SoFi kontra Prosper: w jaki sposób porównują pożyczki osobiste
Jak wygląda wizyta w gabinecie ortodontycznym i w jaki sposób montuje się aparat.
Spisu treści:
- SoFi może być lepszą opcją, jeśli:
- Prosper może być lepszym rozwiązaniem, jeśli:
- Rozejrzyj się, aby znaleźć najlepszą osobistą pożyczkę
- Metodologia oceny pożyczek osobistych
SoFi i Prosper, dwaj najwięksi emitenci internetowych pożyczek osobistych, wybierają pożyczkobiorców z dobrym kredytem.
SoFi rozwija się jako przyszłościowa firma finansowa, która stosuje alternatywne kryteria underwritingu i oferuje korzyści społeczne. Prosper był pionierem pożyczek typu peer-to-peer i faworyzuje konsumentów o ugruntowanej historii kredytowej.
Porównując dwóch pożyczkodawców, oprocentowanie dla dobrze wykwalifikowanych pożyczkobiorców jest podobne, choć SoFi nie pobiera opłat za zainicjowanie. Poza kosztami, inne funkcje SoFi - w tym większe kwoty pożyczek, elastyczne płatności i możliwości nawiązywania kontaktów dla swoich członków - mogą dać ci wskazówkę.
Oto bliższe spojrzenie na kluczowe różnice między SoFi i Prosper.
|
|
|---|---|
| 5 000 do 100 000 USD | Od 2 000 do 40 000 USD |
| 5,81% do 15,3% (stawki stałe i zmienne) | 6,95% - 35,99% (stawki stałe) |
| Żaden | 2.4% - 5% |
| Od 3 do 7 lat | 3 lub 5 lat |
|
|
|
|
>> WIĘCEJ: Pożyczki osobiste na dobry kredyt
SoFi może być lepszą opcją, jeśli:
- Jesteś nowy na kredyt
- Chcesz pożyczki o zmiennej stopie procentowej lub dużej
- Chcesz możliwości nawiązywania kontaktów
SoFi, założone w 2011 roku, odnosi się do pożyczkobiorców jako "członkowie" i zapewnia wyjątkowe korzyści, takie jak happy hours, kolacje i imprezy edukacyjne w dużych miastach. Baza klientów SoFi została opisana jako HENRY - wysoko zarabiający jeszcze nie bogaci; średni dochód to 101 000 USD.
SoFi przechodzi zmiany w kierownictwie i zmaga się z procesami sądowymi od byłych pracowników w związku z niewłaściwym traktowaniem kobiet i nieuczciwą płacą za długie godziny. Jego CEO, Michael Cagney, nagle zrezygnował we wrześniu. Jednak SoFi nadal udziela pożyczek i twierdzi, że jego działalność jest stabilna.
Jak się zakwalifikować: SoFi jest nietypowe wśród pożyczkodawców, ponieważ kładzie nacisk na swobodny przepływ środków pieniężnych - miesięczny dochód minus wydatki - ponad punktację kredytową w procesie underwritingu. SoFi ma minimalny wymagany wynik kredytowy na poziomie 680, a kredytobiorcy na ogół mają ocenę kredytową 700 lub wyższą.
SoFi uwzględnia również Twoją historię finansową, branżę i doświadczenie zawodowe. Przyjmuje kandydatów bez ustalonej historii kredytowej i nie ma wymogu dochodu lub relacji długu do dochodu.
Czas na finansowanie: Zwykle zajmuje siedem dni od rozpoczęcia aplikacji do otrzymania finansowania.
Koszty: W niektórych przypadkach alternatywne kryteria underwritingu SoFi mogą skutkować niższą roczną stopą oprocentowania dla kredytobiorców. Jego roczne stopy procentowe zaczynają się od około 6% i kończą na poziomie 15,37%, czyli znacznie poniżej maksymalnego poziomu 35,99% Prospera.
