5 znaków Nadszedł czas na zerwanie z twoim doradcą finansowym
ТАЙНЫЙ ЗНАК. «ХОЗЯИН» - Серия 5 / Детективная мелодрама
Spisu treści:
- 1. Boisz się zadzwonić do swojego doradcy finansowego
- 2. Twój doradca finansowy Cię nie słucha
- 3. Twoja sytuacja finansowa się zmienia, ale porady nie
- 4. Twój doradca finansowy wzywa tylko do handlu
- 5. Twoje oko już wędruje
- Co dalej?
- Wiedzieć jak wybrać doradcę finansowego
- pytania zapytać doradcę finansowego
- Odnaleźć odpowiedni doradca finansowy dla ciebie
Jeśli chodzi o doradcę finansowego, zerwanie może być trudne.
Zmieniający się doradcy finansowi mogą czuć się "prawie tak samo, jak dzielą" romans, mówi Patricia Jennerjohn, certyfikowana planistka finansowa z ukierunkowanymi finansami w Oakland w Kalifornii, ponieważ intymność wiedzy finansowej może być głębsza niż więzy małżeństwa.
"Kazałem ludziom mówić mi rzeczy, których nie powiedzieli żonie lub mężowi", dodaje Celia Brugge, certyfikowana planistka finansowa z Dogwood Financial Planning w Memphis, Tennessee. "U jednego z pacjentów zdiagnozowano raka, a ja byłem pierwszą osobą, którą usłyszałem, ponieważ pierwszą rzeczą, na którą zwrócił uwagę, było:" jak zapłacę za leczenie i jak wpłynie to na moją rodzinę? ".
O ile wykonanie oszczędności emerytalnych w czasie jest oczywistym wskaźnikiem, według którego oceniasz doradcę finansowego, związek często kończy się z powodów bardziej emocjonalnych, mówią eksperci. Oto kilka znaków, że nadszedł czas, aby przekroczyć Twojego doradcę finansowego z listy kart walentynkowych.
1. Boisz się zadzwonić do swojego doradcy finansowego
Jeśli nie możesz odebrać telefonu, by zadać pytanie finansowe, jest to zły znak. "Jeśli nie dzwonisz, ponieważ nie uważasz, że twoje obawy są ważne, lub masz ochotę," są zbyt zajęci - nie chcę im przeszkadzać, "to są duże czerwone flagi" - mówi Jennerjohn.
Zadaj sobie pytanie, dlaczego boisz się dzwonić? Jeśli wcześniejsze połączenia nie zostały szybko zwrócone lub rozmowa przebiegała szybko po nawiązaniu połączenia, być może nadszedł czas, aby sprawdzić, czy to się udało. "Niektórzy mogą czuć się jak małe ziemniaki w porównaniu do innych [bogatszych] klientów swoich doradców … ale nie powinniście czuć, że to problem", dodaje Jennerjohn. "To są wszystkie pieniądze, które masz na świecie, a to zasługuje na pełną uwagę".
2. Twój doradca finansowy Cię nie słucha
Jennerjohn ma klienta, który pracuje z nią dwa razy, ponieważ nie może zdobyć się na odwagę, by zerwać z drugim doradcą finansowym. "Mój klient mówi:" Składam wnioski i sugestie, ale on mnie po prostu odsuwa "- mówi.
To trochę tak: "nie pytaj lekarza, po prostu przyjmij recepty." Czują się zastraszani, aby pozostać z tą osobą.
Patricia Jennerjohn, Certified Financial PlannerCzęsto klienci mogą być przerażeni fantazyjnym garniturem i biurem oraz zaporą inteligentnie brzmiących rad, która idzie im prosto nad głową. "To trochę jak", nie pytaj lekarza, po prostu przyjmij receptę ", mówi Jennerjohn. "Czują się zastraszani, aby pozostać z tą osobą".
3. Twoja sytuacja finansowa się zmienia, ale porady nie
Podobnie jak niesłysząc, nie zmieniasz finansowego halsu, gdy główne wydarzenie życiowe jest na horyzoncie, takie jak emerytura. Niektórzy doradcy utknęli w "fazie akumulacji", mówi Brugge, zamiast przygotowywać się na czas, w którym oszczędności inwestycyjne zastąpią stałą wypłatę.
"Oszczędzasz wszystkie te pieniądze, ale jest w różnych pulach pieniędzy - niektóre mogą być na kontach podlegających opodatkowaniu, być może ponownie się ożeniłeś i masz pieniądze", mówi Brugge. "W jaki sposób decydujesz, co wykupić, kiedy i w jakiej kolejności należy używać kont? Teraz stają się one ważnymi pytaniami."
4. Twój doradca finansowy wzywa tylko do handlu
Kolejna czerwona flaga: słyszysz tylko od swojego doradcy, kiedy chce wykonać zlecenie kupna lub sprzedaży w swoim portfelu. To może oznaczać, że twój doradca jest zainteresowany tylko opłatami, które mogą wpłacić, handlując na twoim koncie, mówi Jennerjohn.
Ważne jest, aby zrozumieć, jak zarabia Twój obecny lub przyszły doradca. Niektórzy zarabiają, otrzymując prowizję od produktów, które sprzedają; inne obciążają klientów procentem zarządzanych przez nich aktywów (zwykle około 1%). Wielu klientów woli doradcę płatnego, który pobiera stawkę godzinową lub ryczałtową za usługi i nie jest skłonny kierować cię do funduszu, który otrzymuje dodatkową gotówkę do sprzedaży.
Jeśli uważasz, że twój doradca chce tylko szybko zarobić, być może najwyższy czas powiedzieć tak długo.
5. Twoje oko już wędruje
Jeśli słuchasz innych porad finansowych lub patrzysz na kontrakt z krytycznym okiem, prawdopodobnie jesteś gotów zrobić sobie przerwę.
Emocjonalnie, zerwanie z doradcą finansowym może być trudne. Zgodnie z prawem zmiana doradcy finansowego jest dość prosta: podpisz umowę z nową firmą i powiadom swojego starego doradcę. Jednak mogą pojawić się konsekwencje finansowe. Sprawdź umowę starego doradcy, aby sprawdzić, czy istnieje opłata za rozwiązanie umowy, którą musisz zapłacić. Mogą również wystąpić dodatkowe koszty lub konsekwencje podatkowe, jeśli przenosisz aktywa z funduszy zarządzanych bezpośrednio przez firmę Twojego dawnego doradcy.
Niezależnie od tego, jeśli nie czujesz się spełniony w swoim aktualnym związku z doradcą, pamiętaj: zawsze możesz wyjść.
"Relacje z doradcami finansowymi nieuchronnie docierają do więcej niż liczb … mogą być niezwykle bliskie" - mówi Brugge. "To niesamowita odpowiedzialność, a nasi klienci zasługują na nasze najlepsze."
Co dalej?
- Chcesz podjąć działanie?
Wiedzieć jak wybrać doradcę finansowego
- Chcesz nurkować głębiej?
pytania zapytać doradcę finansowego
- Chcesz poznać powiązane?
Odnaleźć odpowiedni doradca finansowy dla ciebie
