5 sposobów wykorzystania zwrotu podatku, aby zabezpieczyć swoją przyszłość

Czyszczenie nowego iPada lub subskrypcji GlossyBox może być kuszące, gdy pojawi się zwrot podatku. Ale zanim zaczniesz naciskać przycisk Kup, rozważ wykorzystanie części pieniędzy, aby chronić to, co już masz.

Według IRS, średnia refundacja podatkowa w 2015 roku wynosi około 3100 USD. To wystarczy, aby wzmocnić ochronę ubezpieczeniową i oszczędności w nagłych wypadkach, a może nawet zostawić ci dodatkową gotówkę na zabawę.

Oto pięć sposobów na poprawę ochrony ubezpieczeniowej od razu.

»PORÓWNAJ: Stawki ubezpieczenia na życie

1. Kupuj ubezpieczenie na życie

Jesteś wśród ludzi, którzy potrzebują ubezpieczenia na życie, jeśli twoja śmierć zraniłaby kogoś finansowo. Okres ubezpieczenia na życie, który obejmuje Cię przez określony czas, jest wystarczający dla większości rodzin. Idealnie, gdy skończy się termin, nie potrzebujesz już ubezpieczenia na życie - dzieci rosną, dom się opłaca, a masz spore jaja.

Kupując ubezpieczenie na życie na czas, wybierasz termin długości, na przykład 10, 20 lub 30 lat, oraz kwotę świadczenia z tytułu śmierci wypłacaną na rzecz twojego beneficjenta, jeśli umrzesz w tym okresie. Beneficjent, taki jak współmałżonek, może wykorzystać pieniądze na wszystko, na przykład koszty pogrzebu, spłatę kredytu hipotecznego lub wysyłanie dzieci na studia.

"Jedną z najczęstszych obiekcji, które słyszę, jest" Nie stać mnie na to ", mówi Ryan Andrew, niezależny agent ubezpieczeniowy w Richmond w stanie Wirginia. "Ale dziś stawki są najniższe, jakie kiedykolwiek były."

Terminy ubezpieczenia na życie w 20-letniej polityce 500 000 $ mogą wynosić nawet około 240 USD rocznie dla zdrowego 30-letniego mężczyzny i około 210 USD rocznie dla zdrowej 30-letniej kobiety, według badań Investmentmatome.

Ubezpieczenie na życie nie jest tylko dla żywicieli rodziny; rodzice pozostający w domu również powinni być objęci opieką, mówi Andrew. Jeśli rodzic pozostający w domu zmarł, rodzic pozostały przy życiu mógł wykorzystać uzyskane dochody do zapłaty za opiekę nad dzieckiem i inne usługi zapewnione przez matkę lub tatę lub skorzystać z urlopu nieobecności w pracy w celu opieki nad dziećmi.

2. Oszczędzaj pieniądze na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej

Koszty leczenia są często źródłem nieoczekiwanych rachunków.

"Kiedy ludzie mówią, że nie wiedzą, czy potrzebują funduszu ratunkowego, pytam:" Jakie ubezpieczenie zdrowotne można odliczyć? ", Mówi Delia Fernandez, finansistka finansująca tylko w Los Alamitos w Kalifornii.

Średnie potrącenie z planu ubezpieczenia zdrowotnego zakupionego w miejscu pracy wynosi 1 318 USD (dla pokrycia tylko dla pracowników), zgodnie z badaniem świadczeń zdrowotnych pracodawcy z 2015 r. Przez Kaiser Family Foundation oraz Health Research & Educational Trust. Średnie odliczenie za "srebrny plan" na 2016 rok, najpopularniejszy indywidualny plan sprzedany na giełdach ubezpieczeń zdrowotnych, to 3 117 USD, według HealthPocket, który analizuje i porównuje plany zdrowotne.

Odliczaj pieniądze od zwrotu podatku za odliczenie, jeśli nie zasilasz już wystarczająco kontem oszczędnościowym lub elastycznym rachunkiem wydatków w pracy, aby pokryć wydatki na pokrycie kosztów leczenia.