SoFi jest jednym z niewielu internetowych pożyczkodawców oferujących kredyty o zmiennym oprocentowaniu, które zwykle mają niższe stawki początkowe, ale mogą skorygować w górę lub w dół przez cały okres trwania pożyczki. Niektórzy kredytobiorcy wybierają je, zwłaszcza w przypadku krótszych okresów spłaty, ale pożyczki o stałej stopie procentowej są bardziej popularne, mówi firma.
Elastyczność płatności: W przeciwieństwie do Prosper, SoFi pozwala kredytobiorcom zmienić termin płatności i może odstąpić od sporadycznych opóźnień, jeśli masz historię płatności na czas.
W przypadku utraty pracy SoFi ma program forbearance, który zawiesza płatności lub umożliwia płatności tylko odsetkowe przez okres do jednego roku.
Kliknij "Sprawdź stawki", aby zastosować w SoFi.
Prosper może być lepszym rozwiązaniem, jeśli:
- Chcesz pożyczki od ugruntowanej firmy
- Nie potrzebujesz statystów, takich jak networking i imprezy towarzyskie
- Twoja historia kredytowa sięga dwóch lat lub dłużej
Od 2006 roku Prosper sfinansował pożyczki o wartości ponad 10 miliardów dolarów. Był to pierwszy pożyczkodawca typu peer-to-peer, co oznacza, że Prosper, zamiast samemu finansować pożyczki, dopasowuje potencjalnych kredytobiorców do indywidualnych inwestorów, którzy mogą wybrać finansowanie swoich pożyczek.
Jak się zakwalifikować: Pożyczkobiorcy, którzy kwalifikują się do otrzymania pożyczki Prosper, mają silny kredyt, średni roczny dochód w wysokości około 89 000 USD i średnią historię kredytową wynoszącą 11 lat. Prosper wymaga minimalnej zdolności kredytowej wynoszącej 640 i co najmniej dwóch lat historii kredytowej. Wskaźnik długu do dochodu wynosi 50% lub mniej.
Czas na finansowanie: Proces zatwierdzania Prosper trwa do siedmiu dni roboczych, a do otrzymania środków potrzeba dodatkowo od jednego do trzech dni roboczych.
Koszty: Wartość APR Prospera wynosi od 6,95% do 35,99%. W przeciwieństwie do SoFi, Prosper pobiera prowizję od 2,4% do 5% kwoty pożyczki.
Podobnie jak SoFi, Prosper nie pobiera opłat za dodatkowe płatności lub spłaca pożyczkę wcześniej. Istnieje opłata za opóźnioną płatność w wysokości 5% należnej kwoty lub 15 USD, w zależności od tego, która wartość jest większa.
Kliknij "Sprawdź stawki", aby zastosować na Prosper.
Sprawdź cenyRozejrzyj się, aby znaleźć najlepszą osobistą pożyczkę
Zwłaszcza jeśli Twój kredyt jest dobry, najlepszym rozwiązaniem może być porównanie pożyczek od SoFi i Prospera z innymi pożyczkodawcami.Kliknij przycisk poniżej, aby zobaczyć szacunkowe stawki, miesięczne płatności i wymagania kredytowe od wielu pożyczkodawców na Investmentmatome.
Porównaj stawkiMetodologia oceny pożyczek osobistych
Nasze oceny witryn dla punktów pożyczek osobistych przyznawane są kredytodawcom, którzy oferują funkcje przyjazne dla konsumenta, w tym miękkie kontrole kredytowe, brak opłat za zainicjowanie, opcje płatności, krótki czas finansowania, oprocentowanie w wysokości 36% oraz brak kar z tytułu przedpłaty. Cechy są brane pod uwagę ich pozytywny wpływ na historię kredytową konsumentów i kondycji finansowej. Aby zapewnić dokładność i spójność, nasze oceny są sprawdzane przez wiele osób w zespole pożyczek osobistych Investmentmatome.
