Inteligentne kroki do planu emerytalnego

Autorstwa Jim Ludwick

Dowiedz się więcej o Jima w Investmentmatome's Ask an Advisor.

Wiele osób martwi się, że świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych i Medicare nie będą dla nich dostępne w przyszłości. Ostatnie raporty od powierników Social Security i Medicare wskazują, że jeśli Kongres nie podejmie działań mających na celu lepsze finansowanie tych programów, w najbliższych latach napotkają one braki.

Jednak Social Security i Medicare to niezwykle ważne programy, na które wiele osób polega w dużym stopniu, więc trudno sobie wyobrazić, że politycy nie będą działać, aby zapewnić im przetrwanie. Mimo to, choć mamy nadzieję, że Kongres coś zrobi, są kroki, które możemy podjąć samodzielnie, aby zaplanować z wyprzedzeniem. Aby upewnić się, że masz wystarczające oszczędności na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej i innych kosztów na emeryturze, oto kilka strategii, które warto rozważyć:

Załóż oddzielny fundusz opieki zdrowotnej

Jeśli to możliwe, otwórz i korzystaj z konta oszczędnościowego, konta oszczędnościowego ze zniżkami podatkowymi, aby odłożyć od podatku dolary pretax, dzięki czemu będziesz mógł korzystać z nich bez podatku na emeryturze, aby uzyskać kwalifikowane wydatki na opiekę zdrowotną. Aby mieć HSA, musisz mieć wysoko polisowy plan ubezpieczenia zdrowotnego. Utworzenie HSA, gdy jesteś młodszy i masz mniej problemów zdrowotnych, może być najlepszym sposobem oszczędzania na przyszłe potrzeby w zakresie opieki zdrowotnej. Jeśli jesteś starszy i nie możesz lub nie możesz sobie pozwolić na wysoki plan odliczenia, powinieneś spróbować zaoszczędzić dodatkowe pieniądze (poza maksymalnymi dozwolonymi składkami na konta emerytalne), które możesz wykorzystać na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej i odliczeń w przyszłości.

Zmniejszenie rozmiaru w celu zwiększenia oszczędności

Rozważ przeniesienie się do mniejszego domu lub zmniejszenie w jak największym stopniu kosztów mieszkaniowych i innych wydatków. Pomoże Ci to zmniejszyć wydatki teraz i na emeryturze i może pomóc w zwiększeniu oszczędności emerytalnych. Po wpłaceniu maksymalnego limitu na wszystkie konta emerytalne, możesz wpłacić dodatkowe oszczędności na podatne na podatek pojazdy, takie jak podatek odroczony do podatku odroczonego, w przypadku których opóźniasz płacenie podatków od zysków, dopóki nie wyciągniesz pieniędzy.

Zaplanuj swoją opiekę

Jeśli chcesz pozostać w swoim domu w miarę starzenia się, upewnij się, że dom jest odpowiednio przygotowany i masz wystarczająco dużo miejsca, aby pomieścić opiekuna. Będziesz także musiał zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby pokryć pięć lat takiej opieki. W moim przypadku planuję 120 000 $ dla tej kategorii. Jeśli brzmi to za dużo, być może będziesz w stanie sfinansować niektóre lub wszystkie te koszty z przepływów pieniężnych z emerytury. Na przykład 3 000 USD miesięcznie (w dzisiejszych dolarach - więcej w przyszłości, jeśli pojawi się inflacja) może pokryć koszty zatrudnienia opiekuna. Te pieniądze mogą pochodzić z twoich oszczędności lub być może z odwróconej hipoteki, która pozwala ci wykorzystać część swojego kapitału własnego na taką potrzebę.

Inną opcją jest wykupienie ubezpieczenia na opiekę długoterminową, optymalnie w połowie lat 50., aby sfinansować koszty opieki w domu lub w warunkach instytucjonalnych. Pamiętaj jednak, że taka polityka płaci tylko wtedy, gdy nie możesz zrobić dwóch lub więcej podstawowych umiejętności życiowych, takich jak karmienie i ubranie.

Znalezienie wsparcia

Po przejściu na emeryturę możesz nadal być doświadczonym i oszczędnym. Zastanów się, wymieniając lub płacąc za usługi od przyjaciół, krewnych lub sąsiadów, aby obniżyć koszty. Programy wolontariackie, takie jak Village to Village Network, mogą również pomóc seniorom znaleźć przystępny cenowo dostęp do usługodawców.

Im więcej możesz zaoszczędzić i zaplanować teraz, tym większa elastyczność będziesz mieć na emeryturze. Porozmawiaj ze swoimi znaczącymi innymi krewnymi, przyjaciółmi i sąsiadami. Zapytaj ich, co sądzą o twoich planach lub czy mogą mieć alternatywne strategie do rozważenia. Mogą oferować sugestie, wsparcie lub więcej. Dobrze jest także współpracować z doradcą finansowym, który może pomóc w zapewnieniu ci oszczędności na emeryturze i mieć plan na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej i innych wydatków po przejściu na emeryturę.

Jim Ludwick, CFP, jest założycielem MainStreet Planowanie finansowe Inc.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.