3. Oszczędzaj pieniądze na naprawy w domu i samochodzie

Innym dobrym wykorzystaniem zwrotu podatku jest zapłacić za mniejsze naprawy w domu, gdy nieoczekiwane dzieje się i polegać na ubezpieczeniu domu na pokrycie większych katastrof. Nawet jeśli szkody są pokrywane z twoich polis, lepiej zapłacisz za naprawę, jeśli zbierzesz tylko kilkaset dolarów po odliczeniu, mówi Andrew. Złożenie niewielkiego wniosku może spowodować wzrost stawki ubezpieczenia domu na kilka lat, a nie będzie można uciec, przechodząc do innej firmy. Roszczenie przejdzie do Twojego rejestru, które inne firmy sprawdzą, gdy ubiegasz się o ochronę ubezpieczeniową.

Warto również unikać zgłaszania wielu drobnych roszczeń dotyczących ubezpieczenia samochodu. Ale zaangażuj firmę ubezpieczeniową, gdy wypadek pociąga za sobą innych kierowców lub obrażenia, nawet jeśli uszkodzenie jest niewielkie.

4. Kup ubezpieczenie rentowe

Ubezpieczenie rentowe wypłaca Ci część dochodu, jeśli nie możesz pracować przez dłuższy czas z powodu choroby lub urazu - ryzyko, które jest bardziej prawdopodobne, niż myślisz. Ponad jedna czwarta 20-latków doświadczy pewnej niepełnosprawności kiedyś, zanim przejdzie na emeryturę, informuje Rada ds. Świadomości niepełnosprawności.

"Mamy dzieci, ranimy naszych pleców, popadamy w depresję i dostajemy diagnozy medyczne, takie jak rak" - mówi Carol Harnett, przewodniczący rady.

Gdybyś walczył finansowo bez wypłaty, jak wielu Amerykanów, potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa - mówi.

Zarejestruj się w pracy, jeśli Twój pracodawca oferuje świadczenia z tytułu ubezpieczenia rentowego, nawet jeśli musisz zapłacić część składki. Jeśli ubezpieczenie nie jest oferowane w pracy lub jesteś samozatrudniony, kup indywidualny plan ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa - taki, który kupujesz sam. Zwrot podatku może pomóc zapłacić składkę za pierwszy rok.

5. Kup więcej ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli, najemców lub polisy ubezpieczeniowej samochodu pokrywa szkody i obrażenia, które powodują inni, opłacając limity polisy. Jeśli nie zastanawiałeś się, jaką masz ochronę, możesz mieć za mało. Wraz ze wzrostem oszczędności i majątku stajesz się lepszym celem w procesie sądowym. Zwiększenie odpowiedzialności za ochronę to sprytny sposób na wykorzystanie pieniędzy z tytułu zwrotu podatku, zwłaszcza w świecie, w którym można się ubezpieczyć.

"Widziałem ludzi z milionem dolarów, którzy biegają w pobliżu z ochroną ubezpieczeniową, którą kupili, gdy mieli 20 lat", mówi Fernandez.

Andrew zaleca, aby właściciele domów kupili jak najwięcej ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej na podstawie ich zasad dotyczących domu i samochodu, a następnie zakupili dodatkową ochronę z polisą odpowiedzialności cywilnej, zwłaszcza jeśli są właścicielami innych nieruchomości, mają dużo oszczędności lub mają nastoletnich kierowców, którzy mają tendencję do powodowania więcej wypadków samochodowych. Zasięg ubezpieczenia rozpoczyna się po osiągnięciu limitu kwoty odpowiedzialności za polisę auto lub home.

Według Insurel Information Institute, można kupić polisę wartą 1 milion dolarów za 150 do 300 dolarów rocznie.

"To tani spokój" - mówi Patricia Jennerjohn, finansistka zajmująca się wyłącznie finansami w Oakland w Kalifornii, która zaleca dodatkowe ubezpieczenie dla wielu jej klientów.

»PORÓWNAJ: Stawki ubezpieczenia na życie

Gdy wzmocnisz swoją sieć bezpieczeństwa finansowego, być może będziesz musiał zwiększyć swój budżet ubezpieczeniowy. Zamiast polegać na rocznym zwrocie podatku, Jennerjohn sugeruje zmniejszenie swoich podatków, aby co miesiąc wypłacać pieniądze.

Zwrot nie jest gratyfikacją ani prezentem, mówi. "Oznacza to, że przepłaciłeś rząd."

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.