisz?

Moja rada: zmień sposób myślenia o wydatkach.

Dla mnie stało się to około dwa lata temu, kiedy moja żona, Heidi i ja porzuciliśmy nasz tradycyjny budżet domowy i zamiast tego ustaliliśmy cotygodniowy limit wydatków dla siebie. Stamtąd szybko zaczęliśmy dokładniej rozważać nasze zakupy i śledzić nasze wydatki w arkuszu kalkulacyjnym. Wysiłek się opłacił. Udało nam się wyrównać wydatki na karty kredytowe, jednocześnie zdobywając wiele nagród.

Kiedy ludzie wstydzą się, ile wydają, może być trudno podjąć działania. Według ostatniego badania Investmentmatome przeprowadzonego przez Harris Poll około 70% Amerykanów uważa, że ​​jest więcej stygmatu związanego z zadłużeniem karty kredytowej niż jakikolwiek inny rodzaj długu. Ale rozpoczęcie może być łatwiejsze niż myślisz. Oto kilka sposobów na zmianę nastawienia.

Ustal limity zamiast kategorii

Podobnie jak wielu ludzi, podjąłem wiele żmudnych starań, by podzielić zakupione karty kredytowe na mniejsze kategorie - towary domowe, artykuły spożywcze, rozrywkę. Ale dla mnie ten rodzaj budżetu był zbyt skomplikowany, aby go śledzić. Kiedy miałem załatwiać sprawunki, jak miałem pamiętać, ile pieniędzy zostawiłem na artykuły spożywcze, odzież lub kolację? Czy powinienem sklasyfikować moją ostatnią wycieczkę do Target w kategorii "artykuły spożywcze" lub "towary domowe", jeśli zawierał obie?

W końcu nie miałem na to cierpliwości. Próbowałem więc innego podejścia.

Heidi i ja ustaliliśmy limit wydatków na 350 $ tygodniowo. Obejmuje to prawie wszystko, z wyjątkiem naszego czynszu i rachunków, które śledzimy osobno. Najpierw pokrywamy najważniejsze wydatki, takie jak artykuły spożywcze, i odkładamy mniej ważne zakupy do końca tygodnia. Dla nas pojedynczy limit wydatków jest łatwiejszy do mentalnego śledzenia.

Jak się okazuje, może to być również bardziej opłacalne podejście. Wyznaczenie pewnej sumy pieniędzy na każdy przedmiot może zmusić cię do wydawania więcej, według jednego z badań mojej alma mater, Uniwersytetu Brighama Younga. Ale naukowcy doszli do takiego samego wniosku: budżety zagregowane lub budżety bez miliona odrębnych kategorii wciąż były skuteczne. Innymi słowy, wszystko, co musisz zrobić, to wybrać numer i trzymać się go.

Czekanie do końca tygodnia, aby nasze mniej ważne zakupy zmusiły nas do określenia priorytetów naszych wydatków i daje nam czas, aby ustalić, czy naprawdę warto coś kupić. Zanim dotrzemy do końca tygodnia, często zauważamy, że możemy przejść bez niektórych pozycji, które wydawały się istotne siedem dni wcześniej. Uważam, że to korzystanie z odwlekania w celu zaoszczędzenia pieniędzy: jeśli nigdy nie zrobimy miejsca w naszym cotygodniowym budżecie, aby kupić coś, czego chcemy, to może nie jest to w ogóle warte.

WIĘCEJ: 7 na 10 Amerykanów Zobacz dodane piętno w zadłużeniu na karcie kredytowej, ankiety

Traktuj swoją kartę kredytową jak gotówkę

Twoja gotowość do płacenia wzrasta, gdy korzystasz z kart kredytowych w porównaniu do korzystania z gotówki, zgodnie z badaniem Massachusetts Institute of Technology.

Ale możesz być w stanie przezwyciężyć tę tendencję, zmieniając sposób myślenia o wydatkach, sugeruje dr Walter Mischel, znany psycholog, który spędził większość swojego życia studiując opóźnione gratyfikacje.

"Aby wziąć pod uwagę przyszłość, musimy ją podgrzać, sprawić, by stała się nieuchronna i żywa", pisze Mischel w swojej książce z 2014 r. "The Marshmallow Test: Mastering Self-Control".

Wiedząc, że w końcu będziesz musiał zapłacić rachunek, prawdopodobnie nie pomoże ci wydać mniej - ale wyobrażasz sobie, że pieniądze znikają z twojego konta bankowego natychmiast, tak jakbyś właśnie użył karty debetowej. Ilekroć mam zamiar coś kupić, staram się o tym pamiętać. Odkryłem też, że nagrywanie moich zakupów w arkuszu kalkulacyjnym pozwala mi lepiej zrozumieć, ile wydaję i jak śledzę swój tygodniowy limit wydatków.

Wciąż płacę mój rachunek tylko raz w miesiącu, w zależności od preferencji. Ale jeśli to pomaga, możesz wybrać spłatę karty więcej niż raz w miesiącu lub odłożyć fundusze na cały miesiąc na oddzielnym koncie.

Czasami udanie się do zadłużenia z tytułu kart kredytowych jest najlepszą dostępną opcją. Kiedy masz do czynienia z utratą pracy lub stanem zdrowia, minimalizacja sald na karcie kredytowej prawdopodobnie nie jest twoim priorytetem - i tak nie powinno być. Ale kiedy twoje dochody są stabilne, a rachunki za karty kredytowe wciąż rosną z mniejszymi opłatami, być może nadszedł czas, aby bliżej przyjrzeć się, gdzie idą twoje pieniądze.

WIĘCEJ: Nasza strona Best Balance Transfer i 0% Interest Credit Cards of 2016

Praktyka czyni mistrza

Aby ograniczyć wydatki na karty kredytowe, nie musisz wymyślać sztywnego budżetu z wieloma kategoriami wydatków, a Ty nie musisz korzystać z aplikacji ani stosować szablonu. Musisz tylko znaleźć sposób na śledzenie swoich wydatków, które dla Ciebie działa - to wszystko. Zacznij od przyjrzenia się, ile wydałeś w ciągu ostatnich kilku miesięcy. Stamtąd zrób plan.Ustal dla siebie limity wydatków i znajdź sposób na śledzenie wydatków. Użyj arkusza kalkulacyjnego, papieru - czegoś - i zabierz się do pracy.

Weź to ode mnie: pierwszy miesiąc może być trudny. W drugim miesiącu nie jest tak źle. W trzecim miesiącu zaczniesz czuć się jakbyś wyprzedzał grę.

Zdjęcie przez iStock.